BNP retrait à l'étranger : quels sont les frais et commissions ?

Dès lors qu’on a besoin de retirer de l’argent à l’étranger, on pense à utiliser un distributeur automatique. Mais aussi pratique soit-il, cet outil présente quelques inconvénients que tout le monde ne connaît pas forcément. À titre d’exemple, les retraits à la BNP ne sont pas gratuits.

La banque prélève des frais variables à chaque retrait et des commissions sur l’opération de conversion des devises, en cas de besoin. Mais à quoi correspondent tous ces frais et à combien s’élèvent-ils ? Et surtout, comment les réduire au maximum ? Enquête.

Sinon, évitez toutes les commissions cachées et les frais onéreux à chaque retrait grâce à la carte de débit internationale Wise. Obtenez votre carte Wise moyennant 7 euros de frais d’envoi et payez comme une personne locale dans plus de 200 pays.

Du reste, la carte Wise fonctionne dans plus de 2 millions de distributeurs automatiques dans le monde et permet de détenir jusqu’à 50 balances en devises dans sa poche !

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Retrait étranger BNP : quels sont les tarifs appliqués par la banque ?

Comme la majorité des banques traditionnelles, la BNP applique des frais à chaque retrait effectué depuis un distributeur automatique à l’étranger. Ces frais varient en fonction de plusieurs critères : selon que le retrait est effectué à l’intérieur ou à l’extérieur de la zone euro, le type de la carte BNP utilisée, et le type de distributeur auquel l’usager recourt à l’étranger.

Avant de se rendre dans un autre pays avec sa carte bancaire BNP, il est important de connaître à combien s’élèvent ces frais en prenant en considération les critères précédemment cités.

Commissions BNP retraits à l’étranger en zone euro

Voici les frais de retraits à l’étranger BNP en zone euro (DAB d'une autre banque)¹ :

Au-delà des nombres affichés sur ce tableau, chaque retrait avec une carte BNP à l’étranger est facturé à 1 €. Toutefois, les retraits réalisés depuis un distributeur appartenant au réseau BNP Paribas Global Network et Global Aliance sont gratuits.

À noter que les cartes bancaires de la BNP ne sont pas gratuites. L’usager doit payer des cotisations annuelles dont le montant varie selon le type de la carte. À titre d’exemple, la carte Visa Infinite BNP coûte 340 €¹ par an.

Frais retraits étrangers BNP hors zone euro

Pour retirer de l’argent en espèces hors zone euro avec une carte BNP, voici les frais à payer¹ :

Frais par retrait d’espèces à un DAB d’une autre banque hors zone euro (par transaction).

En plus de prélever des frais sur le montant global du retrait, la BNP applique une commission fixe à chaque opération. Du reste, si le retrait nécessite une conversion de devises, de l’euro à la livre sterling par exemple, la banque passe par un cours majoré pour engendrer des profits et faire ainsi payer davantage de frais à l’usager.

Effectuez vos retraits à l’étranger l’esprit tranquille et réalisez d’importantes économies grâce à la carte de débit international Wise. Parmi les avantages dont vous allez bénéficier : deux retraits gratuits par mois à hauteur de 200 €, la conversion des devises avec le taux réel du marché, aucune mensualité ou annualité à payer, ainsi que des frais avantageux sur tous les retraits et les virements !

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BNP retrait gratuit à l'étranger : est-ce possible ?

BNP Paribas permet de réaliser des retraits gratuits dans certains cas de figure¹.

En zone euro, voici les critères d’éligibilité pour faire des retraits gratuits :

• Illimité avec une carte BNP Visa Infinite.

• Jusqu’à 6 retraits gratuits avec les cartes Visa Classic et Provisio

• Un retrait gratuit avec la carte Visa Electron dans le cadre du programme payant Esprit Libre.

• Des retraits illimités et gratuits pour les moins de 25 ans.

• Des retraits gratuits dans un distributeur des réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance.

En dehors de la zone euro, voici les critères d’éligibilité pour faire des retraits gratuits :

• Des retraits gratuits dans un distributeur des réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance.

Retraits à l’étranger : quelques mesures à prendre avant son départ

À l’étranger, il est toujours très désagréable de se voir refuser un paiement ou un retrait. Pour éviter ce genre de surprises, voici quelques mesures à prendre avant votre départ :

• Vérifiez que vous pouvez payer et/ou retirer à l’étranger avec votre carte. Si vous avez une carte bancaire internationale Visa ou une MasterCard, vous n’aurez aucun problème. Elles sont acceptées presque partout dans le monde. Il existe des différences entre les 2 prestataires, mais elles sont minimes.

• Assurez-vous que la date de validité de votre carte s’étende au-delà de votre voyage. Dans le doute (et si vous avez le temps), commandez-en une nouvelle et activez-la avant de partir.

• Vérifiez vos limites de retrait et de paiement. Si vous les jugez trop basses, relevez-les temporairement.

• Avertissez votre conseiller de votre voyage. Ceci est très important. Si vous ne le faites pas, vos retraits et paiements à l’étranger pourraient être bloqués par le service antifraude de la banque.

• Mettez dans votre valise les numéros d’urgence pour faire opposition à votre carte.

Comment diminuer ses frais de retraits à l’étranger avec la carte BNP ?

Voici quelques conseils pour diminuer ou supprimer les frais de retraits à l’étranger :

Faire ses retraits dans les DAB des réseaux partenaires de la banque

Si possible, retirez de l’argent dans les distributeurs de votre banque. À la BNP, cela ne vous coûtera rien. Par contre, les retraits dans les DAB d’un autre établissement financier sont facturés 1 € en zone euro au-delà d’un certain nombre de retraits selon le type de la carte utilisée.

Effectuez le moins de retraits que possible

Lorsque vous serez hors zone euro, la banque vous prélèvera une commission fixe et variable sur les retraits. Chaque fois que vous passerez au DAB, vous payerez donc au minimum 2,20 € (plus la commission variable).

Pour minimiser les frais, faites donc le moins de retrait possible et retirez à chaque fois de grosses sommes.

Privilégiez les paiements par carte

Les commissions fixes sur les paiements par carte sont largement inférieures à celles prélevées sur les retraits.

Dans la mesure du possible, payez avec votre carte bancaire. Retirez de l’argent uniquement pour payer les services de proximité, le bus ou le journal par exemple.

Les forfaits et les options internationales de la BNP

Vous êtes souvent en déplacement à l’étranger dans le cadre de votre travail ? Vous êtes un étudiant qui adore voyager ? Sachez que la BNP propose des offres internationales avec la gratuité des retraits dans plus de 50 pays à travers le monde².

Partez avec une carte prépayée

La BNP ne dispose pas de cartes prépayées. Par contre, rien ne vous empêche d’ouvrir un deuxième compte courant pour vos vacances et de verser de l’argent dessus à partir de votre espace personnel en ligne.

L’avantage de cette solution est que, si vous vous faites voler la carte, le malfaiteur ne disposera que d’une petite somme. Par contre, vous bénéficierez des conditions tarifaires de la BNP : les retraits et les paiements vous reviendront assez cher.

Wise propose une carte de débit grâce à laquelle vous bénéficierez de frais de conversion grandement réduits. En plus, cette carte sera liée à un compte grâce auquel vous pourrez détenir et gérer plus de 50 devises différentes. Et les opérations de conversion seront effectuées au taux du marché.

FAQ sur les frais de retraits à l’étranger avec BNP Paribas

Si vous envisagez d’effectuer des retraits en espèces à l’étranger depuis un distributeur automatique, il est essentiel que vous en sachiez plus sur le fonctionnement de ces retraits.

C’est quoi les frais de change ?

Lorsque vous faites un retrait ou un paiement, la somme qui sera prélevée sur votre compte dépendra du taux de change de la banque. La banque fixe elle-même son taux de change. On dit qu’il est « majoré ».

Le taux de change sera différent du cours officiel, auquel vous pouvez accéder via un convertisseur de devises en ligne. Il sera bien moins avantageux. L’écart entre les deux valeurs correspondra aux frais que vous allez payer sur chaque euro dépensé.

Retirer en monnaie locale : une bonne idée ?

Quand vous retirez de l’argent, il se peut que le distributeur vous pose une question du type : « Voulez-vous convertir la somme suivante en euros ? » Il faut toujours refuser et faire son retrait en monnaie locale.

Cette opération est appelée « conversion dynamique ». Si vous l’acceptez, la banque vous prélèvera une commission sur les retraits faits à l’étranger et une deuxième au titre des frais de conversion.

Si vous êtes client de la BNP, sachez que les retraits effectués hors zone euro vous seront facturés au minimum 2,20 € + 2%¹.

Avec la carte Wise, évitez les frais cachés et économisez sur vos retraits à l’étranger !

Pour éviter ces frais, la carte de débit Wise est une option de choix. Les frais seront minimes et le taux de change appliqué sera celui du marché.

Avec la carte Wise, vous aurez une maîtrise totale de votre budget puisque vous ne convertirez que le montant que vous souhaitez utiliser.

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