Vaut-il mieux retirer de l’argent ou utiliser sa carte bancaire en voyage ?

Quand on prépare un voyage à l’étranger, une question revient toujours : faut-il retirer de l’argent avant de partir, ou simplement payer avec sa carte sur place ? La réponse dépend de plusieurs facteurs : les frais bancaires, le taux de change, la sécurité, et bien sûr la facilité d’utilisation.

Si vous partez depuis la France vers un pays où la devise n’est pas l’euro, il est essentiel de bien comprendre ces éléments pour éviter les mauvaises surprises.

Et pour ceux qui veulent voyager sans se ruiner, des solutions comme la carte Wise permettent de combiner le meilleur des deux mondes : payer en devises locales sans frais lorsqu’aucune conversion n’est nécessaire (c’est-à-dire quand vous détenez déjà la devise sur votre compte), et retirer de l’argent deux fois par mois à l’étranger sans frais (dans la limite de 200 €).

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Les retraits d’argent à l’étranger : pratiques, mais souvent coûteux

Avoir un peu de liquide sur soi reste indispensable, surtout dans les pays où la carte n’est pas toujours acceptée — comme certains marchés, taxis ou petits commerces. Retirer de l’argent à un distributeur sur place semble donc logique.

Mais attention : les retraits à l’étranger sont souvent accompagnés de frais élevés. Deux types de frais peuvent s’appliquer :

• Les frais de votre banque française : la plupart des banques facturent un pourcentage du montant retiré, parfois accompagné de frais fixes par retrait. Et même si vous bénéficiez de retraits gratuits, sachez que cela implique souvent de souscrire à une carte payante ou à un abonnement.

• Les frais du distributeur local : dans certains cas, les guichets automatiques ajoutent leurs propres frais, souvent invisibles jusqu’à la dernière étape.

À cela s’ajoute parfois un taux de change désavantageux, car les banques utilisent rarement le taux interbancaire réel. Résultat : sur un retrait de 200 €, vous pouvez facilement perdre entre 6 € et 10 € sans même vous en rendre compte.

Exemple : si vous partez au Maroc et retirez 2 000 dirhams (environ 185 €), votre banque peut appliquer 3 % de frais + un taux de change moins avantageux. Vous payerez en réalité près de 195 €, soit 10 € de plus que prévu.

Tout savoir sur les frais de retrait à l’étranger →

Payer directement par carte en voyage : la solution la plus simple, mais pas toujours la moins chère

Utiliser sa carte bancaire pour régler ses achats ou ses repas à l’étranger est très pratique. Plus besoin de transporter beaucoup d’espèces, ni de chercher un distributeur. Mais là encore, les frais peuvent vite grimper.

La plupart des cartes bancaires classiques, qu’elles soient Visa ou Mastercard, appliquent une commission sous forme de pourcentage sur chaque paiement en devise étrangère. Les frais fixes sont rares pour les paiements, contrairement aux retraits, qui cumulent souvent un pourcentage et un montant fixe. C’est d’ailleurs pour cette raison que retirer de l’argent à l’étranger peut parfois revenir plus cher que de payer directement par carte.

Prenons un exemple concret : si votre banque facture entre 2 et 3 % sur chaque paiement en devise étrangère, un séjour d’une semaine avec 800 € de dépenses peut vous coûter entre 20 et 25 € de frais, simplement en utilisant votre carte. Ce n’est pas dramatique pour un court séjour, mais sur des vacances plus longues ou un voyage au long cours, ces frais peuvent vite s’accumuler.

Certaines banques ou opérateurs de paiement proposent des paiements sans commission à l’étranger. Mais ce n’est pas toujours aussi simple : il faut souvent souscrire un abonnement, remplir certaines conditions ou accepter un taux de change moins avantageux — ce qu’on verra un peu plus loin.

Le vrai piège : le taux de change

Que vous retiriez ou que vous payiez par carte, le point crucial reste le taux de change appliqué.

Beaucoup de voyageurs pensent que leur banque applique le taux officiel affiché sur Google. En réalité, ce n’est presque jamais le cas. Les banques utilisent leur propre taux, légèrement moins avantageux, et c’est là qu’elles réalisent une partie de leurs profits.

Par exemple :

• Le taux interbancaire EUR/USD est de 1 € = 1,10 $.

• Votre banque applique 1 € = 1,07 $.

Sur un paiement de 1 000 €, vous perdez déjà 30 € uniquement à cause du taux.

C’est pourquoi certaines solutions comme Wise sont appréciées : elles utilisent le vrai taux du marché (le taux interbancaire), sans marge cachée, et vous montrent clairement les frais avant chaque transaction. Vous savez exactement combien vous payez, et à quel taux.

Alors, vaut-il mieux retirer ou payer par carte lors de votre voyage ?

La réponse dépend de votre destination et de vos habitudes, mais voici une règle simple :

• Retirez un peu d’espèces pour les dépenses locales (transport, petits achats, pourboires). En général, 100 à 200 € en devise locale suffisent pour démarrer.

• Payez le reste par carte : vous aurez généralement moins de frais, et si votre carte ne prend pas de commission sur les paiements internationaux, c’est encore mieux !

Pensez simplement à vérifier la brochure tarifaire de votre banque et les conditions associées à votre carte avant de partir, ou à contacter votre conseiller pour connaître les frais exacts appliqués à l’étranger.

Autrement dit : combinez les deux, mais en limitant les retraits.

Et si votre banque facture des frais élevés, ou tout simplement si vous cherchez une alternative simple et économique pour vos dépenses à l’étranger, envisagez une carte en devises comme celle de Wise. Elle vous permet de :

• Payer dans 40+ devises comme un local, au taux interbancaire non majoré. Si vous détenez déjà la devise sur votre compte et qu’aucune conversion n’est nécessaire, vous ne payez aucuns frais. Dans le cas contraire, les frais appliqués restent minimes et totalement transparents.

• Retirer de l’argent 2 fois gratuitement, dans la limite de 200 € — idéal pour vos petites dépenses en espèces, comme mentionné plus haut.

• Recevoir instantanément vos notifications de dépenses, pour garder le contrôle sur votre budget en temps réel.

• Reconvertir le reste de vos devises en euros une fois rentré en France, afin d’utiliser facilement votre solde sans perte de valeur.

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En résumé : la meilleure stratégie pour vos paiements en voyage

Pour voyager malin, combinez praticité et bon sens : gardez un petit montant en liquide pour les situations où la carte n’est pas acceptée, et privilégiez les paiements par carte dès que possible — c’est souvent plus sûr et moins coûteux.

Avant de partir, vérifiez les frais appliqués par votre banque ou votre service de paiement, ainsi que le taux de change utilisé. Et surtout, évitez toujours la conversion proposée par les terminaux étrangers (“Convertir en euros”) : cette option est presque toujours désavantageuse.

Si vous voyagez régulièrement, optez pour une carte en devises comme la carte Wise. Elle vous permet de payer et de retirer de l’argent à l’étranger au taux interbancaire, sans frais cachés et avec une totale transparence.

En définitive, que vous retiriez du liquide ou que vous payiez par carte, l’important est de savoir exactement ce que vous payez. C’est la meilleure façon de profiter de votre voyage sans stress… et sans mauvaises surprises sur votre relevé bancaire.