Frais de retrait à l’étranger : tout comprendre pour économiser

Lorsque vous voyagez à l’étranger, l'un des aspects souvent négligés est le coût des retraits d'argent depuis un DAB. Pourtant, les frais de retrait à l’étranger peuvent vite s'accumuler et grignoter votre budget de voyage. Dans cet article, nous allons explorer ce que sont ces frais, comment ils fonctionnent, et surtout, comment les minimiser pour profiter pleinement de votre séjour.

La carte Wise fait partie des solutions pour économiser sur vos paiements et retraits à l’étranger ! Elle vous permet de payer et de retirer dans 150+ pays en profitant du taux de change réel, sans majoration, pour la conversion de 40+ devises. De plus, les 2 premiers retraits sont gratuits, dans la limite de 200 €.

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Quels sont les frais de retrait à l’étranger ?

Les frais de retrait à l’étranger se réfèrent aux coûts supplémentaires appliqués lorsque vous retirez de l'argent dans une devise étrangère depuis un DAB hors de votre pays d’origine. Ces frais peuvent provenir de plusieurs sources : votre banque, l’opérateur du DAB, ainsi que des frais liés aux taux de change.

Les différents types de frais bancaires pour un retrait à l’étranger

Frais de transaction fixe

Il s'agit d'un montant fixe que votre banque prélève à chaque retrait effectué à l'étranger. Par exemple, votre banque peut vous facturer 2 à 5 € par retrait, peu importe le montant retiré.

Frais proportionnels

En plus des frais fixes, certaines banques ajoutent un pourcentage sur le montant retiré. Par exemple, elles peuvent vous facturer 2 % du montant retiré. Si vous retirez 200 €, vous serez alors prélevé de 4 € en plus des frais fixes.

Frais liés au taux de change

Lorsque vous retirez de l'argent en devise étrangère, votre banque applique une conversion en fonction de son taux de change, qui peut inclure une majoration. Cette marge sur le taux de change peut être coûteuse, en particulier si elle est combinée avec d'autres frais de transaction.

Frais de la banque étrangère ou du distributeur

Enfin, la banque ou l’opérateur du distributeur à l’étranger peut aussi ajouter des frais de retrait, ce qui alourdit encore plus la facture.

Pour bénéficier de frais réduits sur vos retraits et paiements, pensez à commander une carte Wise avant de partir à l’étranger !

Comment connaître les frais de retrait à l’étranger appliqués par votre banque ?

Avant de partir à l’étranger, il est essentiel de consulter votre banque pour connaître les frais bancaires de retrait à l’étranger. Vous pouvez vérifier ces informations dans les conditions générales de votre compte bancaire ou contacter directement votre conseiller.

De nombreuses banques offrent également des simulateurs en ligne ou des documents tarifaires détaillant les frais de retrait d’argent à l’étranger.

Comment éviter ou réduire les frais de retrait à l’étranger ?

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension des frais de retrait d'argent à l’étranger, il est temps de découvrir des astuces pour les éviter ou les réduire au maximum.

Choisissez la bonne carte bancaire

Certaines banques et services financiers proposent des cartes bancaires sans frais de retrait à l’étranger ou avec des frais très réduits. Par exemple, des cartes multi-devises comme Wise ou Revolut permettent de retirer des devises étrangères avec des frais très faibles, voire nuls, dans certaines limites mensuelles.

Quelques banques en ligne offrent également des cartes avec des retraits à l'étranger gratuits ou moins chers par rapport aux banques traditionnelles.

Lisez aussi : Carte pour retirer à l’étranger sans frais : laquelle choisir ?

Retirez de plus grosses sommes

Chaque retrait à l'étranger entraîne des frais fixes. En retirant une grosse somme d’un coup plutôt que plusieurs petites sommes, vous pouvez éviter de payer des frais à chaque retrait. Assurez-vous cependant de ne pas transporter trop d'espèces, pour des raisons de sécurité.

Utilisez les distributeurs partenaires

Certaines banques ont des partenariats avec des banques étrangères, permettant à leurs clients de retirer de l'argent sans frais ou à des frais réduits. Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître les réseaux de distributeurs à privilégier lors de vos retraits à l’étranger.

Vérifiez toujours les frais du distributeur

Certains distributeurs automatiques à l’étranger peuvent imposer des frais supplémentaires. Avant de valider votre retrait, l’écran du distributeur vous indiquera généralement les frais associés à la transaction. Si les frais sont trop élevés, n'hésitez pas à annuler et à chercher un autre distributeur.

Évitez la conversion dynamique

Lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger, certains distributeurs vous proposeront de convertir le montant retiré dans votre devise d’origine (par exemple en euros) plutôt que de vous donner directement la somme en devise locale.

C’est ce qu’on appelle la conversion dynamique. Bien que cela puisse sembler pratique, cette option inclut généralement un taux de change défavorable. Il est donc recommandé de toujours refuser cette option et de choisir de retirer dans la devise locale.

Partez à l’étranger l’esprit tranquille avec une carte Wise

Les frais de retrait à l’étranger peuvent rapidement faire grimper le coût de vos transactions à l’étranger si vous n’y prêtez pas attention. Toutefois, en choisissant les bonnes options bancaires et en évitant certaines erreurs courantes, il est possible de réduire considérablement les frais.

En choisissant la carte Wise, vous bénéficiez de 2 retraits gratuits chaque mois, dans la limite de 200 €. Ce n’est pas tout : vous pouvez détenir 40+ devises sur votre compte et les convertir au taux de change réel, sans aucune majoration.

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