Retrait en devise : guide, frais et conseils

Faire un retrait en devise lors de vos voyages peut être une source de stress et de frais bancaires élevés. Qu'est-ce que cela implique exactement et comment optimiser vos retraits pour économiser ? Voici tout ce que vous devez savoir pour éviter les mauvaises surprises.

Si vous cherchez un moyen pratique et économique pour faire vos retraits à l’étranger, la carte Wise permet de détenir et retirer de l'argent en devises étrangères sans frais d’opération excessifs, tout en passant par un taux de change non majoré. Pensez-y avant de partir !

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C’est quoi un retrait en devise ?

Un retrait en devise signifie que vous retirez de l'argent dans une devise étrangère via un distributeur automatique de billets (GAB). Ce processus est fréquent pour les voyageurs qui ont besoin de liquidités locales lorsqu'ils sont à l'étranger.

Cependant, effectuer un retrait en devise peut entraîner des frais supplémentaires, tels que des commissions bancaires et des taux de change défavorables. Il est donc crucial de bien comprendre comment fonctionne le retrait en devise et comment minimiser les coûts associés.

Comment faire un retrait GAB en devise à l’étranger ?

Pour effectuer un retrait au GAB en devise étrangère, il faut généralement suivre le même principe qu'un retrait habituel en euros :

1. Localisez un GAB : trouvez un distributeur automatique de billets qui accepte les cartes internationales.

2. Insérez votre carte bancaire : utilisez votre carte bancaire pour accéder à votre compte.

3. Sélectionnez la devise : choisissez la devise locale pour votre retrait.

4. Saisissez le montant : indiquez le montant que vous souhaitez retirer.

5. Confirmez les frais : acceptez les éventuels frais de retrait en devise affichés par le GAB.

À noter que plusieurs frais peuvent s’appliquer à votre retrait en monnaie étrangère. Consultez le point suivant pour plus de détails.

Retrait en devise étrangère : quels sont les frais ?

Lors d’un retrait effectué dans une devise autre que l’euro, il est important de vérifier les frais appliqués par votre banque pour les retraits en devises étrangères.

Certaines banques imposent des frais fixes, tandis que d'autres appliquent un pourcentage sur le montant retiré, ou même les deux à la fois.

Faisons le tour des frais que vous pourriez payer lors d’un retrait en devise :

• Les frais appliqués par votre banque : des frais variables et/ou fixes. Ces commissions varient d’un établissement à l’autre. Pensez donc à vérifier la grille tarifaire de votre banque ou à contacter votre conseiller avant votre voyage.

• La commission appliquée par le gestionnaire du distributeur : des frais fixes qui s'ajoutent au montant total de votre retrait. Quelle que soit la gamme de votre carte bancaire, vous devrez toujours payer une commission à l’établissement qui gère le guichet automatique. Elle est généralement aux alentours de 1 à 3 euros.

Selon le type et la gamme de votre carte, vous pourrez payer moins de frais ou les éviter complètement. Dans la plupart des cas, il vous faudra obtenir une carte haut de gamme, qui nécessite de payer un abonnement mensuel ou annuel, ce qui n'est pas rentable pour tout le monde.

Avec une carte Wise, par exemple, vous pourrez retirer jusqu'à 200 € (ou l'équivalent en devise) gratuitement par mois (dans la limite de 2 retraits). Ensuite, vous n’aurez que 1,75% + 0,5 € de frais sur chaque retrait supplémentaire. De plus, le taux de change utilisé n’est pas majoré.

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Optimiser vos retraits en devise : quelques conseils pour économiser

Pour économiser lors de vos retraits en devise étrangère, voici quelques conseils pratiques :

• Privilégiez les retraits importants : effectuer moins de retraits, mais de montants plus élevés, peut réduire le nombre de fois où vous payez des frais fixes. Cependant, assurez-vous de ne pas transporter trop de liquide pour des raisons de sécurité.

• Évitez les conversions dynamiques : lors du retrait, choisissez toujours la devise locale pour éviter les taux de conversion défavorables proposés par le GAB. La conversion dynamique permet de choisir entre payer dans votre devise d'origine ou la devise locale, mais elle implique souvent des frais supplémentaires.

• Utilisez des cartes multi-devises : proposées par plusieurs prestataires de paiement, comme Wise, ces cartes sont une excellente option pour les paiements et les retraits en devises. Dans la plupart des cas, vous bénéficierez de frais réduits sur toutes vos opérations en monnaies étrangères.

• Commandez une carte haut de gamme : plus vous montez en gamme, plus les paiements et les retraits avec votre carte seront avantageux. N’oubliez pas que cela entraînera probablement un abonnement mensuel ou annuel. Si vous voyagez et utilisez votre carte à l’étranger fréquemment, cela pourrait être rentable. Vérifiez également si votre banque propose des partenariats avec des banques locales pour réduire les frais.

Comprendre le fonctionnement des retraits en devise et choisir les bonnes options peut vous faire économiser beaucoup d'argent lors de vos voyages.

Utiliser une carte comme celle de Wise est un excellent moyen de minimiser les frais et d'obtenir des taux de change avantageux.

Assurez-vous de planifier vos retraits à l'avance et d'éviter les pièges courants pour profiter pleinement de votre séjour à l'étranger.

Découvrez également notre guide sur les paiements en devise →

Choisissez la carte Wise pour vos retraits en devise

La carte Wise offre de nombreux avantages pour ceux qui voyagent fréquemment ou qui ont besoin de faire des retraits en devise étrangère :

• Taux de change interbancaire : Wise utilise le taux de change réel du marché, sans majoration.

• Frais réduits et transparents : contrairement à de nombreuses banques, Wise ne facture pas de frais cachés pour les retraits en devise. Les deux premiers retraits jusqu’à 200 € par mois sont gratuits. Au-delà, vous ne paierez que 1,75% + 0,50 € par retrait.

• Facilité d'utilisation : gérez 40+ devises différentes depuis le site ou l’application Wise.

En utilisant la carte Wise, vous pouvez éviter les frais excessifs et bénéficier de taux de change avantageux, ce qui vous permet de profiter pleinement de votre voyage sans vous soucier des coûts supplémentaires.

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