Paiements par carte à l’étranger : quels sont les frais et comment les réduire?

À l’heure actuelle, les paiements à l’étranger sont possibles avec la plupart des cartes bancaires. Par contre, à chaque opération, vous allez avoir des frais supplémentaires.

Même si régler en carte est plus intéressant que de changer des devises, cela revient assez cher si l’on ne prend pas les mesures adéquates.

Pour faire baisser la facture tout en profitant d’une flexibilité optimale, la carte multi-devises reste la meilleure solution. De nombreux prestataires comme Wise la proposent.

Elle permet par exemple de retirer la devise locale, jusqu’à 200 € ou équivalent par mois sans payer de frais.

Découvrez la carte Wise

L’essentiel à savoir avant de partir à l'étranger

Si vous n’avez pas l’habitude de vous rendre à l’étranger, un minimum de précautions s’impose avant le départ.

Tout d’abord, vérifiez que votre carte bancaire puisse être utilisée hors de France. Vous êtes titulaire d’une Mastercard ou d’une carte Visa ? Les paiements à l’étranger ne vous poseront aucun problème, car ce sont des moyens de paiement internationaux.

Bien qu’il existe des différences entre les deux prestataires, notamment au niveau des frais et des assurances, ils sont pris en charge dans la majorité des pays du monde.

Ensuite, avertissez la banque que vous quittez la France. Autrement, le service antifraude pourrait soupçonner une usurpation d’identité et bloquer vos transactions.

Enfin, faites le point avec votre conseiller sur vos limites de paiements et de retraits. Au besoin, ajustez les plafonds en prenant soin de vous laisser une marge de sécurité pour faire face aux imprévus.

Comparatif des frais pour un paiement par carte à l’étranger

Les commissions prélevées par les banques au titre d’un paiement hors zone SEPA sont en général composées d’une base fixe et d’une part variable. Voici la grille tarifaire des principales banques françaises :

Il est important de noter que vous pouvez avoir moins de frais ou être complètement exonéré si vous possédez des cartes haut de gamme ou si vous avez souscrit à des abonnements particuliers ou à des options internationales.

De plus, ces commissions ne tiennent pas compte de l'éventuelle majoration du taux de change que certaines banques peuvent appliquer, souvent sans que cela soit clairement mentionné.

Comment diminuer les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger ?

Retraits en Europe : privilégiez votre banque

Vous devez faire un retrait ? Faites-le si possible dans un DAB appartenant à votre banque. En général, si vous êtes au sein de l’Union Européenne, c’est possible. Vous pourrez facilement trouver des distributeurs Crédit Agricole en Italie ou en Autriche. Avant de partir, renseignez-vous auprès de votre banque quant à son implantation en Europe.

Faites le moins de retraits possibles

Dans la majorité des banques, les retraits coûtent beaucoup plus cher que les paiements par carte. Limitez donc vos passages au distributeur et faites en sorte de prendre de grosses coupures afin de faire des économies sur la part fixe de la commission.

Forfaits et options bancaires internationales

Vous partez à l’étranger pour plusieurs mois ? Demandez à votre banque si elle ne dispose pas d’options internationales pour les expatriés ou pour les étudiants.

Ces forfaits sont payants et peuvent être déclinés en plusieurs formules, donnant chacune le droit à différents avantages. Si vous êtes titulaire d'une carte un peu plus haut de gamme (Visa Premier, MasterCard Gold...), vous aurez certainement des tarifs plus avantageux à l’étranger.

À la Société Générale³ par exemple, les clients ayant souscrit à l’option Jazz ou Sobrio peuvent bénéficier d’une exonération de frais sur les paiements, virements et retraits.

CIC⁸ propose aux étudiants des options incluant une couverture sociale étendue et la gratuité de certaines opérations bancaires à l’étranger.

À la BNP¹, l'option Travel permet de payer sans frais, hors frais de change et frais appliqués par les banques étrangères correspondantes.

Les cartes multi-devises

Par exemple, la carte multi-devises de Wise s’adresse aux personnes qui voyagent beaucoup et qui recherchent une solution pour réduire leurs frais bancaires à l'étranger.

Avec elle, vous ne paierez que 0,5 € de frais fixes à partir du 3e retrait. De plus, les retraits jusqu’à 200 € sont gratuits et coûtent seulement 1,75% au-delà.

Les frais de conversion sont également transparents, à partir de 0,35% selon la devise.

La carte est également associée à un compte multi-devises qui peut gérer 40+ monnaies en même temps. Vous avez des dollars américains et vous aimerez les convertir en livres sterling ? Non seulement c’est possible, mais vous bénéficierez du taux réel du marché, et non d’un cours surtaxé comme dans la plupart des banques.

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Évitez les frais cachés

Frais de change : que sont-ils ?

De manière générale, la grille tarifaire des banques concernant les paiements par carte ne prend pas en compte la majoration du taux de change. Par exemple, lorsque vous réglez un achat à Londres avec une carte en euros, le montant prélevé est calculé à l’aide du taux de change de la banque, et non du cours officiel de la livre sterling. Vous allez ainsi payer une surtaxe sans le savoir.

Pour être certain de bénéficier du meilleur taux, consultez un convertisseur de devises en ligne. Sachez qu’à la différence des banques, Wise utilise le cours réel du marché, c’est-à-dire que vous bénéficiez du véritable cours des monnaies. De plus, si vous faites par exemple un virement, le taux sera garanti pendant 48 heures.

Retirez toujours en monnaie locale

À l’étranger, certains distributeurs pourront vous proposer une conversion dynamique (DCC) lors de vos retraits. On vous posera une question du genre : « Voulez-vous retirer en devises ou convertir le montant en euros ».

Prenez toujours de l’argent en devise. Le cas échéant, le taux de change auquel sera faite la conversion sera encore moins avantageux que celui de votre banque.

Avec la carte multi-devises de Wise, payez partout dans le monde comme si vous étiez chez vous. Vous bénéficierez d’une grille tarifaire transparente, équitable et surtout d’opérations au taux réel du marché.

Vous n’aurez donc plus besoin de changer vos habitudes une fois passée la frontière.

Pour éviter les surprises, partez toujours avec deux cartes bancaires : une Visa et une Mastercard. Si les 2 géants du paiement sont acceptés presque partout dans le monde, il y a des zones où seul l’un d’entre eux est pris en charge. Ce serait bête de se faire piéger, non ?

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 2 juin 2024