Paiement à l’étranger avec Hello Bank: quels sont les frais?

Quels sont les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger étranger avec Hello Bank ? Le taux de change utilisé par l’établissement ? Existe-t-il des solutions pour réduire les frais ? Voici nos réponses.

Par mesure de sécurité, il est conseillé de partir avec une 2^e carte. Celle de Wise vous permet de faire des paiements au taux du marché, mais aussi de profiter d’une exonération de frais si vous réglez en devises via le solde correspondant de votre compte.

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Quels sont les frais Hello Bank pour un paiement à l’étranger ?

Hello Bank ne prélève aucuns frais pour un paiement en zone euro^¹. Et ce quelle que soit la carte que vous utilisez.

Mais attention : l’exonération ne concerne que les frais Hello Bank et non pas ceux des établissements tiers.

Les paiements hors zone euro sont soumis à la grille tarifaire suivante :

• Carte Hello Prime physique & virtuelle, Hello One : aucuns frais

• Autre carte : 2 % du montant

Les moyens de paiement de la section « autre carte » sont : Hello Origin, Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, BNP Net.

Paiement par carte bancaire à l’étranger avec Hello Bank : quel est le taux de change utilisé ?

Hello Bank passe par le taux Visa pour les conversions en devises. C’est un taux qui est majoré par rapport à celui de la BCE (Banque centrale européenne)^².

Vous aurez par conséquent une surtaxe indirecte sur chaque paiement même si Hello Bank dit ne pas prélever de commissions.

De son côté, Wise utilise le taux interbancaire pour les conversions. Vous n’aurez donc pas de frais cachés lorsque vous ferez un paiement.

Comment économiser sur les frais de paiement par carte à l’étranger avec Hello Bank ?

Soyons francs : la grille tarifaire de Hello Bank pour les paiements à l’étranger est relativement clémente par rapport à celle des autres banques.

Il existe toutefois quelques solutions pour éviter de payer trop de frais : éviter la conversion dynamique et prendre une carte adaptée aux paiements à l’étranger. On vous explique tout dans cette partie.

Conversion dynamique : un service à double tranchant

Opter pour la conversion dynamique (DCC) lors du paiement aura un effet sur les frais bancaires.

La conversion dynamique est un service proposé par certains magasins qui vous permet de payer en euro plutôt que dans la devise du pays dans lequel vous êtes.

Si vous acceptez la DCC, le montant qui sera prélevé de votre compte s'affiche à l’écran lors du règlement. Vous saurez donc exactement combien vous allez payer.

Par contre, le taux de change utilisé pour la conversion sera très élevé, bien plus que le cours Visa de Hello Bank.

Si vous refusez la DCC et que vous faites donc le paiement en devises, vous devrez attendre quelques jours (durée indicative) avant de découvrir le montant exact de la transaction.

La conversion sera cependant faite au taux Visa. Vous ne ferez aucune économie, mais vous éviterez une surtaxe.

Lire aussi : Est-il plus avantageux de payer en euros ?

Faites attention à la carte Hello Bank que vous choisissez

Les paiements hors zone euro sont soumis à 2 % de frais avec la majorité des cartes : Hello Origin, Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, BNP Net.

En revanche, les cartes Hello One et Hello Prime sont exonérées de frais sur les règlements. Nous vous conseillons donc de choisir l’une d’entre elles.

À noter qu’avec la carte Hello Prime, vous éviterez aussi les frais de retraits à tous les distributeurs^¹. C’est donc le moyen de paiement le plus intéressant si vous voyagez souvent à l’étranger, d’autant qu’elle vous fait profiter des réseaux Global Alliance et Global Network de BNP Paribas.

Vous resterez toutefois soumis à la majoration du taux de change, ainsi qu’à certaines commissions annexes. Notamment les frais de tiers sur les retraits.

Optimisez vos frais de paiement avec une carte multi-devises

Les cartes multi-devises permettent d’économiser sur les commissions à l’étranger si vous avez un solde dans la monnaie correspondante.

Ces titres de paiement sont associés à un compte du même type, sur lequel il est possible de garder plusieurs devises sur des balances séparées.

Vous pourrez avoir des livres sterling sur une balance en GBP, des dollars US sur une balance en USD et ainsi de suite.

En règle générale, vous n’aurez aucuns frais si vous payez directement dans une devise locale à partir du solde correspondant.

Par exemple, un règlement aux États-Unis à partir de votre balance en USD n’occasionnera aucune surtaxe.

Maîtrisez le coût de vos paiements à l’étranger avec la carte Wise

Vous allez souvent à l’étranger ? Vous payez régulièrement dans plusieurs devises ? Alors pensez à la carte Wise multi-devises.

Elle vous permettra de :

• Faire des règlements au taux interbancaire : vous n’aurez aucune surtaxe indirecte sur la conversion.

• Retirer de l’argent à l’étranger sans frais dans une limite de 200 € par mois : idéal si vous avez besoin de quelques espèces.

• Avoir un titre de paiement complémentaire à moindre frais : non seulement, vous jouerez la sécurité, mais vous n’aurez aucune cotisation à payer. La carte Wise est disponible sans abonnement.

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 14 décembre 2024