Hello Bank : combien coûte un retrait à l’étranger ?

Wise

Chez Hello Bank, les retraits et les paiements à l’étranger ne posent pas de problème si vous êtes titulaire d’une carte bancaire internationale.

Par contre, vous serez susceptible de payer une surtaxe sur chaque opération. À ces frais s’ajoute une commission cachée sur le taux de change. Si vous n’adoptez pas les bons réflexes, votre facture peut rapidement s’envoler.

Découvrez ici quelques conseils pour maîtriser vos frais bancaires, ainsi qu’une solution de paiement alternative pour faire des économies. Certains opérateurs comme Wise disposent d’une carte de débit MasterCard garantissant des retraits et des paiements avec des frais de conversion réduits.

À savoir avant votre départ

Afin de voyager en toute sérénité, voici quelques précautions à prendre avant de prendre l’avion.

  1. Assurez-vous que votre carte fonctionne à l’étranger : la plupart des cartes MasterCard ou Visa permettent de payer et de retirer à l’étranger, mais demandez tout de même à votre conseiller si c’est le cas de la vôtre. Ne vous embarrassez pas des différences entre MasterCard et Visa. Elles sont minimes. Les 2 opérateurs de paiements sont acceptés presque partout dans le monde.
  2. Vérifiez la date de validité de votre carte : si elle tombe durant votre voyage, faites en sorte de partir avec une nouvelle carte.
  3. Augmentez vos plafonds de retrait et de paiements si vous pensez qu’ils sont trop bas.
  4. Prenez dans votre valise le numéro à appeler pour bloquer votre carte en cas de vol.

Paiements et retraits à l’étranger avec Hello Bank : combien ça coûte ?

Tarifs¹ des retraits

Retraits au DAB dans le réseau BNP Global Network et Global Alliance : gratuit

Retraits au DAB d’une autre banque :

En zone euro Hors zone euro
gratuit 2 %

Retraits en agence :

Carte Visa Infinite Autre carte
En zone euro 3 € 5 €
Hors zone euro 2 % + 3 € 2,90 % + 5 €

Tarifs¹ des paiements par carte

Voici le détail des frais bancaires pour les paiements par carte effectués à l’étranger :

En zone euro Hors zone euro
gratuit 2 %

Veuillez noter que tous ces tarifs peuvent évoluer dans certaines conditions. Les chiffres indiqués dans cet article ne sont mentionnés qu'à titre indicatif.

Comment faire baisser les frais de banque ?

Voici quelques réflexes simples à adopter pour maîtriser vos frais bancaires à l’étranger

Essayez de retirer uniquement dans le réseau BNP

Comme le montre la grille tarifaire, les retraits d’argent aux distributeurs du réseau BNP sont gratuits. L’exonération de frais concerne le BNP Paribas Global Network et Global Alliance. Elle est effective dans plus de 52 000 DAB dans 52 pays à travers le monde. Des frais de conversion cachés peuvent tout de même s’appliquer.

Essayez donc de trouver un distributeur BNP si vous voulez prendre de l’argent. Le cas échéant, vous devrez payer une commission de 2 %.

Retirez de grosses coupures

Chez Hello Bank, vous ne payez pas de frais fixes sur les retraits en DAB. Pour des raisons de flexibilité, il est néanmoins conseillé d’éviter les aller-retour incessants au distributeur. Vous limiterez par la même occasion les risques de vol.

Payez le plus possible par carte

En dehors du réseau BNP, les paiements par carte et les retraits coûtent le même prix. Afin d’éviter d’avoir trop d’espèces sur vous, privilégiez les paiements par carte lorsque c’est possible. Gardez vos espèces pour toutes les dépenses du quotidien.

Offres Hello Bank pour les voyageurs

Il n’existe aucune offre spéciale pour les voyageurs, les expatriés ou les étudiants. Néanmoins, Hello Bank offre la gratuité des retraits gratuits à l’étranger dans tout le réseau BNP, ce qui compense ce manque.

Hello Bank propose-t-elle une carte prépayée ?

Malheureusement pour les voyageurs, Hello Bank ne propose pas de carte prépayée. L’avantage de ce genre de carte est qu’elle peut être rechargée à tout moment, afin ne conserver que le montant dont on a réellement besoin. Si vous vous faites voler ou pirater votre carte, le malfaiteur n’aura pas accès à l’intégralité de vos économies.

En revanche, Wise dispose d’une carte prépayée. Celle-ci vous permettra de payer et de retirer dans tout le réseau MasterCard à petit prix. Elle vous sera proposée gratuitement à l’ouverture d’un compte multi-devises, lequel autorise la conservation, l’envoi et la réception d’argent dans plus de 40 monnaies différentes. Les conversions seront faites au taux de change du marché et non à un taux majoré comme chez Hello Bank.

Comment contourner les frais cachés ?

Hello Bank vous prélève une commission sur les retraits et les paiements effectués à l’étranger. Mais savez-vous que vous payez aussi une surcharge lors des opérations de conversion ?

Tout savoir sur les frais de change

Imaginez que vous partiez à Londres. Lorsque vous retirez 100 £, votre banque convertira ce montant en euros et le prélèvera sur votre compte. Mais le taux de change qu’elle utilisera ne sera pas le cours officiel de la livre que vous pouvez consulter sur n’importe quel convertisseur en ligne. Ce sera un taux majoré d’une commission.

Cette surtaxe n’est non seulement pas indiquée par Hello Bank, mais son montant est maintenu secret jusqu’à ce que vous le découvriez. Vous l’aurez compris : en termes de transparence, c’est loin d’être satisfaisant.

Faites vos retraits en devises

Vous êtes sur le point de faire un retrait et l’on vous demande si vous désirez convertir la somme en euros ? Refusez et demandez à retirer en devises.

Ce procédé s’appelle une conversion dynamique. Si vous l’acceptez, votre banque vous prélèvera une double commission : sur le retrait et sur le taux de change.

Avec Hello Bank, les frais bancaires sur les opérations effectuées en dehors du réseau BNP coûtent cher. Sans compter que vous serez soumis à un taux de change majoré à chaque fois que la banque devra convertir en euros un quelconque montant que vous retirez ou que vous payez.

Pour éviter les frais indus, optez pour la carte Wise. Non seulement les frais de conversion sont réduits, mais vous ne payerez pas de frais de transaction. Vous n’aurez donc plus le problème d’avoir de grosses coupures dans votre portefeuille : avec Wise, vous ne retirez et ne convertissez que le montant nécessaire.

Bien que les cartes bancaires internationales soient prises en charge dans le monde entier, nous vous conseillons de partir avec deux cartes, une Visa et une MasterCard. Ainsi, vous serez à l’abri des surprises.

Source :

1 Grille tarifaire Hello Bank
https://www.hellobank.fr/rsc/contrib/pdf/tarifs-hellobank.pdf
Vérifiée pour la dernière fois le 18 octobre 2018.


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