Quels sont les frais de retrait à l’étranger avec le Crédit Agricole ?
Voyager fait partie de vos passions et vous n’hésitez pas à vous rendre fréquemment dans des pays étrangers, pour vos loisirs ou dans le cadre de votre...
LCL : quels sont les frais de retrait à l’étranger ?
Avec la LCL, vous pouvez faire des retraits dans n’importe quel distributeur et réaliser des paiements à l’étranger dans la zone Euro ou à l’international.
Dans cet article, nous allons vous expliciter le montant des frais et commissions auxquels vous serez soumis lorsque vous ferez un retrait ou effectuerez un paiement à l’étranger. Heureusement, nous vous présenterons également des solutions alternatives aux banques traditionnelles.
Certains opérateurs de paiement comme Wise proposent en effet l’ouverture gratuite d’un compte multi-devises pour réaliser des transferts à moindre frais ainsi que des cartes de débit idéales pour être utilisées à l’étranger.
Les précautions à prendre avant votre départ à l'étranger
Assurez-vous de posséder une carte de débit ou de crédit internationale MasterCard ou Visa
Avant de partir, vérifiez que vous possédez une carte de débit (ou crédit) internationale MasterCard ou Visa. Bien qu’il existe de subtiles différences entre ces deux types de cartes, elles sont reconnues presque partout dans le monde.
Vérifiez que la date d’expiration est postérieure à la durée du séjour
Assurez-vous également que la date d’expiration est postérieure à la durée de votre séjour. Pensez à commander une nouvelle carte à votre banque si besoin et rappelez-vous de l’activer avant votre départ.
Annulez les plafonds de paiement et limites de retraits
Faites le point sur les limites de retrait ainsi que les plafonds de paiement. Que vous partiez dans un pays où la vie est chère ou non, relevez-les temporairement pour assurer la tranquillité de votre voyage. L’objectif est d’avoir une marge de sécurité en cas de dépenses imprévues.
Passez un coup de fil à votre banque pour prévenir de votre départ
Rappelez-vous d’appeler votre conseiller pour lui dire que vous partez à l’étranger. Si la banque n’est pas prévenue et qu’elle s’aperçoit qu’un retrait a été effectué dans un pays autre que celui où vous êtes domicilié, son système de sécurité pourrait procéder au blocage de l’opération et ce, dans le cadre de la lutte contre la fraude.
Anticipez les problèmes éventuels grâce aux numéros d’urgence internationale
Assurez-vous enfin d’avoir les bon numéros de services client à l'international en cas d’urgence afin de pouvoir faire opposition. Enregistrez-les dans le répertoire de votre téléphone
Frais de banque : les tarifs de la LCL
Combien coûtent les retraits effectués à l’étranger¹ ?
Ces opérations ne sont toutefois pas gratuites. La politique de tarification élevée est complexe, et cela est d’autant plus vrai que certains frais ne sont pas clairement communiqués.
Retraits en Zone euro et EEE (Espace Économique Européen)
Voici les frais lors des retraits d’espèces en euros dans la zone EEE pour les cartes bancaires internationales
| Retrait d’espèces à un DAB LCL | Retrait d’espèces à un DAB hors LCL | Retrait d’espèces au guichet des banques hors LCL | |
|---|---|---|---|
| Carte Visa Infinite (358€/an) Mastercard Platinum (228€/an) Visa Premier (143€/an) Visa Crédit Renouvelable (17€/an) | Gratuit | Gratuit | 12,18€ |
| Carte Visa Cléo (47,50€/an) Inventive Mastercard (45,50€/an) MaCarteLCL (12-17 ans) (12€/an) | Gratuit | 1,42€ par retrait à partir du 4ème retrait mensuel | 12,18€ |
| Carte Utilicarte (33€/an) Carte Lion 7/7 Plus (34€/an) | Gratuit | 1,42€ par retrait | 12,18€ |
| Autres cartes | Gratuit | NC | 12,18€ |
Les cartes internationales vous permettent de diminuer les frais dès lors que vous souhaitez retirer de l’argent dans un autre établissement que la banque LCL. Avant de partir, vérifiez si une agence LCL est située à proximité de votre futur logement afin de savoir si la souscription à une telle offre est intéressante.
Retraits hors zone euro
CI-dessous les frais de retraits LCL hors zone Euro et EEE :
| Retrait d’espèces à un DAB | Retrait d’espèces au guichet des banques | |
|---|---|---|
| Visa Infinite, MasterCard Platinum+ | 2,35€ + 2,20% | 3,90€ + 2,20% |
| Autres cartes | 3€ + 2,85% | 5,30€ + 3,12% |
Remarque : retirer des espèces en agence avec ou sans émission de chèque dans votre agence LCL est gratuit. Dans une autre agence LCL que la vôtre, les frais s’élèvent à 9,14€ (limite de 1000€ maximum tous les 4 jours).¹
À combien reviennent les paiements par carte à l’étranger¹
Frais bancaires de paiement par carte hors zone euro :
| Frais de paiement par opération | |
|---|---|
| Visa Infinite (358€/an) MasterCard Platinum (228€/an) | 1,20€ + 2,20% |
| Autres cartes | 1,20€ + 2,85% |
Le type de carte (internationale/classique) que vous possédez a une influence sur le taux de commission prélevé sur chacun de vos paiements à l’international. Il en va de même concernant les retraits au distributeur ou auprès du guichet d’une banque autre que LCL
Notons que ces frais sont susceptibles de changer. Dans l’idéal, veillez à contacter directement votre banque pour vous assurer des coûts qui vont s’appliquer sur les différentes transactions (retraits / paiements par carte) lors de votre séjour.
Voici les frais de paiements et de retraits au distributeur appliqués par Wise :
| Paiements SEPA | Gratuit |
|---|---|
| Paiements hors SEPA | Frais variables à partir de 0,415% + absence de frais fixes |
| Retraits | Gratuit pour moins de 200€ par mois ( 2 retraits max.) |
Les astuces pour faire baisser vos frais de banque
Utilisez les DAB du réseau LCL
En zone euro, des frais fixes peuvent s’appliquer sur certains retraits en distributeurs (1,42€) ou au guichet hors LCL (12,18€) en fonction de la carte que vous possédez.
Dans la mesure du possible, retirez donc de l’argent dans les DAB de la LCL uniquement.
Retirez le moins fréquemment possible
Les frais de retraits ont deux composantes :
- Une somme fixe prélevée à chaque fois que vous faites une opération
- Une somme variable qui dépend du montant retiré (hors zone Euro et hors EEE)
Pour réduire vos frais de retrait, il faut minimiser le nombre de passages au distributeur et privilégier le retrait de montants importants (qui correspondent a minima à vos besoins mensuels). les
Payez autant que possible avec votre carte de retrait
Si vous êtes un client LCL, sachez qu’il sera plus économique de réaliser des paiements par carte bancaire que de réaliser des retraits au distributeur.
Gardez votre argent “en cash”pour payer les dépenses du quotidien qui ne peuvent pas être réglées avec votre carte bancaire.
Forfaits et options de la LCL pour ceux qui voyagent à l’étranger
La LCL dispose de plusieurs offres de cartes internationales. Celles-ci permettent de diminuer certains frais fixes et variables.. Il faut prendre en considération le montant de la cotisation annuelle (jusqu’à 358€/an pour la carte Visa Infinite) afin de savoir si une souscription à une telle offre est intéressante pour vous.
Les solutions alternatives à LCL
L’ouverture gratuite d’un compte multi-devises avec Wise est une solution alternative aux banques classiques. Elle vous permet de recevoir une carte de débit MasterCard (7€ de frais de commande) et de bénéficier de tarifs réduits.
Les paiements en zone euros sont gratuits (aucun frais) tandis que les paiements internationaux (hors SEPA) ne prélèvent aucun frais fixes et dépendent de la devise et du taux réel du marché. Les retraits en distributeurs sont quant à eux gratuits jusqu’à 200 euros par mois (limité à deux retraits).
En outre, Wise permet est plus économique, rapide et permet davantage de transparence dans les paiements et retraits à l’international.
Éviter le piège des frais cachés des établissements bancaires
La LCL communique le montant des frais sur les retraits et sur les paiements effectués à l’étranger dans ses conditions générales. Dans certains cas, il est toutefois nécessaire de contacter la banque pour avoir des clarifications. C’est par exemple le cas des frais de change réglés par le client et qui manquent par ailleurs de visibilité.
Que sont les frais de change ?
Lorsque vous faites une opération avec changement de devise, le montant est converti depuis les euros avant de vous être débité. Mais le taux de change utilisé par la banque est bien souvent supérieur au taux de change réel. Il est le plus souvent majoré d’une commission dont la valeur est à sa seule discrétion.
Pour le vérifier, comparez le taux de la banque avec le cours officiel, que vous trouverez facilement sur n’importe quel convertisseur de devises en ligne.
Les informations relatives au montant de la marge sur les frais de change ainsi qu’à leur existence même demeurent bien souvent opaques. Les clients découvrent ainsi avec surprise une surtaxe imprévue.
Conversion dynamique : une bonne chose ou non ?
La conversion dynamique est une option proposée par les DAB lorsque vous faites un retrait en devises. On vous demandera par exemple : « Voulez-vous convertir le montant (celui que vous retirez) en euros ? »
N’acceptez pas. Faites votre retrait en devise. Le cas échéant, non seulement la LCL vous appliquera des frais de retrait, mais elle vous fera aussi payer des frais de conversion.
Quelle que soit l’opération que vous faites à l’étranger, LCL vous imposera le paiement d’une commission. De tels frais peuvent être supérieurs en cas de conversion. Pour éviter de payer des surplus inutiles, la carte de débit MasterCard Wise est l’idéal.
Vous bénéficierez de frais de conversion réduits par rapport à ceux de la LCL et d’une absence de frais fixes liés à la transaction.
Sources :
- Portail LCL (2022)
Vérifiées pour la dernière fois le 26 décembre 2023.
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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