Quels sont les frais de retrait à l’étranger avec le Crédit Agricole ?

Wise
03.01.19
À lire en 6 min

Voyager fait partie de vos passions et vous n’hésitez pas à vous rendre fréquemment dans des pays étrangers, pour vos loisirs ou dans le cadre de votre travail ? Dans ce cas, vous avez tout intérêt à choisir les meilleures options possibles pour réduire les frais liés à la conversion de devises ou aux transactions effectuées sur place. En tant que client du Crédit Agricole, vous vous demandez peut-être si votre banque est avantageuse dans le cadre de retraits à l’international (en dehors de la zone euro). Dans cet article, vous allez découvrir quelques astuces pour réduire le coût de vos retraits et transactions à l’étranger avec le Crédit Agricole. Nous vous présenterons également des alternatives susceptibles de vous aider à faire des économies, comme le compte multi-devises de Wise.

Les formalités essentielles avant votre départ

Que vous partiez à Londres ou à Istanbul, vous devez prendre quelques précautions pour éviter de vous retrouver à court d’argent pendant votre séjour. Le cas échéant, vous risquez d’être confronté à plusieurs situations embarrassantes, notamment si vous ne pouvez pas régler votre hôtel ou vos dépenses sur place.

Assurez-vous que votre carte fonctionne à l’étranger

Contrairement aux idées reçues, toutes les cartes bancaires ne fonctionnent pas à l’étranger. Cela peut à la fois provenir de la carte elle-même, si vous n’avez pas souscrit les options nécessaires, ou du pays de destination, qui n’accepte pas certaines cartes de crédit étrangères. Le meilleur moyen de prévenir d’éventuels problèmes consiste à contacter votre banque pour vérifier que la carte que vous avez en votre possession est bien compatible avec votre projet de voyage.

Signalez votre départ à la banque (pour ne pas être bloqué pour fraude)

Y a-t-il une situation plus angoissante que de se retrouver loin de chez soi avec une carte bancaire bloquée ? Il devient alors impossible de payer sa chambre d’hôtel, de se rendre au restaurant… bref de vivre sur place comme n’importe quel touriste ! Malheureusement, cette situation courante n’est pas forcément due à l’imprudence du voyageur, dont le compte est à découvert. De nombreuses situations peuvent entraîner un blocage temporaire de votre carte bleue à l’étranger, comme la suspicion de fraude. Pour vous en prémunir, n’hésitez pas à prévenir votre conseiller bancaire de votre départ. Ainsi, votre banque ne pourra pas bloquer votre carte par excès de zèle.

Carte bancaire internationale : VISA ou MasterCard ?

Les cartes bancaires Visa et MasterCard sont les deux types de cartes les plus fréquemment utilisés à l’étranger. Toutes deux proposent une excellente qualité de service grâce à des réseaux mondiaux étendus, des partenariats avec de nombreuses banques et commerçants, ainsi qu’une large gamme de services de paiement aux options modulables. Toutefois, le réseau Visa semble plus étendu en Afrique, en dehors des centres urbains, tandis que le réseau MasterCard est plus développé en Asie. Le critère principal de choix reste les frais, qui peuvent grandement varier en fonction de la carte choisie et du pays de destination. Sachez que les cartes premium ou haut de gamme vous garantissent un niveau de protection supérieur (assurances et assistance dédiée).

Vérifiez votre plafond de retrait

C’est une erreur fréquente commise par les voyageurs. Souvenirs, restaurants, loisirs : l’on a tendance à dépenser davantage dans un autre pays. Or, lorsque votre plafond de retrait a été atteint, votre carte est automatiquement bloquée. Avant votre départ, vous pouvez augmenter les plafonds de retrait de votre carte bancaire depuis votre espace client du Crédit Agricole (l’opération est validée au bout de quelques jours).

Conservez avec vous les numéros pour faire opposition

Personne n’est à l’abri du vol de sa carte bleue, y compris à l’étranger. Redoublez de vigilance et n’oubliez pas d’enregistrer le numéro d’assistance pour faire rapidement opposition après la perte ou le vol de votre carte.

Vérifiez la date de validité de votre carte

Cela peut sembler superflu, mais une carte dont la date de validité a été dépassée… est une carte qui ne fonctionne plus ! La date d’expiration est inscrite sur le devant de votre carte (format mois/année). N’hésitez pas à commander un nouvel exemplaire en amont, pour la recevoir à temps.

Quels sont les tarifs appliqués par le Crédit Agricole ?

Pour voyager sereinement et éviter les mauvaises surprises au retour, il est important de connaître les tarifs appliqués par votre banque lors de retraits ou de transactions à l’étranger.

Tarifs¹ des retraits à l’étranger avec le Crédit Agricole

Attention, les tarifs dépendent de la région de domiciliation de votre agence Crédit Agricole. Par exemple, pour un retrait à l'étranger (hors zone euro) si vous êtes client d'une agence du Crédit Agricole Atlantique Vendée :

Commission fixe Commission sur montant
3,20 €/retrait 2 % du montant

Tarifs¹ des paiements par carte à l’étranger

Là encore, les tarifs dépendent de la région de domiciliation de votre agence Crédit Agricole et du type de carte que vous possédez. Voici les frais appliqués dans le cadre d’un achat à l’étranger pour le Crédit Agricole Atlantique Vendée :

Commission fixe Commission sur montant
0,22 €/opération 2 %

Comment diminuer ces frais de retrait ?

Il existe quelques astuces vous permettant de diminuer les frais lors d’un retrait ou d’une transaction à l’étranger avec le crédit agricole.

Privilégiez les DAB du réseau Crédit Agricole

Pour réduire les coûts liés à un retrait dans un distributeur automatique, il est plus judicieux de choisir un ATM (Automated Teller Machine) appartenant au réseau de votre banque Crédit Agricole. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour connaître la liste des banques partenaires.

Effectuer le moins de retraits possible

Chaque retrait donnant lieu à des frais : il est préférable de ne pas les multiplier. Retirez uniquement la somme dont vous avez besoin pour couvrir les dépenses de votre séjour.

Payer par carte, plutôt que de retirer

Comme nous l’avons vu, les commissions et les frais de conversion sont moins importants lorsque vous réglez directement vos achats par carte bancaire, auprès des commerçants (sous réserve que ces derniers acceptent ce type de paiement).

Les forfaits et options bancaires internationales pour le Crédit Agricole

Les offres tarifaires du Crédit Agricole peuvent vous aider à abaisser les frais et commissions bancaires lors d’un voyage à l’étranger. Par exemple, le Crédit Agricole Île-de-France permet aux titulaires d’une carte 18-29 de ne régler aucun frais pour des retraits en dehors de la zone euro².

Carte prépayée

L’utilisation d’une carte prépayée est une autre alternative confortable pour diminuer les frais et de voyager en toute sérénité. Il suffit de recharger la carte avec le montant désiré avant votre départ, dans la devise du pays de destination. Vous pouvez ensuite régler vos dépenses sur place, en vous affranchissant des frais de conversion.

Le compte multi-devises Borderless, associé à la carte de débit Mastercard® Wise, est une solution optimale pour les voyageurs et globe-trotters. Ce système vous permet d’obtenir des coordonnées bancaires internationales, de régler simplement vos dépenses dans le monde entier à moindre coût et de recevoir de l’argent depuis l’international, sans frais additionnels.

Éviter les frais cachés

Attention aux frais ajoutés par votre banque lorsque vous retirez de l’argent ou effectuez un achat par carte à l’étranger.

Choisir de retirer dans la monnaie locale

Lorsque vous retirez de l’argent liquide converti dans une autre devise, certains ATM (équivalent du DAB) sont dotés de l’option de conversion dynamique. Ces distributeurs vous montre le prix en euros. Il est conseillé de toujours choisir le montant dans la devise locale pour éviter des frais supplémentaires.

Les frais de change

Lorsque vous retirez de l’argent dans la devise locale, des frais de conversion s’appliquent. Ces derniers sont souvent arbitraires car ils ne se fondent pas sur le taux de change réel (taux effectif des marchés financiers). Un coût de conversion « honnête » doit s’approcher du taux effectif.

Choisir le taux Réel

Wise facilite vos voyages à l’étranger en vous permettant de retirer de l’argent converti en devises étrangères ou de régler vos achats à l’international à moindre coût.

Ouvrir un compte multi-devises vous permet d'obtenir des coordonnées bancaires internationales. Il s'agit sans doute de la manière la plus simple d'effectuer des transactions à l'étranger. La carte MasterCard (gratuite dans le cadre du compte multi-devises) vous permet de régler vos dépenses partout dans le monde, sans avoir à vous inquiéter des commissions de change, puisqu'elle convertit automatiquement vos devises au meilleur taux !

Nous vous recommandons d’emporter deux cartes bancaires (une Visa et une MasterCard) pour sécuriser votre séjour. La carte de conversion automatique au taux réel MasterCard de Wise est une alternative idéale pour éviter de vous retrouver avec une somme d’argent en monnaie locale avant votre retour.

Sources :

  1. https://www.ca-atlantique-vendee.fr/Vitrine/ObjCommun/Fic/AtlantiqueVendee/pdf/cgb/CGB_2018_Particuliers.pdf
  2. https://www.ca-paris.fr/particuliers/tous-nos-produits-particuliers/carte-mastercard-18-29.html
    Vérifiées pour la dernière fois le 15 octobre 2018.

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