Visa ou Mastercard pour voyager : quelle carte vous convient le mieux ?

Soufiane Baba
À lire en 4 min

Quelle est la meilleure carte quand on part en voyage : Visa ou Mastercard ? Comme nous allons le voir, il y a très peu de différences entre les 2 prestataires. C’est le choix de la banque qui importe, car c’est elle qui fixe les tarifs.

Pour faire des économies à l’étranger, partez avec une carte Wise : vous profiterez du taux interbancaire sur les retraits et les paiements.

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Visa ou Mastercard pour les voyages : l’essentiel à savoir

  • Les cartes Visa et Mastercard sont acceptées presque partout dans le monde. Il y a toutefois des pays où l’un des opérateurs est plus largement accepté que l’autre.

  • La plupart des banques proposent soit une carte Visa soit une carte Mastercard à leurs clients. Mais certaines vous donneront le choix.

  • Les cartes sont payantes : vous aurez une cotisation mensuelle qui peut atteindre 30€/mois en fonction de ce que vous choisissez.

  • Chaque opérateur propose plusieurs gammes de cartes, chacune donnant le droit à des services voire à des avantages tarifaires intéressants.

  • Si vous prenez une carte dans une banque de réseau, le taux de change sera très certainement majoré, ce qui alourdira le prix des retraits et des paiements.

Différents types de Visa et Mastercard proposées dans les banques

Que vous choisissiez une Visa ou une Mastercard, vous aurez normalement le choix entre 4 niveaux de gamme :

Type de carte Visa Mastercard Gamme de prix
À autorisation systématique Electron Maestro Entre 20€ et 30€/an
Classique CB Visa (ou Visa Classic) CB Mastercard Environ 40€/an
Haut de gamme Premier Gold 120€-200€/an
Luxe Infinite World Elite > 300€/an

Attention : ces dénominations peuvent changer selon les banques.

En fonction de la gamme, vous aurez accès à plusieurs services additionnels : programme de fidélité, assistance…

Certaines banques font profiter à leurs clients d’une baisse des tarifs sur les opérations en devises avec une carte haut de gamme.

Visa ou Mastercard voyage : comment faire son choix ?

Choisissez votre carte en fonction de la banque… et non l’inverse

Le choix d’une carte bancaire pour partir à l’étranger se fait selon 3 critères : la cotisation annuelle, les tarifs sur les opérations en devises et les services. Ces 3 paramètres sont régis par les banques.

L’opérateur (Visa ou Mastercard) n'a pas vraiment d’importance. Sauf si vous cherchez une gamme de cartes que votre agence ne propose pas.

Dans certaines banques en ligne (Boursorama notamment), les cartes sont gratuites et vous n’avez aucuns frais sur les paiements en devises¹.

Par contre, les retraits hors zone euro sont soumis à des frais si vous dépassez un certain nombre d’opérations dans le mois.

Vous partez souvent à l’étranger ? Tournez-vous donc vers un prestataire qui propose une carte bancaire multi-devises. Vous aurez la possibilité de garder un solde dans différentes monnaies sur le même compte.

Attention au type de carte que vous choisissez

Que vous choisissiez Visa ou Mastercard, vous aurez accès à 3 types de cartes :

  • Autorisation systématique : la banque interroge votre solde avant d’autoriser la transaction. Les limites de paiement/retrait sont généralement assez basses. Vous pourrez donc vous retrouver coincé en cas d’imprévu.

  • Débit immédiat : le montant est directement débité de votre compte. Vous connaîtrez en temps réel l’état de votre compte, mais vous n’aurez aucune marge de manœuvre. Vous ne pourrez pas faire de retrait ou de paiement en anticipant une rentrée d’argent.

  • Débit différé : la somme que vous réglez ou retirez sera débitée à échéance. La gestion de votre budget est donc capitale. Par contre, si vous avez une rentrée d’argent prévue sous peu, vous pourrez régler un achat sans vous soucier de votre découvert puisque le montant ne sera prélevé que plus tard.

Frais et services proposés dans les différentes gammes

Dans certaines banques, les frais sur les opérations en devises sont indexés sur la carte dont vous disposez. Plus vous montez en gamme, moins les retraits/paiements à l’étranger coûteront cher. Par contre, cela sera compensé par une cotisation annuelle plus élevée.

En ce qui concerne les services additionnels, la qualité des prestations va de pair avec la gamme de carte que vous avez. La Mastercard ou la World Elite par exemple vous donne le droit à un service de conciergerie 24/7.

Les cartes de gamme intermédiaire vous feront profiter de plusieurs avantages, dont : réductions chez certains partenaires (hôtels, magasins…), programme de fidélité, assurance médicale ou rapatriement…

Partez toujours avec 2 cartes : une Visa et une Mastercard

Vous avez souscrit à une carte Mastercard ? Pourquoi ne pas opter pour une carte Wise Visa de secours  ? Non seulement vous pourrez faire des retraits et paiements au taux du marché, mais vous aurez un moyen de paiement valide si jamais vous êtes dans un pays où les cartes Mastercard ne sont pas acceptées.

Même si les deux opérateurs ont une couverture équivalente, il y a des zones où l’un est accepté, mais pas l’autre.

carte-wise

Carte Visa voyage : cotisation annuelle

Voici le prix des cotisations annuelles pour les cartes Visa proposées dans 3 banques françaises :

Banque Cartes Visa disponibles
BNP Paribas² * Origin (40€/an)

* Classic (46€/an)

* Premier (134€/an)

* Infinite (330€/an)

Crédit Agricole³ * CB Visa (42,50€/an)

* Premier (118€/an)

* Infinite (300€/an)

Boursorama¹ * Welcome (Gratuit)

* Ultim (Gratuit)

Crédit Mutuel (Anjou)⁴ * CB Visa (44,5€/an)

* Premier (132€/an)

* Infinite (330€/an)

Société Générale⁵ * CB Visa (45€/an)

* Premier (135€/an)

* Infinite (330€/an)

Carte Mastercard voyage

Ci-dessous, les tarifs affichés par le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole et la Société Générale pour les Mastercard :

Banque Carte Mastercard disponible(s)
Crédit Mutuel (Anjou)⁴ * Cirrus (22,50€an)

* CB Mastercard (44,5€/an)

* Mastercard en devise (51€/an)

* Gold (132€/an)

* World Elite (290€/an)

Crédit Agricole³ * CB Mastercard (42,50€/an)

* Gold (118€/an)

* World Elite (300€/an)

Société Générale⁵ * CB Mastercard (45€/an)

* Gold Mastercard (135€/an)

Mastercard ou Visa pour partir en voyage ? — Notre réponse ?

Comparer une carte Mastercard à une carte Visa n’a aucun sens, car elles sont acceptées partout dans le monde (à quelques exceptions près).

Les tarifs et les prestations associés à chaque carte sont du ressort de votre agence. C’est le choix de la banque qui est important, plus que celui de l’opérateur.

Si l’établissement propose les deux types de cartes, demandez à votre conseiller quelles sont les différences au niveau des assurances ou des services additionnels.

Par mesure de sécurité, partez avec une Visa et une Mastercard. Si ce n’est pas possible, vérifiez quel type de carte est accepté là où vous partez.

Partez en voyage avec la carte Visa de Wise

Wise-Visa

Wise propose une carte Visa qui offre un certain nombre d’avantages :

  • Taux du marché sur les conversions : vous paierez donc vos opérations en devises moins cher que si vous passiez par une banque qui utilise le cours interbancaire.

  • Possibilité de garder un solde dans plus de 50 devises différentes.

  • Frais de conversion minimes : à partir de 0,41% (varie selon les devises).

  • Zéro frais sur les paiements : si vous avez déjà la devise sur votre compte, vous n’aurez aucune commission lors du règlement.

  • 2 retraits en devises par mois sans frais (dans une limite de 200€).

  • Aucune cotisation mensuelle : payez 7€ de frais d’envoi pour obtenir la carte. Et c’est tout !

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Sources :

  1. Tarifs Boursorama (p.10)
  2. Coût des cartes BNP Paribas (p.6)
  3. Prix des cartes bancaires Crédit Agricole (p.8)
  4. Conditions tarifaires des cartes bancaires Crédit Mutuel Anjou (pp. 6-7)
  5. Plaquette tarifaire Société Générale (p.8)

Vérifiées pour la dernière fois le 26 septembre 2022


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