Carte Visa retrait à l’étranger : tout ce qu’il faut savoir sur les frais

Avant de se servir de sa carte Visa pour effectuer des retraits à l’étranger, il est primordial de se renseigner sur les frais impliqués par cette opération. Alors, quels sont les frais à prévoir pour retirer de l’argent à l’étranger avec une carte Visa ? Quels sont les principaux facteurs qui déterminent ces frais ? Quelles sont les bonnes habitudes à prendre pour retirer de l’argent à moindre coût à l’étranger ? On vous dit tout dans ce focus dédié.

Si vous voyagez souvent, pensez à prendre une carte Wise et bénéficiez de frais optimisés sur les retraits à l’étranger. Pour rappel, il s’agit d’une carte Visa qui fonctionne dans 150+ pays dans le monde et permet d’effectuer 2 retraits sans frais par mois, dans la limite 200 € ou équivalent en devise.

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Retirer de l’argent à l’étranger avec une carte Visa : les frais à anticiper

Quand vous utilisez une carte Visa pour faire des retraits à l’étranger, vous allez certainement payer des frais. Ces frais sont variables selon quelques facteurs comme la politique tarifaire du fournisseur de ladite carte Visa ou le type de cette dernière (Classic, Premier, Infinite, etc.).

Voici l’essentiel des frais à anticiper quand on retire de l’argent avec une carte Visa :

• Des frais fixes et variables à chaque retrait : les retraits à l’étranger avec une carte Visa sont rarement gratuits. Prévoyez des frais fixes, auxquels peuvent s’ajouter des commissions variables à chaque retrait. Exemple : avec une carte Visa Classic de la Société Générale, vous allez payer 3,00 € + 2,7 % du montant du retrait, hors frais de change¹.

• Frais de change : quand on retire de l’argent en dehors de la zone euro, le fournisseur de la carte passe par une conversion des devises. Cette mécanique implique dans la plupart des cas des frais de change qu’il faut anticiper. À noter que la plupart des banques traditionnelles appliquent une majoration sur le taux de change pour générer un bénéfice.

• Les frais de cotisation annuelle : les cartes Visa fournies par la plupart des banques traditionnelles sont rarement gratuites. En effet, pour se les procurer, il faut généralement payer une cotisation annuelle dont le montant varie selon le type de la carte. Par exemple, la carte Visa Infinite de la BNP Paribas coûte 347 € par an² ! Gardez à l’esprit que cette cotisation n’exonère pas l’utilisateur de la carte des frais sur les retraits à l’étranger.

Avec une carte Wise, vous ne payez aucune cotisation annuelle et vous bénéficiez de retraits gratuits tous les mois (dans la limite de 200 € et de 2 retraits). Du reste, la carte passe par le taux réel du marché lors de la conversion des devises, évitant ainsi des frais de change particulièrement coûteux.

Carte Visa : tableau comparatif des frais de retrait à l’étranger

Les cartes Visa présentent l’avantage de fonctionner dans la grande majorité des pays dans le monde. Mais avant d’utiliser sa carte Visa, il faut se renseigner sur la politique tarifaire de son fournisseur.

Voici un tableau comparatif des frais l’étranger de certaines cartes Visa proposées par différentes banques :

En plus des frais mentionnés dans ce tableau, notez que les banques prélèvent des frais de change lors de la conversion des devises. Ces frais varient selon le fournisseur de la carte Visa mais notez que la grande majorité des banques applique une majoration sur le taux de change. Du reste, les frais de la cotisation annuelle des cartes Visa sont particulièrement coûteux.

Pour rappel, la carte Wise ne prélève pas de frais cotisation annuelle, passe par le taux de change réel du marché et propose 2 retraits gratuits jusqu’à 200 €, tous les mois.

Frais de retrait à l’étranger par carte Visa : comment les réduire ?

Comme on vient de le constater, les frais de retrait à l’étranger via carte Visa peuvent s’avérer particulièrement coûteux. Or, avec de l’astuce et quelques bonnes pratiques, il est parfaitement possible de les réduire, voire d’en éviter certains.

Voici quelques solutions à considérer pour réduire les frais de retrait à l’étranger via carte Visa :

• Le choix de la carte : si vous avez tendance à voyager souvent, pensez à prendre une carte optimisée pour les voyages. Ces cartes permettent de faire des retraits à moindre coût à l’étranger. À titre d’exemple, la carte Wise propose des retraits gratuits tous les mois, dans les limites de 200 € et de 2 retraits, en plus de passer par le taux interbancaire lors de la conversion des devises.

• Éviter de multiplier les retraits : en utilisant une carte pour effectuer des paiements, vous devez à chaque fois payer des frais fixes dont le montant varie selon le fournisseur de ladite carte. Pour éviter de payer ces frais à chaque fois, pensez à réduire le nombre de vos retraits ou privilégiez l’usage d’une carte dont les frais sur les retraits à l’étranger ne sont pas coûteux.

• Payer directement avec sa carte : pourquoi retirer de l’argent alors qu’on peut payer directement avec sa carte Visa ? En alternant entre les retraits et les paiements par carte, il est possible de réduire certains frais sous réserve de rester dans les limites de gratuité de la carte utilisée.

Lire aussi : Paiements par carte à l’étranger →

Avec une carte Wise, bénéficiez d’une carte Visa pratique, fiable et économique !

Aussi intéressante soit-elle, la carte Visa n’en reste pas moins coûteuse à utiliser pour effectuer des retraits, en particulier à l’étranger. Pour éviter ces frais, pensez à opter pour des cartes alternatives à celles proposées par les banques traditionnelles.

C’est notamment le cas de la carte Wise, cette dernière étant une carte Visa à débit immédiat qui présente de nombreux avantages, parmi lesquels :

• Une carte Visa qui fonctionne dans 150+ pays dans le monde.

• Des retraits gratuits tous les mois : dans les limites de 200 € et de 2 retraits.

• Des frais de retrait minimes au-delà des seuils de gratuité : vous ne payez que 1,75 % + 0,50 € par retrait. Ces frais restent plus avantageux que ceux des cartes mentionnées en exemple dans cet article.

• Pas de cotisation annuelle à payer : oui, vous n’avez rien à payer pour maintenir la carte Wise en état de marche.

• Une carte associée à un compte qui prend en charge 40+ devises.

• Pas de majoration sur le taux de change : la carte Wise passe par le taux réel du marché en convertissant les devises de l’une à l’autre.

• Une carte à la pointe de la modernité qui peut être associée à ses périphériques portables (montres connectées et smartphones) pour payer en sans contact.

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Sources :

Sources vérifiées pour la dernière fois le 18 mars 2025.