Carte bancaire sans frais de change : comment faire des économies?

Payer ou retirer de l’argent avec sa carte bancaire à l’étranger implique généralement une conversion de devises et par conséquent, des frais de change à régler sur chaque opération. Pour réduire au maximum ces frais, il est recommandé d’opter pour des cartes bancaires sans frais de change, mais de quoi parle-t-on précisément ? Est-ce que cela existe vraiment ? Quels sont les choix qui s’offrent à vous ? On en parle dans cette mise au point.

Vous avez besoin d’une carte facile à utiliser et économique pour régler vos paiements et retirer de l’argent lors de votre prochain séjour à l’étranger ? Dans ce cas, pensez à la carte Wise et faites des économies sur chaque opération impliquant une conversion de devises.

En effet, la carte Wise permet de convertir et payer en plus de 40 devises en toute simplicité et surtout, en s’appuyant sur le taux interbancaire illimité, là où la majorité des banques passe par un cours majoré.

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Carte sans frais de change : tout ce qu’il faut savoir

Depuis quelques années, nous assistons à la prolifération des cartes bancaires présentées comme sans frais de change, ces dernières s’adressant essentiellement aux personnes qui voyagent souvent. Mais avant de se précipiter pour acquérir une carte bancaire sans frais de change, il est recommandé de se familiariser avec quelques notions.

Le taux de change : de quoi s’agit-il ?

Le taux de change est le taux sur lequel s’appuient les banques pour convertir des devises de l’une vers l’autre. En d’autres termes, il s’agit du coût de la devise par rapport à une autre. Ex : comme l’euro et le dollar ne valent pas le même coût, convertir ces deux devises de l’une vers l’autre implique de connaître le taux de change appliqué au moment de la conversion. À noter qu’il existe plusieurs types de taux de change, dont certains sont plus avantageux que d’autres.

Le cours majoré : la prudence est de mise

Pour engranger des profits et réaliser des bénéfices, la plupart des banques traditionnelles passent par un cours majoré lors de la conversion des devises. Pour faire simple, ces banques vont réaliser un bénéfice sur la somme convertie en convertissant les devises sur un taux qui n’est pas celui du marché. Exemple : si 100 USD valent 90 € au taux de change réel du marché, certaines banques vont convertir 85 € seulement et prendre 5 € de bénéfice.

Attention aux frais fixes et variables

Quand une banque assure proposer une carte bancaire sans frais de change, le pragmatisme impose de se poser la question suivante : mais alors, comment cette banque va réaliser du profit sur la carte ?

Comme c’est souvent le cas avec ces cartes qui promettent monts et merveilles, on s’aperçoit bien assez vite que la banque prélève souvent des frais, fixes ou variables, sur les opérations de conversion, sans parler du taux de change majoré par lequel elle passe pour convertir les devises.

Du reste, ces frais, souvent onéreux, ne sont pas clairement mentionnés avant la validation de l’opération.

Taux interbancaire : le taux de change idéal

Le taux interbancaire est le taux réel du marché, tel qu’il a été fixé par l’État ou la banque centrale qui émet la devise. Certaines banques et institutions financières offrent la possibilité de convertir les devises sur le taux interbancaire, évitant ainsi de payer d’importantes commissions cachées au moment de réaliser un paiement ou de retirer de l’argent à l’étranger. C’est notamment le cas de Wise qui passe par le cours réel du marché tout le temps en convertissant les devises (plus de 40).

Les cartes bancaires sans frais de change : les choix qui existent

Voici les frais de quelques cartes bancaires sur les opérations de conversion, de retrait et de paiement en devise :

Carte	Taux de change	Retraits	Paiement
Revolut¹	Interbancaire (sauf week-end)	Jusqu’à 200 € ou 5 retraits par mois²	Variable selon la devise
Fortuneo³	1% sur taux de change appliqué	Gratuit	1,94% du montant de l’opération
Mona Banq⁴	0,1% du montant	3 retraits par an puis 2% du montant	2% de l’achat
Orange Bank⁵	14 € par opération	-	2% sur le montant

NB : Il s’agit des frais des cartes standards des banques concernées. Pour obtenir d’autres avantages et des frais réduits, vous pouvez opter pour les cartes premiums de ces banques, moyennant un abonnement mensuel/annuel.

Comme on le constate sur ce tableau, certaines banques permettent de convertir les devises à des frais intéressants. C’est notamment le cas de Revolut qui passe par le taux interbancaire, sauf le week-end. Pour le cas de Fortuneo, bien que le taux de change appliqué par la banque reste intéressant, elle prélève 1% sur le montant converti.

Vous l’auriez compris, des cartes bancaires sans frais n’existent pas vraiment, l’idéal étant donc d’opter pour celle qui propose des tarifs avantageux sur les opérations que vous comptez réaliser régulièrement. Si vous voyagez souvent et que vous avez besoin de convertir fréquemment les devises, optez pour la carte Wise afin de bénéficier du taux interbancaire illimité, y compris le week-end !

Tout savoir sur la carte Wise

FAQ Carte bancaire sans frais de change

Pour conclure cette mise au point sur les cartes bancaires sans frais de change, lisez cette FAQ !

Quelle carte bancaire choisir pour voyager ?

Le choix d’une carte bancaire pour voyager dépend essentiellement de votre profil utilisateur et de vos besoins spécifiques. Si vous comptez payer ou réaliser des retraits en devises, optez pour une carte dont les frais de change sont réduits au maximum. C’est le cas de la carte de voyage Wise qui passe par le cours réel du marché en convertissant les devises.

Visa ou Mastercard ?

Elle est loin derrière nous cette époque où il fallait choisir entre une carte Visa ou Mastercard pour voyager selon la destination. Désormais, les cartes bancaires, Visa ou Mastercard, fonctionnent partout dans le monde, sauf exception. Par mesure de précaution toutefois, assurez-vous que le type de carte que vous avez marche dans le pays auquel vous comptez vous rendre.

Peut-on retirer des espèces à l’étranger ?

Oui, via une carte de débit, il est généralement possible de retirer des espèces à l’étranger, à partir des distributeurs automatiques de billets. À noter que des opérations de conversion ont lieu au moment des retraits, de la devise d’origine vers celle que vous allez obtenir en espèces. Pour cette raison, assurez-vous d’utiliser une carte qui passe par un taux de change avantageux en convertissant les devises.

Avec la carte Wise, réalisez d’importantes économies en convertissant vos devises !

Partenaire financier de choix lors des séjours à l’étranger, la carte de débit de Wise permet de réaliser différentes opérations à des coûts avantageux, comme : transférer de l’argent vers plus de 160 pays, détenir et convertir plus de 40 devises au taux interbancaire illimité, et retirer jusqu’à 200 € gratuitement par mois.

Voici quelques autres atouts de la carte Wise :

• La possibilité de payer et de retirer de l'argent comme un local, même dans un pays étranger.

• Une carte qui coûte 7 euros de frais d’envoi seulement. Pas de frais de gestion de la carte à payer ensuite, ni par mois ni par année.

• Pas de frais cachés sur toutes les opérations de paiement, de conversion et de transfert d’argent. En effet, tous les frais que doit payer le donneur d’ordre sont clairement mentionnés avant validation.

• Une carte à associer avec Apple Pay et Google Pay pour réaliser des paiements sans contact à partir de son smartphone ou de sa montre connectée.

• Une carte dont il est possible de gérer tous les paramètres à partir d’une application mobile moderne et facile à prendre en main, disponible gratuitement sur iOS et Android.

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Sources :

1 – Taux de change Revolut
2 – Frais Revolut
3 – Frais Fortuneo
4 – Frais Monabanq
5 – Frais Orange Bank

Sources vérifiées pour la dernière fois le 15 septembre 2023.