Quels sont les frais de retrait à l’étranger avec la Société Générale ?

Retirer de l’argent à l’étranger avec la Société Générale peut vous coûter cher. Vous serez susceptible de payer une commission sur le montant, le taux change ainsi que des frais de retrait dans certains distributeurs automatiques de billets ! Si vous ne faites pas attention, vos frais bancaires peuvent atteindre des sommets.

Dans cet article, nous allons vous expliquer la tarification appliquée par l’une des banques françaises les plus connues et vous donner quelques astuces pour faire des économies. Vous constaterez que dès lors que vous voyagez partout dans le monde, les solutions proposées par les établissements bancaires classiques ne suffisent plus.

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📝 Dans cet article :

Ce que vous devez savoir avant de partir À quels frais vous attendre avec la Société Générale ? Tarifs¹ des retraits au distributeur à l’étranger Tarifs des règlements par carte hors zone euro Comment faire baisser les frais bancaires ? Retirez dans les distributeurs de la Société Générale Limitez au maximum les retraits Payez par carte dans la mesure du possible Forfaits internationaux Société Générale pour les retraits à l’étranger Puis-je souscrire à une carte prépayée avec la Société Générale ? Nos conseils pour éviter les frais cachés Que sont les frais de change ? Conversion dynamique : ne tombez pas dans le piège

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Pour réduire considérablement votre facture, le secret réside dans la carte multi-devises. Pour en profiter, il faut se tourner vers des prestataires de paiement alternatifs comme Wise. Grâce à ce type de carte de paiement, vous pourrez par exemple retirer jusqu’à 200 euros sans frais.

Voici un exemple comparatif des tarifs pratiqués.

Fournisseur	Coût de la conversion	Retrait d’espèce hors zone euro	Paiement supérieur à 10 € hors zone euro
Société Générale Visa Infinite (330€ par an)	Taux de change en vigueur au moment de la transaction + marge commerciale²	3 € + 2% (2,70% pour les autres types de cartes)	1 € + 2% (2,70% pour les autres types de carte)
Wise (5€ de frais de livraison)	Moins de 1% de majoration par rapport au taux BCE	Gratuit jusqu’à 200 euros par mois et 1,75% au-delà	Gratuit

Les prix¹ indiqués dans cet article figurent sur le site de la Société Générale. Veuillez noter qu’ils sont susceptibles d’être modifiés par la banque et peuvent varier selon différents critères.

Ce que vous devez savoir avant de partir

Vous êtes sur le départ ? Posez-vous les questions suivantes pour éviter de vous faire piéger une fois sur place :

1. Puis-je retirer à l’étranger avec ma carte de paiement ? Si vous avez une carte Visa Société Générale ou une Mastercard, vous ne rencontrerez aucun problème. Il s’agit de cartes internationales reconnues partout dans le monde.
2. Ma banque est-elle avertie de mon départ ? Dans le cas où celle-ci n’est pas prévenue, le service anti fraude pourrait bloquer vos retraits en pensant que votre moyen de paiement a été volé.
3. Quelle est la date d’expiration de ma carte ? Attention à sa limite de validité ! Commandez une nouvelle carte et activez-la avant de partir pour éviter de vous retrouver avec un moyen de paiement qui a expiré.
4. Quelles sont les limites de retrait et de paiement ? Si vous pensez dépasser vos plafonds durant votre voyage, demandez à votre conseiller de les ajuster. Qu’il s’agisse d’une banque en ligne ou de banques traditionnelles, ce service peut être facturé.
5. Suis-je en possession du numéro de téléphone permettant de faire opposition à ma carte en cas de vol ou de perte ? Pour plus de sécurité, notez-le avant de partir.

À quels frais vous attendre avec la Société Générale ?

Tarifs¹ des retraits au distributeur à l’étranger

Les commissions prélevées par la Société Générale sur les retraits hors zone euro dépendent du type de carte que vous choisissez:

• Visa Infinite : 3€ + 2%
• Autres cartes : 3€ + 2,70%

Tarifs des règlements par carte hors zone euro

Le tarif d’un paiement à l’étranger par carte dépend du montant que vous réglez et du type de contrat bancaire auquel vous avez souscrit :

	Visa Infinite	Autres cartes
Paiements < 10€	2%	2,70%
Paiements supérieurs à 10€	1 € + 2%	1 € + 2,70%

Comment faire baisser les frais bancaires ?

Il existe quelques techniques pour éviter de payer certaines commissions sur les retraits. Les voici.

Retirez dans les distributeurs de la Société Générale

Comme la plupart des banques traditionnelles, la Société Générale ne facture pas les retraits dans ses propres distributeurs . Si vous voyagez en zone Euro, réalisez autant que possible vos retraits dans les distributeurs SG du lundi au samedi et de 9h à 18h³.

Limitez au maximum les retraits

Pour rappel, les retraits supérieurs à 10 euros sont soumis à une part fixe. Chaque fois que vous retirez de l’argent dans un distributeur, 3 euros supplémentaires vous sont facturés.

Conclusion : retirez de l’argent avant de partir, limitez les retraits et/ou réalisez des retraits correspondant au montant dont vous avez besoin pour votre séjour.

Payez par carte dans la mesure du possible

À la Société Générale, un retrait à l’étranger coûte souvent plus cher qu’un paiement par carte. Par conséquent, réglez vos achats en carte dès que vous le pouvez et gardez vos espèces pour d’autres services.

Forfaits internationaux Société Générale pour les retraits à l’étranger

La Société Générale propose des forfaits adaptés aux personnes qui partent à l’étranger, avec des réductions sur l’option internationale en fonction de leur âge. C’est une offre réservée aux détenteurs de JAZZ et Sobrio.⁴

Puis-je souscrire à une carte prépayée avec la Société Générale ?

Les cartes prépayées ont un avantage par rapport aux cartes classiques : en cas de vol, impossible de retirer davantage que le montant disponible. Malheureusement, la Société Générale ne propose pas ce genre d’option.

Wise permet d’ouvrir un compte facilement et de recevoir une carte Visa. Vous pourrez la recharger à tout moment mais aussi régler vos achats et retirer de l’argent au taux réel du marché. Quelle que soit la devise, les frais de conversion sont toujours inférieurs à 1% du taux en vigueur sur le marché.

Nos conseils pour éviter les frais cachés

Que sont les frais de change ?

En dehors des commissions sur les retraits et les paiements, la Société Générale prend une marge commerciale sur le taux de change. Au lieu de faire la conversion au taux réel du marché, la banque applique un taux qui lui est propre, supérieur au cours normal. Résultat : la somme débitée est plus élevée que ce qu’elle devrait être.

Conversion dynamique : ne tombez pas dans le piège

La conversion dynamique permet, avec une carte de crédit, de réaliser des achats dans un point de vente étranger tout en utilisant la devise de votre pays d’origine.. Refusez-la car le taux de change appliqué sera bien plus élevé que la normale.

Ces conseils vous permettront ainsi de réaliser des économies sans changer de banque. Toutefois, et pour éviter les mauvaises surprises, faites le choix d’une solution de paiement adaptée aux séjours à l’étranger.

La carte multi-devises Wise vous permet de bénéficier de retraits gratuits jusqu’à 200 euros par mois et d’un taux de conversion correspondant à celui du marché.

Notre recommandation : voyager avec une carte Visa et une Mastercard. Vous éviterez ainsi les problèmes en cas de refus de l’une ou de l’autre des solutions de paiement.

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Sources :

1. Carte bancaire CB Visa Infinite - Société Générale (societegenerale.fr)
2. Tous les tarifs des produits et services Société Générale (societegenerale.fr)
3. Voir note de bas de page ! Carte bancaire CB Visa Infinite - Société Générale (societegenerale.fr)
4. Tous les tarifs des produits et services Société Générale (societegenerale.fr)

Vérifiées pour la dernière fois le 04 octobre 2022.