Quels sont les frais de retrait a l'étranger avec Boursorama ?

Wise

Alors que les banques traditionnelles sont réputées pour leur grille tarifaire complexe, Boursorama a fait le pari de simplifier ses tarifs. La banque en ligne ne prélève par exemple aucuns frais fixes sur les dépôts et les retraits effectués hors de France.

Mais est-ce suffisant ? Boursorama est-elle une alternative crédible aux autres banques ? Comme nous allons le voir, ce n’est pas une évidence. Si Boursorama a en effet supprimé certains frais handicapants pour les utilisateurs, la majoration du taux de change semble être toujours présente.

Pour éviter les surcharges liées au cours majoré, la seule solution est de passer par un opérateur de paiement comme Wise qui effectue les conversions au taux du marché.

Voici un exemple de frais si vous retirez ou payez vos achats en Angleterre :

Fournisseur taux de change appliqué Retrait en DAB hors zone euro¹ Paiement hors zone euro¹
BoursoramaBoursorama Taux non communiqué 1,94% 1,94%
WiseWise taux réel du marché 0,35 % de la somme retirée, jusqu’à 200 livres sterling / 30 jours, puis 2 % 0,35 % de la somme payée en fonction de la devise*
  • Pour les devises rares le taux de Mastercard sera appliqué

Les commissions montrées dans cet article sont issus du site officiel de Boursorama telle qu’elles étaient le 4 février 2019. Ces prix peuvent évoluer suivant votre contrat et le moment de la transaction.

Les essentiels à savoir avant le départ

Tout d’abord, assurez-vous que votre carte vous permette de retirer hors de France. Si vous avez une Visa ou une MasterCard, vous n’aurez aucun souci : ce sont des cartes internationales.

Quelques jours avant votre départ, avertissez votre banque. Le cas échéant, il est possible que le service antifraude bloque vos retraits ou paiements au motif d’une suspicion de vol.

Lorsque vous aurez indiqué à votre conseiller les dates de votre absence, faites le point avec lui sur vos limites de paiement et de retraits. Au besoin, ajustez-les, mais faites toujours en sorte de vous garder un volant de sécurité en cas d’imprévu.

Vérifiez aussi la date de validité de votre carte. Si elle doit expirer au milieu de votre séjour, commandez-en une au plus vite. Enfin, mettez dans votre valise les numéros d’urgence pour faire opposition à votre carte.

Quels sont les tarifs¹ de Boursorama pour les opérations effectuées hors de France ?

Retraits au DAB

Avec Boursorama, les retraits en devises à l’étranger seront soumis à une commission équivalente à 1,94 % du montant débité.

Paiement par carte

Comme pour les retraits, les frais de paiement par carte s’élèvent à 1,94 %. Si vous êtes titulaire d’une Visa Classic à autorisation systématique, vous en serez exonéré.

Comment diminuer les frais de retrait  à l'étranger ?

Privilégiez Boursorama pour les retraits à l’étranger

Les retraits sont en général gratuits dans les distributeurs de votre banque, ou du réseau auquel elle appartient. Essayez donc de toujours prendre de l’argent dans les DAB attenants.

Problème : Boursorama ne fait partie d’aucun réseau international et n’est pas non plus présent à l’étranger.

Passez le moins souvent possible au distributeur

La plupart des banques prennent une commission fixe sur les retraits. Pour économiser les frais fixes, il faut limiter ses passages au distributeur.

En revanche, les frais de retrait appliqués par Boursorama sont uniquement proportionnels au montant que vous prenez. Que vous fassiez un ou dix retraits, vous ne payerez pas plus cher.

Payez au maximum par carte

Les frais liés aux paiements sont en général moins importants que ceux appliqués sur les retraits. Il est donc conseillé de privilégier les achats par carte afin de faire des économies.

Par contre, avec la carte Visa Boursorama, un retrait à l’étranger coûte le même prix qu’un paiement : 1,94 % du montant. Les recommandations ci-dessus ne s’appliquent donc pas à part si vous avez souscrit à la Cotisation Carte Visa Classic à autorisation systématique, les paiements seront alors gratuits.

Options et forfaits internationaux de Boursorama

Boursorama ne dispose d’aucune option pour les expatriés ni aucun forfait spécial pour ceux qui se déplacent à l’étranger. Vous serez obligé de payer et de retirer avec l’une des cartes Visa proposée par la banque. Par conséquent, impossible d’éviter les 1,94 % de commission sur chaque retrait et paiement.

Carte prépayée

Chez Boursorama, il est impossible de souscrire à une carte prépayée si l’on a plus de 17 ans. Pourtant ce type de moyen de paiement est bien pratique en vacances. En cas de vol par exemple, on ne pourra pas dépenser plus que le montant qui s’y trouve. Avec les cartes Visa Boursorama, si vous êtes victime d’un vol, le malfaiteur aura accès à l’intégralité de votre compte courant.

Wise, par contre, met à votre disposition une carte prépayée rechargeable à tout moment. Vous n’aurez donc sur vous que la somme dont vous avez besoin. Les retraits en devises sont facturés aux alentours de 0,5 % pour les devises usuelles. De plus, ils sont gratuits jusqu’à 200 £ pour les devises déjà converties dans votre compte.

Autre avantage : la carte n'a pas de frais mensuels, seulements des frais de 5 € pour l'envoi de la carte.

Frais cachés : comment les éviter

Que sont les frais de change ?

En cas de retrait ou de paiement à l’étranger, Boursorama ne vous prélèvera qu’une commission proportionnelle. C’est en tout cas ce qui ressort de la grille tarifaire de la banque. Toutefois, rien n’est dit sur le cours utilisé lorsque l’on paye par carte ou que l’on retire de l’argent en devises.

Pour les virements et les paiements par chèque, Boursorama utilise un taux majoré de 1 %. Mais pour les opérations par carte ? La banque ne le précise pas. Il faut savoir que la majorité des banques appliquent un taux surtaxé. Ce serait donc étonnant que Boursorama ne fasse pas de même.

Ne vous faites pas piéger par la conversion dynamique

Dans certains distributeurs, l’on pourra vous demander si vous souhaitez faire votre retrait en devises ou en euros. Derrière cette question se cache en réalité la conversion dynamique. Si vous acceptez, la somme vous sera prélevée directement en euros. Vous saurez donc exactement combien vous aurez payé.

Si vous refusez, le prix réel de l’opération ne vous sera dévoilé que quelques jours plus tard lorsque votre banque aura l’aura traitée. Sachez que la conversion dynamique a un coût : le taux de change utilisé sera bien moins avantageux que celui de la banque… qui déjà est majoré. Conclusion : mieux vaut refuser la conversion dynamique si elle vous est proposée.

Pour retirer des devises à moindres frais, la carte de Wise est un très bon choix. Elle vous garantit une commission de transfert de 0,35 % à 1 % pour les devises courantes et des retraits gratuits jusqu’à 200 £.

Avec la MasterCard de Wise, vous retirez uniquement les sommes dont vous avez besoin. Vous n’aurez donc plus besoin de changer vos devises restantes au moment du retour. Par contre, même si vous y souscrivez, partez avec une carte Visa de rechange. On ne sait jamais : peut-être que le restaurant où vous souhaitez dîner n’accepte pas les MasterCard.

Source :
1 Tarifs Boursorama pages 9 et 10
Vérifiée pour la dernière fois le 4 février


Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

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