Option internationale proposée par les banques: choisir la solution adaptée

Pour des voyages, une expatriation, des stages ou des études, ce ne sont pas les raisons de partir à l’étranger qui manquent. Sauf que voilà, une fois arrivé à destination, les paiements et les retraits vous coûteront plus cher que si vous étiez en France. Pourquoi ? À cause des frais de banque et du taux de change.

Pour vous aider à faire la transition, les banques proposent des options internationales.

Si vous voyagez souvent à l’étranger, l’ouverture d’un compte multi-devises est impérative pour faire des économies. Avec le compte Wise, vous pouvez détenir et convertir plus de 40 devises internationales au cours réel du marché et dépenser en toute simplicité avec la carte de débit internationale de l’opérateur.

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Frais des options internationales : les chiffres à connaître

	Caisse d’Epargne (Île-De-France)¹	Société Générale²	Banque Populaire (Aquitaine Centre-Atlantique)³	Wise
Combien de paiements gratuits par mois ?	De 10 à illimités selon l’offre sélectionnée	De 6 à illimités selon l’offre sélectionnée	NC	Illimités avec les devises que vous détenez sur le compte
Combien de retraits gratuits par mois ?	De 3 à illimités selon l’offre sélectionnée	De 2 à illimités selon l’offre sélectionnée	Jusqu’à 3 retraits par mois	Jusqu’à 2 retraits dans la limite de 200 € par mois (frais de 0,5 € + 1,75% au-delà)
Taux de change	Cours de change appliqué le jour de la transaction + commission de service	Taux majoré	Calculé le jour de la transaction à partir du cours de référence de CPoR	Taux de change interbancaire (non majoré)
Frais mensuels	De 4 à 18 € selon l’offre sélectionnée (- 50% pour les 12 – 25 ans).	De 2 à 25 € par mois selon l’offre sélectionnée	2,30 € par mois (offre standard)	Pas de frais
Prix de la carte internationale	À partir 37,80 € par an	À partir de 7,20 € par mois	50 € par an	7 € de frais d’envoi. Pas de frais mensuels ou annuels

Les informations de ce tableau proviennent des brochures tarifaires et des plateformes des banques/opérateurs mentionnés et ont été vérifiées pour la dernière fois à la date du 22 janvier 2024.

Comment faire des économies avec les options internationales des banques ?

Que vous soyez dans ou en dehors de la zone SEPA, l’utilisation répétée de votre carte française sera pénalisante.

Pour chaque opération, vous allez payer une commission au motif que vous retirez ou payez hors de France. C’est la raison pour laquelle les banques proposent des options internationales.

Ces dernières sont payantes. Elles vous permettent de bénéficier d’une exonération de frais sur les retraits, paiements et/ou virements.

Attention : seuls les frais de votre banque sont concernés. La commission de change et les éventuels frais de la banque d’arrivée sont toujours à votre charge ou à celle de votre bénéficiaire.

Pourquoi souscrire à l’offre internationale de votre banque : la FAQ

Comment ça marche ?

L’option internationale est un forfait mensuel qui vient se rajouter à la cotisation de votre carte. Elle peut être avec ou sans engagement.

Certaines banques proposent des offres à volet. Plus la cotisation mensuelle est élevée, plus les avantages seront intéressants.

Par exemple, avec la Formule « Séjour » de la Caisse d’Épargne, vous aurez le droit à un 4 retraits et des paiements sans frais de banque pour 16 € par mois. Avec la Formule « Voyage » (4 €/mois), vous ne pourrez faire que 3 retraits et 10 paiements sans frais¹.

En savoir plus sur l'option internationale Caisse d'Epargne →

Pourquoi et comment s’inscrire ?

Avec les offres mobilité, vous bénéficierez d’une réduction sur les retraits et paiements par carte. Vous serez exempté des frais de votre banque. Par contre, la commission de change et les frais de la banque étrangère resteront à votre charge.

Pour profiter de ce service, contactez votre conseiller et dites-lui que vous désirez y souscrire.

Quelles options choisir ?

Le choix de l’option dépend de la durée de votre séjour. Si vous ne partez que quelques jours, souscrivez à une option vous donnant le droit à une dizaine de paiements et 4 à 5 retraits. Dans le cas où vous devriez rester plus longtemps, montez en grade.

Quelles sont les spécificités des offres internationales pour les étudiants ?

Comme leur nom l’indique, ces offres sont limitées aux étudiants ou aux personnes en âge de faire des études.

Elles vous permettent d’économiser les frais bancaires sur vos opérations par carte hors zone SEPA.

Dans certains cas, vous aurez aussi le droit à un certain nombre de virements à tarif préférentiel.

Quelle est la durée d’engagement ?

Tout dépend de votre banque et de l’option à laquelle vous souscrivez. À la Caisse d’Épargne par exemple, vous devez vous engager pour 1 à 2 mois selon l’offre que vous sélectionnez¹.

Qui peut souscrire à cette option ?

L’accessibilité à ce type de services dépend de la banque. À la Société Générale, tout le monde peut souscrire à l’option internationale. Les tarifs seront simplement différents selon votre tranche d’âge. À la Banque Populaire, les offres de mobilité sont réservées aux jeunes entre 16 et 28 ans.

Faut-il partir avec 2 cartes bancaires ?

Pour se prémunir des risques, il est conseillé d’avoir 2 cartes sur soi. Ainsi, si vous en perdez une, vous aurez toujours un moyen de paiement à disposition. Le temps de recevoir votre nouveau titre de paiement, vous pourrez transférer de l’argent d’un compte à l’autre via votre banque en ligne.

La carte de débit Wise est donc une bonne carte à avoir en plus de votre carte bancaire traditionnelle pour économiser et partir sans stress à l'étranger.

Wise : une alternative économique aux banques traditionnelles

Les options internationales des banques ne sont pas tout le temps à la portée de tous et permettent, pour la plupart, d’effectuer un nombre limité d’opérations sans frais à l’étranger.

Dans certains cas, vous devrez payer une commission de change. Du reste, en cas de retrait, la banque qui met le distributeur à votre disposition peut aussi vous prendre une commission.

Autre paramètre à prendre en compte : la conversion en euros du montant que vous payez ou retirez sera effectué à un taux désavantageux par la majorité des établissements bancaires.

Avec le compte multi-devises Wise, vous êtes certains de faire des économies sur vos transactions faites à l’étranger :

• Toutes les opérations impliquant une conversion des devises passent par le cours réel du marché (taux non majoré).

• Vous ne payez que des frais de conversion abordables (à partir de 0,43%).

• Les paiements se font sans frais si vous utilisez une devise se trouvant déjà sur votre compte

• 2 retraits gratuits jusqu’à 200 € par mois (1,75% au-delà de cette limite).

• Aucun frais d’ouverture et de gestion pour le compte multi-devises.

• Carte de débit internationale pour dépenser en toute simplicité et sans frais coûteux.

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Sources :

1 – Brochure tarifaire Caisse d’Epargne Île-de-France
2 – Brochure tarifaire Société Générale
3 – Brochure tarifaire Banque Populaire Aquitaine Centre-Atlantique

Sources vérifiées pour la dernière fois le 22 janvier 2024