Frais de change interactive brokers : combien ça coûte vraiment?

Chez Interactive Brokers, les frais de change ont la réputation d’être compétitifs mais encore faut-il comprendre la politique tarifaire du prestataire. Entre taux de change utilisé pour la conversion, commissions minimales et marges invisibles, la facture des frais dépend de nombreux paramètres. Dans cet article, nous allons passer en revue tous les coûts liés à la conversion des devises sur Interactive Brokers pour vous aider à savoir si cette plateforme de courtage en ligne est faite pour vous !

Ou bien, pensez à ouvrir un compte Wise et bénéficiez dès maintenant du taux de change interbancaire pour convertir 40+ devises, entre autres atouts à découvrir dans la suite de l’article !

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Quels sont les frais de change sur Interactive Brokers : tout ce qu’il faut savoir

Avant de créer votre compte sur Interactive Brokers, il est important que vous en sachiez le maximum sur les frais que prélève ce prestataire en convertissant les devises.

Comment sont prélevés les frais de change sur Interactive Brokers ?

D’abord, il est important de rappeler qu’Interactive Brokers est un courtier en ligne dont la principale mission est de vous permettre d’acheter des produits financiers un peu partout dans le monde. Dès lors, si vous achetez des actifs libellés dans une autre devise que la vôtre, le prestataire américain va automatiquement se charger de la conversion¹ ou bien, vous pouvez convertir en amont vos EUR en USD via le compte multi-devises d’Interactive Brokers avant de procéder à l’achat. Dans les deux, des frais de change vont s’appliquer.

Exemple : vous êtes un citoyen français et vous souhaitez investir dans les actions d’une entreprise américaine. Pour que l’opération se concrétise, Interactive Brokers va automatiquement convertir les EUR en USD et peut prélever des frais.

Taux de change utilisé par Interactive Brokers

Pour déterminer les frais de change d’Interactive Brokers, vous devez connaître le taux de change qu’utilise le prestataire lors de la conversion des devises.

Sur son site, Interactive Brokers précise qu’il offre un accès direct aux cotations du marché interbancaire. Des cotations qu’il obtient en temps réel via 17 agents de change qui représentent plus de 60% du marché interbancaire dans le monde¹.

Bien que l’expression taux de change interbancaire ne soit pas explicitement employée, cette formulation laisse clairement penser que le taux de change d’Interactive Brokers est particulièrement compétitif et se rapproche beaucoup du taux de change interbancaire, comme celui dont vous pouvez bénéficier via un compte Wise.

Commission fixe Interactive Brokers

En plus des frais de change, Interactive Brokers précise qu’il applique une commission fixe lors d’une conversion des devises. Le montant de cette commission dépend de la somme que vous allez convertir, mais ne dépasse pas 2 USD par opération¹, y compris sur les montants importants. Cette commission reste particulièrement compétitive en comparaison des frais de 1 à 3 % que prélèvent certaines banques traditionnelles sur la conversion des devises.

Toutefois, notez que lors des conversions automatiques, Interactive Brokers peut ajouter ou enlever une marge de 0,03 % (à sa discrétion) au taux de change qu’il applique¹. Cette marge, intégrée directement au taux de change, permet à la plateforme de se couvrir en cas d’instabilité du marché.

Comprendre les frais de change chez Interactive Brokers

Pour bien gérer les conversions des devises et éviter les coûts cachés, il est important que vous en sachiez davantage sur le fonctionnement des frais de change chez Interactive Brokers. Voici des explications sur ce que vous allez payer à chaque transaction avec ce prestataire.

C’est quoi le spread et comment il impacte vos frais de change ?

Le spread est un anglicisme utilisé par les courtiers pour désigner la différence entre le prix d’achat et le prix de vente d’une devise. Chez Interactive Brokers, ce spread est particulièrement serré¹ (jusqu’à 0,01 PIP), ce qui réduit considérablement les frais de change vis-à-vis de la majorité des banques traditionnelles.

Comment Interactive Brokers calcule les frais de change ?

Chez Interactive Brokers, les frais sont calculés en prenant en compte le spread appliqué à la paire de devises concernée ainsi que le volume de la transaction. Ainsi, plus la somme que vous convertissez est importante et moins vous allez payer de frais, selon un système de paliers, une structure dégressive des frais qui récompense les volumes élevés de transaction.

Pour rappel, le montant maximal de la commission fixe que vous allez payer est de 2 USD par opération, en plus de la marge, ajoutée ou soustraite, de 0,03% intégrée au taux de change¹.

Comment réduire les frais de conversion chez Interactive Brokers

Interactive Brokers propose des frais particulièrement compétitifs, mais avec de l’astuce et des stratégies adaptées, vous pouvez encore minimiser le coût des conversions.

Optimiser les volumes de transaction

Au lieu de multiplier les opérations de conversion sur interactive Brokers, il est recommandé de les regrouper et d’effectuer une seule opération. Ainsi, vous allez bénéficier de la politique tarifaire dégressive du prestataire sur les gros volumes au lieu de payer à chaque fois pour chaque petite opération.

Se servir intelligemment du compte multi-devises d’Interactive Brokers

Le compte d’Interactive Brokers permet de détenir de nombreuses devises. Sur son site, le prestataire précise qu’il permet de gérer jusqu’à 28 devises², facilitant ainsi le trading dans des marchés libellés en différentes monnaies.

Vous l’auriez compris, en vous servant intelligemment du compte multi-devises d’Interactive Brokers, vous pouvez réduire quelques frais de conversion. Exemple : si vous souhaitez investir dans des marchés dont la devise est l’USD, convertissez d’abord vos EUR vers l’USD puis achetez vos actifs directement, sans avoir à effectuer des conversions à chaque fois et payer des frais tout le temps.

Pour rappel, le compte Wise permet aussi de gérer et de convertir 40+ devises au taux de change interbancaire, en faisant de facto un outil pratique et économique pour les personnes qui veulent investir en plusieurs devises.

Utiliser les outils de planification d’Interactive Brokers

Chez Interactive Brokers, vous avez accès à différents outils qui permettent de planifier et d’automatiser ses ordres. Ainsi, vous pouvez programmer certaines conversions afin que ces dernières se déclenchent automatiquement quand les conditions optimales seront réunies, réduisant ainsi les frais liés à l’instabilité des marchés.

Avec un compte Wise, gérez et convertissez 40+devises à moindre coût !

Si Interactive Brokers reste la solution idéale pour les traders et les investisseurs réguliers avec de gros volumes, Wise offre une solution pratique et tout aussi économique pour les particuliers qui veulent gérer et convertir plusieurs devises en toute simplicité.

En ouvrant un compte Wise, vous allez bénéficier de nombreux avantages :

• La possibilité de gérer et de convertir 40+ devises au taux de change interbancaire : Wise n’applique aucune majoration au taux de change.

• Des commissions minimes lors de la conversion des devises : plus vous convertissez, moins vous payez de frais (politique de frais dégressifs comme Interactive Brokers).

• Envoyer et recevoir de l’argent à l’international rapidement et sans frais cachés.

• Pas de frais de maintien : Wise propose une seule offre, gratuite, sans abonnement à payer tous les mois.

• Une application mobile moderne et facile à utiliser, disponible sur iOS et Android.

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