Quota de Paiements Internationaux Sans Frais : Transferts et Paiements Gratuits

Transferts, paiements et retraits avec ou changement de devise… Dans cet article, vous trouverez un résumé de l'ensemble des quotas de paiements internationaux sans frais des meilleures solutions de paiement. Objectif : savoir dans quelles limites vous pouvez profiter de leurs services de transfert d'argent gratuits. Vous connaîtrez également les plafonds de paiement et de retraits ainsi que leurs conditions.

Cela vous permettra en outre de comparer ces solutions avec le compte multi devises pour particuliers ou le compte international pour auto-entrepreneurs de Wise dont l’ouverture est de 50 €. Il vous offre la possibilité de conserver plus de 40 devises sans frais / d’obtenir plus de 10 IBAN gratuitement et de réaliser des transferts internationaux au taux réel du marché, là où les autres prestataires appliquent une marge de conversion variable.

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De quels quotas de paiements internationaux parle-t-on ?

Voici les différents quotas de paiements internationaux sans frais qui peuvent exister :

• Les limites de transferts d'argent vers un compte bancaire européen ou étranger réalisés sans aucun frais
• Les plafonds de paiements par carte en France et/ou à l’étranger qui sont gratuits
• Les limites de transferts de change entre mêmes comptes / comptes distincts / vers un autre compte sans aucun surcoût
• Les plafonds de retraits aux DAB et à l’étranger sans frais

Les limites des montants gratuits qui sont déterminés par les banques et les établissements de paiement dépendent souvent de plusieurs critères tels que le type de virement (normal / instantané), la devise et le pays bénéficiaire.

Liste des quota de paiements internationaux sans frais : comparatif des meilleures solutions de paiement

Ci-dessous, vous trouverez les meilleurs établissements de paiement ainsi que leurs quotas de paiements sans frais à l’étranger.

Envoyer de l’argent à l’étranger : Comparatif des plafonds entre les meilleures solutions de paiement

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FAQ : Quota de paiements internationaux sans frais

Xoom : Quels documents et informations requis pour connaître son niveau et connaître les limites de paiement ?

Avec Xoom (PayPal), les limites de vos transferts / retraits d’argent dépendent de votre niveau (1, 2 ou 3).

Celui-ci est attribué en fonction des informations que vous communiquez.⁴

Comment éviter de payer des frais à l’étranger ?

Pour éviter de payer des frais à l’étranger, voici quelques conseils :

• Jetez un coup d’oeil sur les conditions tarifaires à l’étranger de votre banque (zone euro / zone hors euro en fonction de votre destination)
• Ciblez plus précisément les frais de paiement à l’étranger réalisés par carte (ceux qui correspondent à votre forfait mensuel)

Attention : la plupart des établissements bancaires appliquent un taux majoré à celui du taux de change pour chaque paiement par carte et ce, en dehors des frais fixes qui dépendent eux aussi du montant de la transaction !

• Si ces frais vous semblent importants, vous avez la possibilité de changer de forfait (objectif : diminuer les frais lors de vos paiements à l’étranger) ou d’ouvrir un compte multi devises gratuitement (hors comptes entreprises) (pas de cotisation mensuelle)
• Vous pouvez transférer de l’argent depuis votre compte bancaire sur un compte EUR puis à destination d’un compte dans la devise de votre choix (en fonction de votre pays de destination)
• Pour 8 euros, vous avez la possibilité de commander une carte de débit Mastercard dans la devise de votre choix et donc de payer sans frais à l’étranger !

Quel est le montant maximum pour un virement bancaire international ?

Tout dépend de l’établissement bancaire ou de l'établissement de paiement. Par exemple, les plafonds de BNP Paribas et de la Banque Populaire sont de 15.000 euros par opération.

Les plafonds varient également en fonction de la destination : virement SEPA ou étranger ?

• Les virements SEPA sont plafonnés à 100.000 euros dès lors qu’ils sont instantanés
• Les plafonds des virements internationaux ne sont pas soumis à une régulation en particulier et dépendent donc de multiples paramètres (devises, réglementation locale, règlement bancaire…)

Sachez qu’avec Wise et en fonction du mode de paiement utilisé, les entreprises ont la possibilité d’envoyer jusqu’à 6 millions d'euros par transfert. La limite est toutefois inférieure si vous payez par carte (guide des transferts en EUR).

Comment retirer sans frais à l’étranger ?

Pour retirer de l’argent à l’étranger sans frais, il vous suffit de passer par les services d’un établissement de paiement qui vous propose (comme Wise) d’ouvrir gratuitement un compte multi-devises (plus de 50 devises) et de recevoir une carte de débit internationale correspondante (frais de livraison : 8 euros).

Cela vous permet non seulement de bénéficier d’un taux de change réel (équivalent à celui pratiqué sur le marché officiel) mais également de profiter des frais sans surcoût sur vos retraits et vos paiements.

Quota sans frais : entre Skrill ou PayPal, que choisir ?

Pour faire son choix entre Skrill ou PayPal, il est nécessaire de comparer les frais, et notamment les quotas de transferts internationaux sans surcoût.

• Avec Skrill, les transferts internationaux sans changement de devise sont gratuits
• Avec Xoom, il faut faire une simulation en ligne pour connaître les tarifs

En attendant, Wise vous propose, grâce à son compte multi-devises, de convertir votre argent dans plus de 40 devises au taux réel du marché.

Sources :