Carte Western Union : qu’est-ce que c’est? Comment l’obtenir?
Tout savoir sur la carte Western Union My WuSM : comment fonctionne-t-elle ? Comment faire pour l’obtenir ? Quels sont les avantages qu’elle procure ?
Entre les vérifications d'identité et les plafonds de transferts, envoyer de l'argent à l'étranger relève souvent du parcours du combattant. Et pourtant nous sommes à l’heure du tout digital.
Grâce à cet article, vous connaîtrez les montants maximums imposés par les banques et découvrirez les solutions alternatives qui rendent vos transferts d’argent à l’international plus simples et transparents. Wise vous propose ainsi de transférer de l’argent dans plus de 50 devises à moindre coût et sur la base du taux réel du marché. Avec sa méthode peer-to-peer, la plateforme contourne également les frais de correspondants de la banque bénéficiaire .
En l’absence de réglementation spécifique, la banque impose d’elle-même un plafond bancaire journalier et/ou mensuel voire un montant maximal pour chaque opération bancaire. Et comme nous allons le voir, les établissements bancaires ne communiquent pas toujours clairement à ce sujet. Le montant des plafonds de transfert est bien souvent introuvable sur le site Internet des banques, ce qui peut poser des difficultés pour les clients
Banque | Plafond virement classique | Plafond de virement SEPA |
---|---|---|
BNP Paribas | 5.000€ par jour² | 15.000€ par opération¹ |
Banque populaire | NC | 15.000€ par opération (sous réserve d'acceptation de la banque) Limité à 150€ avec PayLib³ |
Boursorama | Seuls les virements instantanés sont plafonnés à 2.000€⁵ | Non plafonné |
Comme vous pouvez le constater, les limites des montants de virements classiques dont SEPA sont variables. De plus et compte tenu de la réglementation bancaire, les banques peuvent vous demander un justificatif économique. Des telles limites sont susceptibles de changer en fonction de votre contrat bancaire, des devises envoyées et du pays de destination.
Nous vous conseillons de contacter directement votre conseiller pour plus d’informations, d’autant plus s’il s’agit d’un virement hors SEPA, les conditions générales de l’ensemble des établissements bancaires étant muettes sur ce point.
Les virements internationaux se classent en plusieurs catégories.
C’est un transfert d’argent réalisé en euros entre deux comptes bancaires de la zone SEPA. La Zone SEPA est constituée des pays de l’Union européenne auxquels s’ajoutent l’Islande, la Suisse, Saint-Martin, la Norvège, Monaco et le Liechtenstein. Pour faire un virement SEPA, oovous aurez besoin à minima de l’IBAN du destinataire et de son code BIC.
Depuis le 1er juillet 2020 et selon la Banque de France, le montant maximal du virement SEPA instantané est de 100.000€. Un tel montant est susceptible d’être adapté aux besoins des clients et donc modifié par l’intermédiaire d’accords entre les banques.⁶
Légalement, le délai légal d’exécution d’un virement SEPA doit être d’un jour ouvrable au maximum à compter de la réception de l’ordre de virement reçu par la banque émettrice.⁶
Un virement SWIFT est un transfert d’argent international entre deux comptes bancaires via le réseau SWIFT. Il peut faire l'objet d'une opération de change.
Pour un virement international, il n’existe aucune réglementation relative à un délai qu’il faudrait respecter. La durée dépend de certains paramètres comme le nombre de banques correspondantes par lesquelles l’argent va transiter ou la date et l’heure de l’exécution de l'opération.
Comme alternative au virement SWIFT,certaines solutions de paiement innovent en proposant des méthodes de peer-to-peer (ou pair à pair), tout aussi fiables et bien moins chères. L’objectif est de réduire les intermédiaires bancaires et donc les contraintes liées aux transferts internationaux.
Avec le compte multi-devises, Wise propose ce type de service et permet à ses clients d’effectuer des virements à moindre coût, en appliquant le taux réel du marché interbancaire au moment de la conversion.
Les limites des montants de virements dépendent de la politique interne des banques. En outre, elles sont difficiles à trouver tant sur leur site internet que dans leurs conditions générales. En dépit de l’opacité de telles informations - pourtant essentielles - nous avons pu tirer les conclusions qui suivent concernant les plafonds et limites associées aux paiements de différents établissements bancaires :
Les plafonds de paiements appliqués par les banques
Les plafonds de paiement déterminés par les banques dépendent du contrat bancaire. Voici les informations qui sont communiqués par différents établissements concernant les limites de paiement :
Il vous faudra donc contacter directement votre banque pour en savoir plus sur ces limitations.
Le virement international est soumis à des règles strictes, imposées par la réglementation française et européenne ainsi que les institutions bancaires.
Pour être autorisé à faire un virement depuis votre compte en ligne, le destinataire doit figurer sur votre liste de bénéficiaires.
Certaines banques vous autorisent à réaliser cette procédure depuis votre compte en ligne tandis que d’autres imposent d’appeler un conseiller. Parfois vous ne pouvez procéder au virement qu’après 72 heures voire davantage.
La procédure est également soumise à une vérification d'identité. Une fois que vous avez renseigné l’IBAN et le BIC du destinataire, un code est le plus souvent envoyé par SMS. Il est indispensable d’avoir un numéro de téléphone français pour le recevoir et être en mesure de procéder au virement.
Ces contraintes ont officiellement pour objectif de protéger les avoirs du client et de se prémunir contre les fraudes. En d’autres termes, la limitation des virements sortants évite aux fraudeurs de vider le compte en banque.
Fastidieuses, de telles opérations requièrent d’anticiper un virement bien avant sa date d’exécution souhaitée. Cela est d’autant plus vrai qu’il existe d’autres moyens de sécurisation des virements comme la procédure 3D Secure pour les paiements par carte.
Il existe une solution alternative aux virements SWIFT ou SEPA pratiqués par les banques : le virement en P2P. Ce type de transfert est proposé par des solutions de paiement en ligne comme Wise.
Le virement P2P repose sur un simple transfert d’argent à destination d’un partenaire tiers (en l’occurrence Wise) qui ne pratique pas de politique tarifaire semblable à celle des banques. Une fois les fonds en sa possession, Wise envoie l’argent vers le compte destinataire de votre choix.
Wise vous propose également d’ouvrir gratuitement un compte multi-devises qui permet de libeller un compte personnel dans la devise de votre choix. Cela vous permet de convertir l’argent en quelques clics et de l’envoyer vers un bénéficiaire. Les limites de paiement sont presque tout le temps plus élevées que celles des banques.
Wise garantit la transparence des frais éventuels avec un taux de conversion qui correspond au taux réel du marché. Retrouvez le plafond de virement dans sa FAQ - devise par devise.
Vous avez une question sur le plafond applicable par votre banque ? Contactez un conseiller pour plus d’informations.
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 22 décembre 2022.
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