Virement International avec la Caisse d'Épargne : tarifs et frais

Comme pour la majorité des banques, faire un virement international avec la Caisse d’Épargne vous coûtera de l’argent.

En fonction de la devise, de la zone géographique où vous voulez envoyer votre argent et du type de virement, le coût du transfert peut varier du simple au triple.

Voici un résumé des frais de change variables et fixes appliqués par la Caisse d’Épargne sur les transferts internationaux. S’ils vous paraissent excessifs, sachez qu’il existe des solutions alternatives aux banques traditionnelles comme Wise qui permet d’envoyer de l’argent vers l’étranger à moindre coût.

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Exemple : pour envoyer la somme de 1 000 euros vers un compte USD avec la Caisse d’Épargne, les prix seront les suivants.

Les frais¹ cités correspondent à ceux appliqués au 1er janvier 2022 (conditions et tarifs) de la Caisse d’Épargne et peuvent changer selon votre contrat, l'établissement bancaire destinataire ou encore le pays concerné par l’envoi (virements hors zone SEPA notamment).

Comment faire un virement international à la Caisse d’Épargne ?

La Caisse d’Épargne vous permet de faire des virements internationaux (hors SEPA) en agence uniquement et des virements en zone SEPA via votre compte en ligne.

Faire un virement international par Internet

Voici la marche à suivre pour faire un virement au sein de la zone SEPA à partir de votre compte client sur Internet ou via l’app mobile Caisse d'Épargne : ²

❗ Rappel important :

• Zone SEPA : pays de l’UE, Norvège, Liechtenstein, Islande, Royaume-Uni, Suisse, Andorre, Monaco et Saint-Marin.

• Hors zone SEPA : autres pays

• Allez sur votre espace client sur le web ou via l’app

• Identifiez-vous

• Dans le menu de navigation, sélectionnez la rubrique Virements

• Indiquez le montant du transfert souhaité

• Sélectionnez le compte concerné à débiter Depuis votre compte

• Choisissez ensuite le bénéficiaire Vers le compte

• Sélectionnez le type de virement : permanent, différé ou immédiat

• Cliquez sur Faire le virement

• Indiquez le code d’authentification reçu par SMS

• Validez

⚠️ Attention : à ce jour, le site internet de la Caisse d’Épargne ne permet pas de réaliser des virements internationaux (hors zone SEPA). ²

Pour ajouter un bénéficiaire en ligne ou sur l’App :⁴

• Cliquez sur Virements > Mes bénéficiaires> Ajouter un bénéficiaire
• Indiquez son IBAN manuellement ou exportez un fichier
• Précisez l’identité du bénéficiaire
• Activez l’option Ajouter à ma liste de bénéficiaire
• Validez à l’aide du code Sécur’Pass ou du SMS

Une fois que vous avez communiqué les informations bancaires du destinataire, vous devez attendre 72 heures dans le cas où vous n’avez pas opté pour l’authentification renforcée Sécur’Pass.Faire un virement international en agence

Pour réaliser un virement international, rendez-vous dans une agence Caisse d’Épargne (attention aux horaires d’ouverture).

Allez au guichet et demandez à faire votre virement. N’oubliez pas de vous munir d’une pièce d’identité (passeport/carte d’identité), de l’IBAN du compte bénéficiaire ainsi que du code SWIFT de la banque du destinataire.

Une fois ces informations transmises au conseiller, indiquez-lui la date du transfert ainsi que le montant et le type de devises que vous souhaitez envoyer.

Quelles sont les informations à fournir pour effectuer un virement international ?

Pour envoyer de l’argent à l’étranger, on vous demandera :

• Le numéro IBAN : coordonnées bancaires de 34 caractères maximum débutant par un code pays de deux lettres (FR pour la France)
• Le code SWIFT : entre 8 et 11 lettres. Il sert à identifier la banque et le pays dans lequel elle se trouve
• L’adresse et l’identité du destinataire
• Le motif du transfert

Le motif et/ou l’adresse ne sont pas toujours demandés. Toutefois, il est conseillé de les indiquer, surtout si vous envoyez de l’argent dans un pays considéré comme sensible par l’OCDE.

Sans ces informations, l’argent pourrait être bloqué par la banque du bénéficiaire.

Bon à savoir : contrairement aux idées reçues, il y a très peu de chance pour que le destinataire dispose d’un RIB si son compte bancaire est étranger puisque ce terme est spécifique à la France.

Combien de temps prend le virement international à la Caisse d’Épargne ?

Le délai d’exécution d’un transfert de fonds dépend de la zone géographique concernée :³

• Le délai d’un virement réalisé en zone SEPA Classique émis depuis un pays de la zone SEPA est compris entre 1 et 2 jours ouvrables
• Les transferts qui requièrent une opération de change peuvent prendre jusqu’à 4 jours
• Les virements émis hors zone SEPA (virements internationaux) sont susceptibles d’arriver dans les 7 jours ouvrés
• Tout virement SEPA instantané est quant à lui exécuté en 10 secondes environ

Grille des tarifs pour des virements internationaux avec la Caisse d’Épargne

À la Caisse d’Épargne, les frais appliqués pour transférer des fonds varient en fonction de 3 facteurs principaux :

• La souscription à une option internationale payante
• Zone d’envoi (SEPA/non-SEPA)
• Devises (avec ou sans change)
• Type de virement (émission ou réception)

Émission de virements internationaux en zone SEPA

Attention : des frais de 5 € s’appliquent en cas d’annulation de l’émission d’un prélèvement SEPA.

Virement international hors zone SEPA

Pour l’émission d’un virement, nous allons vous présenter ici les frais pour des transferts en EUR ou devises étrangères hors zone SEPA.

Virements reçus dans une autre devise que l’euros depuis un pays en dehors de la zone SEPA

Dès lors que le total de la commission proportionnelle de 0,10% et des frais de change de 0,10% du montant est inférieur aux seuils respectifs de 17 €, la réception d’un virement international hors SEPA (euros ou devise étrangère) coûtera 34 € (frais par virement)⁵

Une alternative facile d’utilisation et économique

Quel que soit le montant transféré, des frais minimums de 17 € (virement hors SEPA en EUR) ou de 34 € (virement hors SEPA hors EUR) s’appliquent pour chaque virement international (hors frais annexes).

Comme vous pouvez le constater, le coût d’un virement international dépend aussi du type de transfert, du taux de change et de l’endroit où vous souhaitez envoyer votre argent.

En fonction du pays où se trouve la banque du destinataire, l’argent que vous envoyez sera susceptible de transiter par des banques qui génèrent des frais supplémentaires.

Mais ce n’est pas tout : le taux de change qu’appliquera votre banque ou la banque du destinataire n’aura rien à voir avec le taux de change réel. De plus, il ne sera plus le même entre le moment où vous solliciterez l’opération et le moment où celle-ci sera effectuée.

Résultat : il est très compliqué d’anticiper les frais de virement appliqués.

Le compte multi-devises de Wise permet d’éviter ce genre de désagréments. Cette solution de paiement économique, pratique et transparente permet de réaliser des transferts au taux de change réel du marché avec des frais minimes clairement indiqués avant la transaction.

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