Comment faire un virement instantané : guide complet

Soufiane Baba

21.06.24

À lire en 3 min

Voici comment faire un virement instantané : explication de la procédure, frais à prévoir, délais d’acheminement des fonds…

À noter que Wise permet aussi de faire des transferts de fonds instantanés : vous bénéficierez en plus d’un taux de change non majoré en cas de conversion de devises et d’une tarification très intéressante sur ce type de transaction.

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Faire un virement instantané : la procédure générale

Le virement instantané est proposé par la plupart des banques françaises et permet d’envoyer de l’argent quasi instantanément vers une autre banque de la zone SEPA.

Pour pouvoir faire un virement instantané, il faut que :

Votre banque et celle du bénéficiaire prennent en charge ce service.
Vous ayez activé ce type de virement depuis votre compte en ligne (dépend des banques)

Comment réaliser un virement instantané ?

Voici comment réaliser un virement instantané :

Vérifiez l'éligibilité : assurez-vous que votre banque propose le service de virement instantané SEPA. Vérifiez également que le bénéficiaire possède un compte dans une banque qui accepte ces virements.
Accédez à votre compte bancaire : connectez-vous à votre espace en ligne ou à l'application mobile de votre banque.
Sélectionnez l'option de virement instantané : choisissez l'option de virement instantané SEPA dans le menu de virements ou transferts. Cette option peut être distincte du virement standard.
Entrez les détails du bénéficiaire : nom, numéro IBAN de son compte, motif du virement si nécessaire.
Confirmez le virement : vérifiez toutes les informations saisies et validez ensuite l’opération. Selon la banque, vous pourriez avoir une procédure d'authentification à réaliser (code envoyé par SMS…).
Attendez que le transfert soit effectif : le bénéficiaire recevra normalement les fonds en quelques secondes.

Frais d'un virement instantané : quels sont-ils ?

Les banques proposent 2 types de virement instantanés. Le premier est fait via un système « natif », celui de la banque. Il occasionne des frais.

Le deuxième est proposé en partenariat avec un tiers, comme Paylib par exemple. Le virement instantané est généralement gratuit dans ce cas, mais il peut nécessiter le téléchargement d’une application supplémentaire. Vous serez gagnant sur le plan économique, mais vous perdrez en flexibilité.

Quels sont les délais à prévoir pour un virement instantané ?

Le virement instantané permet d’envoyer des fonds d’un compte SEPA à un autre en 10 secondes environ, et ce, 24h/24 et 7j/7. C’est le délai donné par toutes les banques françaises.

Le temps de transfert peut être porté à 20 secondes en cas de problème.

Faire un virement instantané au Crédit Agricole : la marche à suivre

Par exemple, pour faire un virement instantané avec le Crédit Agricole, c’est très simple :

Allez dans votre espace en ligne et cliquez sur « Mes opérations » en haut de votre écran.
Appuyez ensuite sur « Mes opérations courantes » > « Faire un virement ».
Choisissez le compte émetteur et le compte du bénéficiaire : les comptes éligibles au virement instantané sont reconnaissables à un pictogramme en forme de chrono vert.
Assurez-vous que vous avez sélectionné « Virement unique ».
Entrez le montant du virement.
Cochez « Virement instantané ».
Validez l’opération.

Attention : l’intitulé des encarts sur lesquels cliquer peut changer au gré des mises à jour du site.

Virement instantané Crédit Agricole : combien ça coûte ?

Un virement instantané réalisé via l’espace Crédit Agricole En Ligne Particulier coûte 0,90 €/opération^¹.

Si vous décidez d’envoyer de l’argent via Paylib, alors ce sera gratuit.

Comment faire un virement bancaire instantané au Crédit Mutuel ?

Voici comment réaliser un virement instantané au Crédit Mutuel :

Allez sur le site ou sur l’application du Crédit Mutuel.
Rendez-vous dans le menu réservé aux virements.
Choisissez le compte de départ et d’arrivée : vous saurez alors si les 2 comptes sont éligibles au virement instantané.
Entrez les caractéristiques du transfert et cochez la case « instantané ».
Validez le virement : vous pourrez ensuite effectuer le suivi dans l’onglet correspondant.

Combien coûte un virement instantané au Crédit Mutuel ?

Les virements réalisés via CTMUT Direct coûtent 1 €/opération².

Si vous passez par Paylib, les transferts seront gratuits dans la limite de 500 €/jour. Le cas échéant, vous devrez télécharger l’application Lyf Pay pour réaliser le virement.

Comment effectuer un virement instantané : la FAQ

Voici les questions les plus fréquentes posées par les utilisateurs quant au virement instantané.

Peut-on faire opposition à un virement instantané ?

Non, vous ne pouvez pas faire opposition à un virement instantané, et ce, à cause du délai d’exécution qui est très court. Une fois que vous avez validé la transaction, l’argent sera immédiatement viré sur le compte du destinataire.

L’annulation d’un virement bancaire n’est possible que dans le cas où le virement doit faire l’objet d’un traitement préalable de la banque avant d’être envoyé sur le compte du destinataire.

Délai virement fait le vendredi : quel est-il ?

Le virement instantané ne dépend pas des horaires d’ouverture des banques. Il est disponible 24h/24 et 7j/7. Si vous faites un transfert le vendredi, il arrivera le même jour, quelques secondes après que vous ayez validé l’opération.

De même pour un virement effectué le samedi, le délai sera de quelques secondes. Le destinataire recevra les fonds le même jour.

Peut-on faire un virement instantané vers un compte situé hors de France ?

Oui, les virements instantanés peuvent être effectués vers n’importe quelle banque de la zone SEPA.

Vous pourrez donc envoyer de l’argent en quelques secondes vers un compte situé en Espagne ou en Italie par exemple.

Virement instantané : jusqu’à combien peut-on envoyer ?

Depuis le 1^er juillet 2020, la réglementation européenne fixe le montant maximal d’un virement instantané à 100 000 €^³.

Le plafond fixé par les banques françaises est toutefois largement inférieur à cette valeur.

Découvrez aussi comment recevoir un virement instantané →

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 21 mai 2024

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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