Annuler un virement bancaire : délais, frais et procédures

Est-il possible d’annuler un virement ? Si oui, dans quelles conditions ? Y a-t-il des frais à prévoir ou une procédure spéciale à suivre ? Voici nos réponses.

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Annuler un virement : l’essentiel à savoir

Les virements SEPA/non-SEPA sont irrévocables. Une fois l’argent envoyé, il n’est plus possible de le récupérer. Par contre, tant que la banque n’a pas envoyé les fonds, vous pouvez révoquer l’ordre.

Les virements instantanés, de par leur nature, ne peuvent être annulés. Dès que vous avez validé votre demande, l’argent est envoyé dans les 10 à 20 secondes. Vous n’avez donc pas le temps de revenir sur votre décision.

Pour résumer :

• Virement occasionnel ponctuel/différé/programmé : peut être annulé tant que la banque n’a pas traité l’ordre.

• Virement instantané : ne peut pas être annulé.

• Virement permanent : peut être abrogé quand vous le voulez. Les parts déjà envoyées ne peuvent pas être récupérées.

Ces dispositions ne valent que si le transfert a été effectué par vous-même et que le montant saisi est celui qui a été envoyé. En cas d’usurpation d’identité ou d’erreur de la banque, un remboursement est possible.

Annulation de virement en cas d’erreur de la banque ou de piratage

Erreur de la banque

Le Code monétaire et financier prévoit que si la banque a fait une erreur dans le virement que vous lui avez demandé d’effectuer, vous avez le droit à un remboursement.

Avant que vous puissiez l’obtenir, elle doit prouver que l’opération a été :

• Authentifiée

• Correctement exécutée

• Enregistrée et comptabilisée

• Effectuée sans être affecté par un problème technique

Pour contester le virement, il faut rédiger une lettre à l’attention de votre banque.

Usurpation d’identité : annuler un virement bancaire déjà effectué

Si votre compte a été débité sans votre accord, vous avez la possibilité de vous faire indemniser. Cette disposition est prévue par les articles L133-23/24 du Code monétaire et financier.

Si cela vous arrive, contactez immédiatement votre banque et notifiez-lui le paiement non autorisé. En règle générale, vous devrez faire opposition à la carte et porter plainte.

Le remboursement se fera si vous avez souscrit à une assurance sur les moyens de paiement.

Délai annulation virement bancaire

Si le montant du virement est supérieur à celui que vous avez autorisé (en cas d’erreur de saisie de la part conseiller par exemple), vous avez 8 semaines pour le signaler auprès de votre banque¹.

Ensuite, cette dernière a 10 jours ouvrés² pour procéder au remboursement ou bien justifier son refus. Dans ce cas, vous pourrez faire appel à un médiateur pour résoudre le litige.

Si cela ne donne rien, vous avez la possibilité de vous tourner vers une juridiction civile. Vous disposez d’un délai de 5 ans à compter de la date de l’opération pour vous déclarer.

Dans le cas où vous auriez été victime d’une usurpation d’identité et qu’un paiement aurait été fait sans votre autorisation, vous avez 13 mois1 pour le contester auprès de votre conseiller.

Si la banque de la personne ayant reçu les fonds se situe hors UE ou EEE, le délai passe à 70 jours. Il est possible d’étendre cette période, sans qu’elle ne puisse toutefois dépasser 120 jours.

Comment annuler un virement bancaire ?

Annuler un virement bancaire Société Générale

Pour faire l’annulation, allez dans l’espace personnel de votre banque en ligne ou de l’application mobile Société Générale³.

Allez ensuite dans l’onglet « Virements », puis cliquez sur « Comptes et cartes » et « Suivre mes virements ». Les transferts ayant le statut « En attente » pourront être abrogés.

Cliquez sur le virement que vous souhaitez annuler et entrez votre code à 6 chiffres pour confirmer l’opération.

Les annulations qui sont effectuées durant le week-end seront traitées le jour ouvré qui suit.

Annuler un virement bancaire Crédit Agricole

Avec le Crédit Agricole, l’annulation d’un transfert en cours se fait via votre espace client⁴ :

1. Allez sur « Vos opérations » (le bouton se trouve dans la barre des tâches en haut de l’écran).

2. Cliquez sur « Vos paiements et encaissements » (sur votre gauche).

3. Sélectionnez « Vos virements en cours ».

4. Choisissez l’opération que vous souhaitez annuler.

5. Appuyez sur la flèche à gauche du montant puis « Supprimer ».

Seuls les virements n’ayant pas encore été traités par la banque sont concernés par cette procédure.

Attention : l’annulation des virements différés ou programmés doit se faire 48 heures avant la date du prochain débit. Autrement, vous serez quand même prélevé.

Doit-on payer des frais lorsque l’on annule un virement ?

Lorsque vous faites l’annulation via l’espace personnel de votre banque en ligne ou de l’application, vous n’aurez aucun frais.

Par contre, si le virement vous revient parce que vous avez incorrectement fourni l’IBAN du destinataire, alors vous aurez des frais de correction de saisie. Cela vaut en général uniquement pour les virements SWIFT.

FAQ Annulation d’un virement bancaire

Peut-on annuler un virement bancaire en cours ?

Il est possible d’annuler un transfert en cours uniquement s’il n’a pas encore été traité par la banque. Cela ne s’applique pas aux virements instantanés.

Une fois que l’envoi a été fait, il est impossible d’opérer une rétrocession des fonds, sauf si le bénéficiaire accepte de vous faire lui-même un virement.

En cas d’usurpation d’identité ou d’erreur de la banque, vous pourrez vous faire rembourser même si l’envoi a été fait.

Quels sont les types de virements qui peuvent être annulés ?

Tous les transferts de fonds à l’exception des virements instantanés peuvent faire l’objet d’une résiliation, c’est-à-dire les transferts SEPA/non-SEPA

• Occasionnels

• Permanents

• Programmés

• Différés

Dans le cas des virements permanents, les sommes déjà envoyées ne peuvent pas être rétribuées, sauf si le destinataire les renvoie en faisant lui-même le transfert.

Annulation virement bancaire ponctuel non traité : comment faire ?

Pour annuler un transfert qui n’a pas encore été traité par votre banque, allez dans votre espace en ligne et accédez à l’historique des transactions.

Ensuite, vous n’aurez plus qu’à choisir la transaction que vous souhaitez abroger et à valider votre demande.

Quel est le délai légal pour annuler un virement ?

Vous avez jusqu’au moment où la banque le traite pour annuler un transfert que vous avez fait de votre plein gré.

Concernant les virements frauduleux, effectués via le piratage d’un de vos moyens de paiement, vous avez 8 semaines pour les signaler à votre conseiller.

Pour les virements mal exécutés, le délai légal de contestation est de 13 mois à compter du débit (70 jours si le compte du bénéficiaire est situé dans un établissement domicilié hors UE/EEE)

Y a-t-il des frais lorsque l’on annule un virement ?

Non. L’annulation d’un transfert n’engendre aucune surcharge. Cependant, pour les opérations faites vers l’étranger, la saisie incorrecte des coordonnées du bénéficiaire engendrera des frais.

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Pour profiter de ces avantages, c’est très simple : ouvrez un compte via le site Wise ou l’application mobile, et envoyez votre justificatif d’identité. Vous êtes prêt à faire votre virement !

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Sources :

1. Virements — Site du Service Public

2. Article L-133-25 du Code monétaire et Financier

3. Annuler un virement — Société Générale

4. Annulation transfert — Crédit Agricole

Vérifiées pour la dernière fois le 21 mai 2021