C’est quoi une carte Wise ? Fonctionnement, avantages et frais

La carte Wise est surtout connue des voyageurs et des personnes qui effectuent régulièrement des paiements dans plusieurs devises. Mais comment fonctionne-t-elle exactement ? Est-elle réservée aux voyages ? Quels sont ses frais et peut-elle remplacer votre carte habituelle ?

Dans ce guide, découvrez ce qu’est une carte Wise, comment elle utilise l’argent disponible sur votre compte Wise et dans quelles situations elle peut vous être utile.

C’est quoi une carte Wise ?

La carte Wise est une carte de débit internationale liée à votre compte Wise. Elle vous permet de payer en magasin, en ligne ou à l’étranger avec l’argent disponible dans votre compte.

Ce n’est pas une carte de crédit. Vous devez donc disposer de suffisamment d’argent dans votre compte Wise pour effectuer un paiement. La carte ne permet pas de dépenser au-delà des fonds disponibles.

Sa particularité est d’être directement connectée aux différentes devises détenues dans votre compte Wise. Vous pouvez conserver 40+ devises et utiliser une seule carte pour payer dans 150+ pays et territoires.

La carte peut être utilisée presque partout où les cartes de débit Visa ou Mastercard sont acceptées. Certaines restrictions géographiques et certains commerçants n’acceptant que des cartes émises localement peuvent néanmoins s’appliquer.

Comment fonctionne la carte Wise ?

Avant d’utiliser la carte, vous devez ajouter de l’argent à votre compte Wise. Vous pouvez, par exemple, y ajouter des euros par virement, puis utiliser cette somme pour effectuer vos achats.

Lors d’un paiement, deux situations sont possibles.

Vous détenez déjà la devise utilisée

Si vous payez 50 USD et que vous disposez d’un solde suffisant en dollars américains, Wise prélève directement les 50 USD sur cette devise. Aucun frais de conversion Wise n’est alors appliqué.

Cette option peut être pratique si vous avez converti votre argent à l’avance ou si vous recevez déjà des revenus dans cette devise.

Vous ne détenez pas la devise utilisée

Vous n’avez pas besoin de convertir systématiquement votre argent avant chaque paiement. Si la devise nécessaire n’est pas disponible dans votre compte, Wise effectue automatiquement la conversion.

Le montant est prélevé sur la devise disponible entraînant les frais de conversion les plus faibles. Wise utilise alors le taux de change moyen du marché et ajoute des frais de conversion transparents, dont le montant dépend des devises concernées. Le coût est indiqué dans l’application ou sur le site de Wise.

Par exemple, si vous avez uniquement des euros et que vous réglez un achat en livres sterling au Royaume-Uni, Wise convertit automatiquement le montant nécessaire au moment du paiement.

Quels sont les avantages de la carte Wise ?

La carte Wise n’est pas uniquement destinée aux grands voyageurs. Elle peut aussi servir pour les achats en ligne, les abonnements facturés en devises étrangères ou les dépenses quotidiennes.

Une seule carte pour plusieurs devises

Vous n’avez pas besoin d’une carte différente pour chaque devise détenue. La même carte est reliée à l’ensemble des devises disponibles dans votre compte Wise.

Vous pouvez ainsi recevoir de l’argent dans une devise, le conserver, le convertir ou le dépenser directement lorsque cela est possible.

Une conversion automatique lors des paiements

La conversion intelligente évite d’avoir à anticiper chaque achat. Si vous ne détenez pas la monnaie locale, Wise se charge automatiquement de convertir la somme nécessaire.

Vous gardez néanmoins la possibilité de convertir votre argent à l’avance si vous préférez connaître le montant disponible dans chaque devise avant votre départ.

Des frais de change transparents

Lorsque la conversion est nécessaire, Wise utilise le taux de change moyen du marché, sans ajouter de marge cachée dans ce taux. Des frais de conversion séparés sont appliqués et présentés clairement avant une conversion réalisée dans l’application.

Pour éviter une conversion supplémentaire chez un commerçant ou dans un distributeur, choisissez toujours de payer dans la devise locale. Par exemple, au Royaume-Uni, sélectionnez les livres sterling plutôt que les euros si le terminal vous propose les deux options.

Aucun abonnement pour conserver la carte

La commande de la carte physique entraîne des frais uniques (7 EUR), mais il n’y a pas de cotisation mensuelle ou annuelle. Vous pouvez donc conserver la carte pour vos voyages ou vos dépenses internationales sans payer un abonnement uniquement pour la détenir.

Une carte physique et des cartes virtuelles

La carte physique permet de payer en magasin, de retirer des espèces et de réaliser des achats en ligne. Wise propose également une carte numérique gratuite, utilisable en ligne ou depuis un appareil compatible avec Apple Pay ou Google Pay.

Vous pouvez détenir jusqu’à trois cartes numériques en même temps. Leurs informations peuvent être consultées depuis l’application ou le site Wise. Elles peuvent notamment être utilisées pour séparer certains achats ou éviter de communiquer les informations de la carte physique en ligne.

Une gestion depuis l’application

Depuis l’application Wise, vous pouvez consulter vos paiements, vérifier les informations de votre carte et modifier certaines limites.

En cas de perte ou de doute, vous pouvez aussi geler temporairement votre carte. Les nouveaux paiements et retraits sont alors bloqués, tandis que votre compte Wise et les autres fonctionnalités restent accessibles.

La carte Wise peut-elle remplacer une carte classique ?

La réponse dépend principalement de votre utilisation.

La carte Wise peut devenir votre carte principale si ses fonctionnalités correspondent à vos besoins et si vous approvisionnez régulièrement votre compte. Elle permet de régler des dépenses courantes en France, de payer en ligne et d’utiliser votre argent à l’étranger.

Elle peut aussi servir de complément à une autre carte. Vous pouvez, par exemple, conserver votre carte habituelle pour certaines dépenses et utiliser la carte Wise pour les voyages, les achats en devises étrangères ou les abonnements internationaux.

Cette combinaison peut également vous permettre de disposer d’une seconde carte en déplacement. Il reste toutefois utile de vérifier les services associés à chaque carte. Certaines cartes proposées par d’autres établissements incluent, par exemple, des assurances, des services d’assistance ou des facilités de paiement qui ne sont pas nécessairement proposés avec la carte Wise.

L’objectif n’est donc pas forcément de remplacer toutes vos autres solutions de paiement. La carte Wise peut simplement vous apporter davantage de flexibilité lorsque vous utilisez plusieurs devises.

Combien coûte la carte Wise ?

Pour une personne résidant en France, la carte physique coûte actuellement 7 € à la commande. Il s’agit de frais uniques, sans cotisation mensuelle ou annuelle. La livraison express est facultative et disponible à partir de 10,40 €.

Voici les principaux frais applicables :

Pour les retraits, Wise n’applique actuellement aucuns frais jusqu’à 250 € par mois pour une carte émise en France. Au-delà, des frais de 2,69 % s’appliquent sur la partie dépassant ce seuil.

Le gestionnaire du distributeur peut néanmoins facturer ses propres frais. Ceux-ci sont indépendants de Wise et sont généralement indiqués à l’écran avant la validation du retrait.

Les montants peuvent évoluer et dépendent notamment du pays dans lequel la carte est émise. Il est donc recommandé de consulter la page de tarification Wise ou la section « Cartes » de l’application avant une opération.

Comment obtenir une carte Wise ?

La carte Wise est disponible pour les personnes résidant en France et, plus largement, dans l’Espace économique européen ainsi que dans plusieurs autres pays et territoires.

Pour la commander :

1. Créez gratuitement votre compte Wise depuis le site ou l’application.
2. Vérifiez votre identité en suivant les instructions affichées.
3. Accédez à l’onglet « Cartes ».
4. Sélectionnez l’option permettant de commander une carte.
5. Indiquez votre adresse de livraison et réglez les frais de commande.
6. Ajoutez de l’argent à votre compte pour pouvoir utiliser la carte.

Une carte numérique peut être disponible immédiatement après la commande. À la réception de la carte physique, vous devrez l’activer en effectuant généralement un premier paiement avec la puce et le code PIN.

La carte Wise est-elle adaptée à vos besoins ?

La carte Wise peut être particulièrement utile si vous voyagez, vivez entre plusieurs pays, percevez des revenus dans différentes devises ou effectuez régulièrement des achats sur des sites étrangers.

Son fonctionnement reste simple : vous ajoutez de l’argent à votre compte Wise, puis la carte utilise directement la bonne devise lorsqu’elle est disponible. Dans le cas contraire, la conversion est effectuée automatiquement avec des frais affichés de manière transparente.

Vous pouvez ainsi l’utiliser comme carte principale si elle répond à vos besoins, ou comme carte complémentaire réservée aux dépenses internationales. Avec des frais de commande uniques et aucune cotisation annuelle, elle peut être conservée facilement pour vos prochains déplacements ou achats en devises étrangères.