Virement SWIFT : frais, délais, mise en place

Le virement SWIFT est un moyen sécurisé pour envoyer de l’argent à l’étranger. Il est utilisé par la majorité des banques pour les virements internationaux effectués hors de la zone euro. Mais que signifie SWIFT exactement ? Combien de temps cela prend-il pour faire un transfert via ce système ? Quels sont les frais ? Nous vous montrerons également comment effectuer des virements internationaux à moindre frais avec Wise.

Des frais de virement à l’étranger pas toujours transparents

Les tarifs appliqués par les banques pour les virements internationaux dépendent de plusieurs paramètres :

• Lieu d’émission du transfert : si vous le faites en ligne, il sera moins cher que si vous le faites saisir par un conseiller en agence.

• Frais de traitement : ce que vous devez payer à la banque pour qu’elle fasse l’envoi.

• Commission de change : pourcentage appliqué sur le montant si vous faites un virement en devises

En plus de ces frais, s’ajoute une surtaxe via le taux de change. Étant donné que la banque se base sur un cours majoré pour faire la conversion, le destinataire recevra moins que si la transaction était faite au taux réel.

Wise, par contre, utilise le taux interbancaire. Le coût du virement sera donc plus transparent et plus avantageux pour le bénéficiaire.

Le coût d’un virement international : une comparaison des tarifs

Wise utilise le taux réel du marché pour les conversions de devises. Mais le prix des virements internationaux est-il réellement plus bas que celui des banques ?

Pour avoir la réponse, il suffit de comparer les tarifs. Faisons une simulation d’un virement de 1 000 € par internet vers les États-Unis.

À noter : les chiffres annoncés pour les banques sont indicatifs. Ils sont susceptibles de varier à tout moment selon différents paramètres (pays ou devise notamment). De plus, ils ne tiennent pas compte du taux de change majoré utilisé par les institutions bancaires, qui aura un impact négatif sur la somme reçue par le destinataire.

Si vous souhaitez savoir les prix d’envoi d’un virement international, vous pouvez trouver d’autres banques sur notre article traitant les frais liés aux virements internationaux.

Comme on le voit dans le tableau, en passant par Wise, vous diminuez les frais d’envoi de 5 à 6 fois par rapport à une banque traditionnelle.

F.A.Q : Qu’est-ce qu’un virement SWIFT ?

Définition du virement SWIFT

Un virement SWIFT est un transfert d’argent entre 2 banques effectué via la messagerie financière de la société éponyme. SWIFT est l’acronyme de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ».

Il est possible d’envoyer de l’argent par SWIFT partout dans le monde. En règle générale, ce que les banques appellent « virement hors zone SEPA » fait référence à un virement SWIFT.

La mise à disposition du réseau SWIFT est payante. C’est la raison pour laquelle on vous facture les envois au prix fort.

SWIFT vs SEPA : la différence

Le virement SEPA est un transfert de fonds effectué au sein de la zone dite « SEPA » (Single Euro Payments Area) : l’UE ainsi que la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin.

Pour un envoi en zone SEPA, la réglementation européenne impose depuis le 1er janvier 2012 un délai maximum de 1 jour ouvré entre la réception de l’ordre par la banque et l’envoi des fonds¹.

À la différence du virement SWIFT, il peut être émis en euros. De plus, il est en général gratuit (cela dépend tout de même des banques).

SWIFT transfert : différence entre virement occasionnel et régulier

Les virements occasionnels et réguliers désignent deux types d’opérations différents.

Vous désirez envoyer une certaine somme d’argent vers le compte d’un membre de votre famille ? Alors la banque traitera cela comme un virement occasionnel.

A contrario, si vous souhaitez payer automatiquement votre loyer en fin de mois, vous pourrez mettre en place un virement régulier.

Ces modes de transferts ne sont valables qu’en zone SEPA. Ils ne peuvent pas être faits via SWIFT.

Quels types de transfert choisir ?

Lorsque vous émettez un virement SWIFT vers une banque située hors de l’Espace économique européen, vous pouvez décider de la répartition des frais entre le destinataire et vous.

Il existe 3 types de répartition :

• SHA : les frais sont partagés entre le donneur d’ordre et le bénéficiaire des fonds.

• OUR : l’expéditeur paye à la fois les frais de sa banque et de celle du destinataire.

• BEN : le bénéficiaire s’acquitte de l’intégralité des frais bancaires.

Selon les cas, la répartition des frais vous sera imposée. En zone SEPA, les frais seront automatiquement partagés (SHA).

Délai virement bancaire international SWIFT : combien de temps ?

En règle générale, les virements SWIFT prennent entre 1 et 3 jours ouvrés.

Ce délai est toutefois indicatif. Il peut être amené à varier en fonction du décalage horaire, de l’heure à laquelle vous émettez le virement, de la devise et du nombre de banques correspondantes.

SWIFT virement : comment faire un virement SWIFT ?

Il vous est possible de faire un virement SWIFT en ligne, ou dans votre agence bancaire la plus proche.

En savoir plus : Comment faire un virement bancaire →

Transfert SWIFT - informations nécessaires

Plusieurs informations vous seront demandées au moment de faire votre transfert de fonds via SWIFT :

• Nom et prénom de la personne à qui vous envoyez les fonds.

• Code IBAN du compte bancaire de destination : identifiant international composé de 34 chiffres maximum.

• Code BIC/SWIFT de la banque du bénéficiaire : de 8 à 11 caractères (chiffres et lettres).

• Coordonnées de votre compte en banque (si le virement est fait par téléphone ou en ligne).

À noter : si vous faites un transfert à destination d’un pays opérant un contrôle sévère des flux en devises, vous serez obligé d’indiquer le motif de votre virement.

Effectuer un virement SWIFT en ligne

Pour faire un virement SWIFT via votre banque en ligne, la procédure est la suivante :

1. Accédez à votre espace personnel.
2. Choisissez le compte émetteur.
3. Entrez les coordonnées bancaires du destinataire, la devise, le montant et la date d’exécution de l’opération.
4. Confirmez votre virement en effectuant la procédure de sécurité.

Attention : dans certaines banques, vous ne pouvez pas faire de virement SWIFT vers le compte d’une personne dont les coordonnées n’ont pas été pré-approuvées. Si c’est le cas, vous devrez d’abord les transmettre à votre conseiller pour qu’il enregistre le destinataire dans votre répertoire.

Avantages et inconvénients d’envoyer par SWIFT vos fonds à l’étranger

SWIFT est un acteur incontournable des envois d’argent vers l’étranger. Il offre des solutions fiables et sécurisées pour les particuliers et les professionnels.

Toutefois, le principal inconvénient est que vous ne pouvez en profiter que via une banque. L’ajout d’un intermédiaire, et qui plus est une institution financière, fait donc bondir les prix et rallonge considérablement le temps de traitement (un virement SWIFT prend en moyenne entre 1 et 3 jours).

Une alternative au virement international par SWIFT ?

Comme nous l’avons démontré, les banques utilisant SWIFT profitent de leur situation de monopole pour imposer des tarifs onéreux et peu transparents.

Pour faire des économies, il suffit de passer par une plateforme comme Wise. Cet opérateur propose un compte multi-devises gratuit grâce auquel vous pourrez conserver 40+ monnaies différentes.

Wise : un choix économe

Pour faire un envoi vers l’étranger, rendez-vous en ligne, entrez les informations demandées puis validez votre virement. La conversion sera faite au taux du marché et à un taux garanti pendant 48 heures. Si vous choisissez d'effectuer un virement depuis votre compte multi-devises Wise vous pourrez choisir le moment de la conversion et donc le taux qui vous convient le mieux.

Sur le virement, vous ne payerez que des frais de conversion, qui sont généralement inférieurs à 1% du montant envoyé pour la plupart des devises les plus courantes. Il n’y a ni commission de change ni frais de traitement.

Taux du marché, frais uniques, interface 100% en ligne : voilà comment Wise arrive à proposer des envois d’argent dans la plupart des cas moins chers que les banques traditionnelles.

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 27 Janvier 2022.