Virement bancaire international : quels sont les frais ?

Yasser Tahry

24.12.22

À lire en 5 min

Les virements bancaires internationaux permettent d’envoyer ou de recevoir de l’argent partout dans le monde. Le coût d’un transfert d’argent à l’étranger peut grandement varier en fonction du type de virement, de son pays de destination, de la conversion éventuelle de devises, des frais d’envoi et des frais de réception appliqués par l’établissement bancaire de l’émetteur et du destinataire.

Découvrez le compte Wise

Les tarifs que vous lirez dans cet article proviennent des conditions générales des banques citées et ont été comparés aux frais indiqués par le calculateur de Wise, le 11 décembre 2022 . Dans les tableaux ci-dessus, nous vous proposons les frais appliqués par les principales banques françaises.

Notez que le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre les clients et leur établissement bancaire. Les coûts pour un virement à l’international sont également susceptibles d’évoluer selon votre contrat, votre branche, le montant du virement, la devise étrangère désirée et le pays de destination. Les comparaisons sont proposées à titre indicatif.

Exemple : dans le cadre d’un virement de 1 000 € destiné aux États-Unis avec une conversion des devises en dollars, vous paierez les frais suivants :

Fournisseur	Commission	Taux de change	Coût total
Banque traditionnelle	20 € - 45 €	Taux majoré	20 € - 45 € + taux majoré
Wise	0,5 % + frais fixe de 0,44 €	Taux de change “réel”	5,41 €

Des frais de virement pas toujours transparents, ni lisibles

Bien que les frais pratiqués par les banques dans le cadre d’un virement international SEPA et non SEPA soient, en règle générale, détaillés dans les conditions générales de vente, les clients peuvent se perdre en raison de la multitude d’options proposées.

Préférez réaliser votre virement international en ligne plutôt qu’en agence

Le plus souvent, effectuer un virement en agence sera plus onéreux que de réaliser ce même transfert d’argent en ligne, depuis son compte client. En effet, il faut prendre en considération le temps consacré par un opérateur ainsi que les diverses opérations effectuées par ce tiers.

Attendez vous à des frais fixes en fonction du montant transféré (hors zone euro)

Mais que vous effectuiez un transfert d’argent en ligne ou en agence, vous aurez la plupart du temps à vous acquitter de frais fixes lorsqu’ils s’appliquent. Ces frais de traitement sont déterminés en fonction d’un barème propre à chaque banque et dépendent du montant transféré.

Prévoyez des frais en cas de transferts en dehors du réseau de votre établissement

Aussi et si la banque du donneur d’ordre n’est pas la même que celle du destinataire, il faudra prendre en considération les frais d’émission ainsi que les frais de réception (pour un virement en dehors de l’espace européen).

Vérifiez les frais de correspondant que vous devrez éventuellement régler

Toujours pour les virements d’argent à l’étranger (en dehors de la zone SEPA), sachez que certains organismes bancaires amenés à intervenir dans le circuit d'acheminement des fonds peuvent s’ajouter et prélever des frais de correspondant.

Calculez le montant des frais de change appliqués par votre banque

De plus, il vous faudra ajouter une commission de change dont le montant n’est pas toujours annoncé à l’avance, souvent plus onéreux que le taux applicable sur le marché. En effet, de nombreuses banques pratiquent une marge sur ces frais sans que leurs clients ne s’en aperçoivent.

Choisissez la transparence des transferts d’argent avec Wise

Avec de nouveaux acteurs comme Wise, vous avez la garantie de payer uniquement le taux de change du marché, actualisé en temps réel sur son site internet. Vous disposez d’un numéro de compte avec des coordonnées bancaires propres pour envoyer de l’argent à l’étranger et recevoir facilement n’importe quel transfert de fonds.

Conclusion : nos tarifs sont 100% transparents et explicites pour vous permettre d’anticiper le coût de n’importe quel virement international.

Les types de virement

Il n’existe pas un seul type de virement international. Certains transferts peuvent être encadrés ou standardisés, d’autres réalisés sans intermédiaire. Il est également possible de déterminer à l’avance la fréquence et les occurrences du virement.

Virement occasionnel (ponctuel)/régulier (permanent)

Le virement occasionnel ou ponctuel est réalisé une seule fois par le donneur d’ordre. Ce dernier peut mettre en place une procédure de virement permanent (ou régulier) à destination d’un bénéficiaire susceptible de changer sur demande.

Cette solution peut être une bonne alternative dans le cadre d’une opération comme le paiement d’une facture mensuelle ou le virement d’un salaire.

La fréquence du virement peut varier : hebdomadaire, mensuel, trimestriel ou annuel.

Virement SEPA

En zone euro, le virement SEPA (Single Euro Payments Area) est un transfert d’argent réalisé dans l’un des 31 pays de l'Espace Economique Européen (EEE). La devise unique d’un virement SEPA est l’euro.

Virement SWIFT

Le virement SWIFT est un transfert d’argent effectué par le biais du réseau interbancaire SWIFT. Seules les banques qui adhèrent à ce protocole peuvent proposer à leurs clients un tel type de virement.

Virement international au taux moyen du marché

En dehors de l’Union européenne (28 pays) et de l’AELE (Islande, Liechtenstein et Norvège), les nouveaux acteurs choisissent parfois de diminuer les coûts des transferts internationaux en réduisant le nombre d’intermédiaires. Ce type de virement sécurisé permet de diminuer les coûts liés au transfert.

Wise est l’une des principales plateformes utilisant cette méthode.

Comparatif frais virement international

SEPA

Banque	En ligne	En agence
BNP Paribas	1 € par virement instantané (compte hors BNP Paribas)	5 €¹
Crédit Mutuel	1 € par virement instantané	3,50 €²
Boursorama	Gratuit	N.C.³
Crédit Agricole	Gratuit	4,15 €⁴
Banque Postale	Gratuit	4 €⁵

SWIFT

Quels frais de virement international pour les banques traditionnelles (hors zone Euro et hors zone SEPA) ? Les tarifs peuvent varier selon les pays, les devises et le contrat signé avec la banque.

Tableau comparatif de coût virement bancaire international

Banque	Frais bancaires virement international occasionnel réalisés en ligne
BNP¹	En ligne : 3 € vers une filiale BNP Paribas, 15 € dans une autre agence bancaire En agence : 0,06% (commission d’émission) + 0,04% (frais additionnels de saisie) + 1% (commission de change) + 8€ (filiale BNP) 9,50 € + 19 € (frais de réception) + 15 € de commission, soit 45 € + majoration du taux de change¹
Crédit Mutuel²	Commission forfaitaire comprise entre 11,60€ et 41,40€ en fonction du montant + commission de change de 9€ + frais annexes éventuels
Boursorama³	20 € + commission de risque de change
Crédit agricole⁴	Commission de change de 0,1% (jusqu'à 75.000 €) ou 0,05% (plus de 75.000€) + frais fixes de 5,25 € (moins de 200 €), 15,55€ (moins de 1.500€) ou 31€ (plus de 1.500 €) + frais de banque étrangère (OUR) 28,10 € 22 € + majoration de 21 € + frais SWIFT de 16 € + commission de change min 19,70 + majoration du taux de change⁴
Banque Postale⁵	0,10% du montant (min. 9,90€ ou 15,50€) + 8,50€ de frais d’émission (si virement permanent) + 18€ max. de frais de correspondant + 10€ de commission de change Frais par virement occasionnel de 0,10 % du montant (compris entre 9,90 € min. et 70 € max.) + commission de change de 10 € ⁵

Virement bancaire international frais des autres banques

D’autres comparaisons sont disponibles pour les banques suivantes :

Les prix indiqués figurent sur les conditions générales pour l’année 2022. Les tarifs appliqués peuvent varier selon les situations. Vous pouvez en savoir plus à propos de ces tarifs en cliquant sur les liens ci-dessus ou en contactant directement ces banques.

Quel délai pour un virement bancaire international ?

La durée d’un virement international est variable.

Dans le cas d’un virement SEPA réalisé en euros, de la France vers un pays de la zone euro, la durée est comprise entre 2 et 3 jours ouvrés
Pour ce qui concerne le virement international avec changement de devise, la durée d’exécution dépend principalement de votre établissement bancaire. En moyenne, elle est de 5 jours ouvrés.

Une alternative pas chère : Wise

Avec wise, quels que soient la nature et le montant de votre virement, vous bénéficiez d’un transfert de devises au taux “réel” (c’est-à-dire au taux moyen du marché) pour quasiment toutes les devises. Les frais fixes vont de 0,5 % à 3,22 % du montant transféré suivant la devise. Et si des frais supplémentaires sont à prévoir pour un paiement par carte, ils sont clairement indiqués. De plus, les tarifs qui dépendent des devises envoyées sont clairement explicités dans la FAQ.

Avec Wise, pas de surprise, on connaît le montant des frais d’envoi à l’international grâce à son calculateur instantané de devises qui affiche toujours le montant des frais à prévoir en amont de la transaction.

Et grâce à son compte multi-devises, vous pourrez choisir le moment de la conversion pour profiter d’un taux à votre avantage. Ouvrez un compte Wise en quelques minutes et effectuez dans la foulée votre virement au meilleur prix.

Ouvrez votre compte Wise

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 20 décembre 2022.

Cette publication est fournie à titre d'information générale uniquement et ne vise pas à couvrir tous les aspects des sujets qu'elle traite. Il ne s'agit pas de la seule source de conseil sur laquelle vous devriez vous appuyer. Vous devez obtenir des conseils professionnels ou spécialisés avant de prendre, ou de vous abstenir, de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas des conseils juridiques, fiscaux ou autres conseils professionnels de Wise Payments Limited ou de ses sociétés affiliées. Les résultats passés ne garantissent pas un résultat similaire. Nous ne faisons aucune déclaration, garantie, expresse ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.