
Virement bancaire international : quels sont les frais ?
Les virements bancaires internationaux permettent d’envoyer ou de recevoir de l’argent partout dans le monde. Le coût d’un transfert d’argent à l’étranger peut grandement varier en fonction du type de virement effectué, de son pays de destination, de l’éventuel changement de devises souhaité et, bien sûr, des frais appliqués par l’établissement ou l’organisme bancaire de l’émetteur et du destinataire.
Par exemple, dans le cadre d’un virement de 1 000 € aux États-Unis avec changement de devise en dollars vous paierez les frais suivants :
Fournisseur | Commission | Taux de change | Coût total |
---|---|---|---|
![]() | 20 € - 45 € | Taux majoré | 20 € - 45 € + taux majoré |
0,5 % | Taux de change “réel” | 4,98 € |
Les tarifs que vous lirez dans cet article proviennent des différents sites officiels des banques cités et ont été comparés aux frais donnés par le calculateur de Wise, le 10 mai 2018. Dans le tableau ci-dessus, nous avons donné les frais les moins élevés et les plus élevés que nous avons trouvé au cours de nos recherches sur les différents sites de ces banques¹²³⁴⁵⁶⁷⁸⁹¹º. Vous pouvez trouver ces autres articles dans nos sources à la fin de cet article. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre les clients et leurs banques. Les coûts pour un virement à l’international peuvent évoluer selon votre contrat, votre branche, le montant et les devises désirés, le pays de destination. Les comparaisons utilisées dans cet articles ne peuvent être prises que pour exemple.
Des frais de virement pas toujours transparents, ni lisibles
Bien que les frais pratiqués par les banques dans le cadre d’un virement international SEPA et non SEPA soient, en règle générale, détaillés dans les conditions générales de vente, il est facile de s’y perdre en raison des nombreuses options proposées.
Le plus souvent, effectuer un virement en agence sera plus onéreux qu’effectuer ce même [transfert d’argent en ligne](transfert d’argent en ligne), depuis son compte client. En effet, il faut prendre en compte le temps alloué par un opérateur et diverses opérations effectuées par ce tiers.
Que vous effectuiez un transfert d’argent en ligne ou en agence, vous aurez la plupart du temps à vous acquitter de certains frais puisqu’il s’agit d’une opération bancaire à part entière. Ces frais de traitement sont déterminés en fonction d’un barème propre à chaque banque. Si la banque du donneur d’ordre n’est pas la même que celle du destinataire, il faudra prendre en compte les frais appliqués de part et d’autre (pour un virement en dehors de l’espace européen).
Pour les virements effectués vers ou depuis l’étranger (en dehors de la zone SEPA), certains organismes bancaires amenés à intervenir dans le circuit d'acheminement des fonds peuvent s’ajouter, prélevant au passage des frais de correspondant.
De plus, il vous faudra ajouter une commission de change dont le montant n’est pas toujours annoncé à l’avance et qui est bien souvent plus onéreuse que les taux du marché. En effet, de nombreuses banques pratiquent une marge sur ces frais sans que leurs clients ne s’en rendent compte. Avec de nouveaux acteurs comme Wise, vous avez la garantie de payer uniquement le taux de change du marché, actualisé en temps réel.
Le taux de change réel correspond à la moyenne entre les taux d’ACHAT et de VENTE sur le marché mondial des devises, il varie donc constamment. Vous pouvez trouver ce taux sur Reuters ou Google ,par exemple, et nous le mettons à jour toutes les minutes sur notre site .
Les tarifs sont donc transparents et explicites !
Les types de virement
Il n’existe pas un seul type de virement international. Certains transferts peuvent être encadrés ou standardisés, d’autres réalisés sans intermédiaire. Il est également possible de déterminer à l’avance la fréquence et le nombre d’occurrences du virement.
Virement occasionnel (ponctuel)/régulier (permanent)
Le virement occasionnel ou ponctuel est réalisé une seule fois par le donneur d’ordre. Ce dernier peut mettre en place une procédure de virement permanent (ou régulier) à destination d’un bénéficiaire, qui sera révoquée lorsqu’il le souhaitera. Cette solution peut être une bonne alternative dans le cadre d’une opération comme le paiement d’une facture mensuelle ou le virement d’un salaire. La fréquence peut varier : virement hebdomadaire, mensuel, trimestriel ou annuel.
Virement SEPA
Le virement SEPA (Single Euro Payments Area) est un transfert d’argent réalisé dans une zone comprenant les 31 pays de l'Espace Economique Européen (EEE). La devise unique d’un virement SEPA est l’euro.
Virement SWIFT
Le virement SWIFT est un transfert d’argent effectué par le biais du réseau interbancaire SWIFT. Seules les banques qui adhèrent à ce protocole peuvent proposer à leurs clients un virement SWIFT.
Virement international au taux moyen du marché
Les nouveaux acteurs baissent les coûts des transferts internationaux en réduisant les intermédiaire, grâce à des virements domestiques pour l’émetteur et pour le bénéficiaire. Ce type de virement sécurisé permet de diminuer les coûts liés au transfert. Wise est l’une des principales plateformes utilisant cette méthode.
Le coût d’un virement international : une comparaison des tarifs
SEPA
Banque | En ligne | Au guichet |
---|---|---|
BNP | Gratuit | 3,90 €¹ |
Crédit Mutuel | Gratuit | 3,50 €² |
Boursorama | Gratuit | N.C.³ |
Crédit Agricole | Gratuit | 3,50 €⁴ |
Banque Postale | Gratuit | 3,30 €⁵ |
SWIFT
Ici les tarifs peuvent varier selon les pays, les devises et le contrat signé avec la banque.
Exemples de tarifs pour envoyer 1000 euros aux Etats-Unis changés en dollars.
Banque | Frais |
---|---|
BNP¹ | 9,50 € + 20,50 (frais de réception) + 15 € de commission, soit 45 € + majoration du taux de change¹ |
Crédit Mutuel² | 11,60 € + 7,60 € de commission de change + frais des banques correspondantes + majoration du taux de change² |
Boursorama³ | 20 € + 17 € de commission de change + 15 € de frais de réception + 1 % prélevé sur le taux de change appliqué + majoration du taux de change³ |
Crédit agricole⁴ | 22 € + majoration de 21 € + frais SWIFT de 16 € + commission de change min 19,70 + majoration du taux de change⁴ |
Banque Postale⁵ | 0,10 % du montant (min 9,90 €) + 10 € (commission de change) + frais de réception + majoration du taux de change⁵ |
D’autres comparaisons sont disponibles pour les banques suivantes :
Les prix indiqués ici ont été vus sur les différents sites officiels des banques cités le 10 avril 2018. Les tarifs appliqués peuvent différer selon les situations. Vous pouvez en savoir plus à propos de ces tarifs en cliquant sur les liens ci-dessus ou en contactant directement ces banques.
Une alternative pas chère : Wise
Avec Transferwise, quels que soient la nature et le montant de votre virement, vous bénéficiez d’un transfert de devises au taux “réel” (c’est-à-dire le taux moyen du marché) pour quasiment toutes les devises proposées par Wise. Les frais fixes vont de 0,5 % à 3,22 % du montant transféré suivant la devise. Et si des frais supplémentaires sont à prévoir pour un paiement par carte, ils seront clairement indiqués.
De plus, les tarifs en fonction des devises envoyés sont présentés dans sa FAQ.
Avec Wise, pas de surprise, on sait à combien s'élèveront les frais pour envoyer à l’international directement grâce à son calculateur de devises affichant dès le début le montant des frais à prévoir.
Et grâce à son compte multi-devises vous pourrez même choisir le moment de la conversion pour profiter d’un taux à votre avantage.
Sources :
¹https://wise.com/fr/blog/virement-international-bnp
²https://wise.com/fr/blog/virement-international-credit-mutuel
³https://wise.com/fr/blog/virement-international-boursorama
⁴https://wise.com/fr/blog/virement-international-credit-agricole
⁵https://wise.com/fr/blog/virement-international-banque-postale
⁶https://wise.com/fr/blog/virement-international-societe-generale
⁷https://wise.com/fr/blog/virement-international-caisse-depargne
⁸https://wise.com/fr/blog/virement-international-cic
⁹https://wise.com/fr/blog/virement-international-avec-la-banque-populaire-tarifs-et-frais
¹ºhttps://wise.com/fr/blog/virement-international-lcl
Vérifiées pour la dernière fois le 10 mai 2018
| ----- |
| Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour. |
Wise est la nouvelle méthode intelligente d'envoyer de l'argent à l'étranger.
En savoir plus
Comment annuler un transfert Western Union : les meilleures solutions
Comment faire pour annuler un virement fait avec Western Union : procédure à suivre, délai pour faire la demande, conditions de remboursement…

Comment fermer un compte PayPal : les solutions alternatives
Voici comment clôturer votre compte PayPal. Découvrez aussi les solutions alternatives pour envoyer de l’argent à l’étranger sans payer trop de frais.

Azimo transfert d’argent : les pistes pour économiser
Vous voulez envoyer de l’argent à l’étranger avec Azimo ? Découvrez la procédure détaillée ainsi que les solutions pour économiser sur votre virement.

Créer un compte PayPal : la procédure à suivre
Voici comment créer un compte PayPal professionnel ou personnel : faire son inscription, lier une carte et un compte bancaire, vérifier son identité

Moneygram en ligne : tarifs et procédure d’envoi
Avec Moneygram, vous pouvez envoyer de l’argent sur un compte bancaire ou vers un point de vente. Mais les tarifs pratiqués sont-ils intéressants ?

Comment annuler un paiement PayPal : la procédure
Vous avez envoyé de l’argent via PayPal au mauvais destinataire ? Il est possible d’annuler le paiement sous certaines conditions. Toutefois, si le...