Virement international avec le CIC : tarifs et frais

Wise
16.03.18
À lire en 5 min

Le CIC propose une importante variété de produits d’épargne et de crédit, il n’est pas pour autant plus simple d’effectuer un virement depuis ou vers un pays étranger.

Pour savoir comment effectuer un virement international avec la banque CIC, suivez les différentes étapes livrées dans cet article. Vous trouverez également des informations sur les méthodes de transfert d’argent alternatives, comme celle proposée par Wise.


Exemple : Si vous souhaitez effectuer un virement 1000 euros depuis votre compte en ligne, occasionnellement et vers un compte libellé en livres sterling localisé au Royaume-Uni en supportant tous les frais liés à l’envoi (Option OUR).

Fournisseur Commission Taux de change Coût total
CICCIC 17,50 € + frais intermédiaires et de réception + 8 € de commission de change¹ Taux majoré 25,5 € + frais intermédiaires + taux majoré
WiseWise 0,41 % + 0,50 € Taux “réel” (taux moyen du marché) 4,58 €

Les commissions et les frais énoncés dans cet article proviennent du site officiel de la banque et ont été comparés aux coûts donnés par le calculateur de Wise, le 18 décembre 2019. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent changer selon des accords individuels entre le CIC et ses clients. Les taux de change peuvent varier selon les conditions de change appliquées par le CIC lors du virement. Les frais facturés pour un transfert international peuvent évoluer selon votre contrat, la branche de la banque, le montant et les devises envoyées, le pays de réception. La comparaison ci-dessus n’est qu’un exemple.


Cet article couvrira les points suivants :

Frais virement international cic

Les coûts de ces transactions internationales changeront en fonction des modalités de transfert choisies :

• Vous pouvez partager les frais (SHA) : seuls les frais facturés par la banque sont à la charge du donneur d’ordre.

• Les frais peuvent être à charge de l’émetteur (OUR) : tous les frais sont à la charge de la personne émettant le transfert (incluant les frais intermédiaires).

• Les frais peuvent être à charge du bénéficiaire (BEN) : L’émetteur du transfert ne paie aucuns frais. Les frais calculés par la banque du destinataire seront à sa charge. Concernant le CIC cette option n’est pas disponible en ligne.

Mais également suivant les devises, le lieu d’envoi et le type de virement (réception ou émission).

Virements internationaux CIC émis en zone SEPA vers une autre banque

En ligne Au guichet
Gratuit 3,90 €¹

Pour un virement plus rapide, il faudra compter des frais additionnels de 6,08 €¹.

Réception d’un virement international

Dans la zone SEPA la réception de fonds en euros est gratuite.

Cela vous coûtera 17 €¹ pour recevoir un virement en dehors de la zone SEPA.

Virements internationaux hors zone SEPA

Type de frais En Ligne Au guichet
Frais par virement occasionnels émis 17,50 €¹ 22,90 €¹
Commission de change 8 €¹

Il faudra également prendre en compte les frais engendrés par les banques intermédiaires.

Le détail des tarifs appliqués par le CIC dans le cadre d’un virement international peut vous donner une idée des frais auxquels vous attendre. Cependant, vous devrez également prévoir des coûts supplémentaires. Par exemple, la majoration du taux de change dépend de plusieurs facteurs, comme le type de devise et le pays de destination de votre virement. Vous devrez contacter votre banque pour savoir le taux de change qu’elle utilisera. De plus, la multiplication des intermédiaires opacifie l’opération de transfert d’argent vers l’étranger.

Avec Wise, vous bénéficiez de plusieurs avantages. D’une part, vous pouvez anticiper les frais de votre virement international puisque le taux de change appliqué est celui du marché. Le convertisseur disponible sur notre site vous permet de connaître en temps réel ce montant : aucune mauvaise surprise ne sera au rendez-vous !

D’autre part, les frais appliqués sont très bas et il n’y aura pas frais supplémentaires pour vos bénéficiaires.

FAQ : CIC Virement externe à l’international

Vous pouvez utiliser deux méthodes différentes pour effectuer des virements internationaux avec le CIC : Faire un virement en ligne cic ou dans une agence.

Comment faire un virement international CIC en ligne ?

  1. Connectez-vous à votre espace personnel en saisissant votre identifiant et votre mot de passe. Vous pouvez trouver ces informations sur votre carte de clés personnelles (celle-ci peut être commandée depuis votre espace client).
  2. Une fois dans votre espace, cliquez sur l’onglet « opérations » situé dans le menu de navigation (5ème onglet en partant de la gauche). Sélectionnez « virement », puis « virement international ».
  3. Si vous effectuez un virement à destination d’un bénéficiaire déjà présent dans votre liste, sélectionnez simplement le bénéficiaire.
  4. Le cas échéant, vous devrez ajouter un bénéficiaire en indiquant son nom et ses coordonnées bancaires. Par sécurité, cette opération sera sécurisée par l’envoi d’un code de vérification SMS.
  5. Une fois le nouveau bénéficiaire validé par votre agence CIC, vous devrez renseigner plusieurs informations en complétant les champs prévus à cet effet :
  • montant du virement
  • devise (euros ou autres monnaie)
  • récurrence du virement
  1. Vous devrez ensuite confirmer le virement en recopiant le code de sécurité envoyé sur votre téléphone portable.

CIC propose également le système Safetrans pour sécuriser toutes les transactions effectuées sur Internet :

Pour utiliser ce système, vous devez connecter un boîtier spécifique à votre ordinateur à l’aide d’un câble USB. Il vous suffira ensuite de suivre les indications affichées à l’écran.

Le virement international en agence

Vous pouvez également effectuer un virement international depuis n’importe quelle agence CIC si vous êtes client de cette banque.

Pour faire cela, vous devez :

  1. Vous présenter au guichet muni de votre pièce d’identité des informations bancaires du destinataire (comportant le numéro IBAN et le code SWIFT) de votre virement et de votre numéro de compte.
  2. Précisez quelle somme vous désirez transférer et la date souhaitée du virement.

Les informations incontournables pour effectuer un virement international

• Les coordonnées bancaires de votre bénéficiaire (internationales) :

o Son IBAN (n'excédant jamais 34 caractères);

o son code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la banque bénéficiaire.

• Munissez-vous du nom complet et de l'adresse du destinataire.

• Fournissez la devise, la somme et le délai souhaités pour le virement.

Les informations incontournables pour recevoir un virement international

Vous devrez fournir à votre bénéficiaire :

• Votre RIB CIC (Relevé d'Identité Bancaire) sur lequel figurent :

o Votre IBAN (long numéro n'excédant jamais 34 chiffres);

o Votre code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant le CIC.

• La devise, la somme et le délai désirés concernant la réception de l’argent.

Plafond virement cic vers une autre banque

En ce qui concerne les virements émis hors de la zone SEPA et libellés dans d'autres devises, les plafonds peuvent être différents de ceux envoyés en euros. Si vous souhaitez obtenir une estimation des limites pour un virement cic vers une autre banque, il est préférable de demander à votre conseiller CIC.

Délai virement bancaire CIC à l’international

• Pour les virements émis vers la zone SEPA et libellés en euros, il faut compter 3 jours maximum².

• En ce qui concerne les virements émis hors de la zone SEPA et libellés dans d'autres devises, le délai de traitement peut être plus important. Si vous souhaitez obtenir une estimation du délai d’un virement émis ou reçu en dehors de l’Europe, il est préférable de demander l’avis d’un conseiller CIC.

Effectuer un virement International avec Wise

Wise possède beaucoup d’avantages sans les lourdeurs administratives d’une banque classique. Vous enverrez donc l’argent à Wise après avoir créé votre compte gratuitement. Wise l’enverra vers les coordonnées du destinataire que vous aurez renseignées au préalable.

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Voici les étapes pour effectuer un virement bancaire international avec Wise :

  1. Allez dans votre espace client.

  2. Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».

  3. Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)

  4. À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).

  5. Vérifiez que toutes les informations sont exactes.

  6. Validez votre paiement et envoyez l’argent depuis votre compte ou réglez par carte, pour un virement encore plus rapide.

Wise rend vos virements internationaux disponibles en quelques cliques.


Sources :
1 Grille tarifaire CIC p.7 - 8
2 Site Internet CIC p.4
Vérifiées pour la dernière fois le 18 décembre 2019.


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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