Comment faire un virement international et payer moins cher ?

Comment faire un virement bancaire international sans payer trop cher ? Pour le savoir, nous avons comparé les frais applicables des banques et des solutions de paiement en ligne : Western Union, Société générale, PayPal, Wise.

Découvrez le compte Wise

Wise est une solution alternative qui vous permet, grâce à son compte multi-devises, de réaliser des transactions internationales dans plus de 50 devises sans aucun frais cachés. Vous connaissez le montant total du coût de la transaction, 7 fois moins élevé qu’une banque classique, avant de réaliser votre virement (l’outil comparatif avec d’autres prestataires est disponible en ligne). Objectif : pas de mauvaise surprise et de la transparence pour le client..

Voici une comparaison des frais applicables pour des virements internationaux :

Pour les virements internationaux (hors SEPA), nous pouvons observer que les frais sont relativement élevés et qu’une marge est le plus souvent appliquée au taux réel du marché. À cette commission calculée pour chacune des opérations s’ajoutent des frais fixes. Notons que les transactions sont également soumises à des plafonds bancaires. Bien souvent, elles ne peuvent être réalisées qu’en agence, ce qui est chronophage et engendre des frais supplémentaires.

Le comparateur de devises de Wise est associé au taux réel du marché, ce qui permet de réaliser des transactions en temps réel et sans surcoût. Les virements sont faciles et rapides.

Les frais d’un virement bancaire international

Lorsque vous faites un transfert de fonds vers un pays situé en dehors de la zone SEPA, une série de frais fixes, variables et autres commissions sont susceptibles de s’ajouter au coût final de la transaction :

Commissionnement sur le taux de change

La majorité des banques et des plateformes de paiement comme Western Union ou PayPal appliquent une marge correspondant à leurs bénéfices sur le taux de change dont elles bénéficient. Sur chaque transaction avec changement de devise, ces établissements réalisent une plus-value

Frais fixes appliqués pour chacune des opérations 

Le prix du transfert est le plus souvent facturé par la banque. Ce tarif peut augmenter considérablement dès lors que vous faites appel à un conseiller en agence, par téléphone ou email. De tels frais peuvent dépendre du montant de la transaction ou encore de la destination.

Frais de correspondant de la banque bénéficiaire

En fonction du pays où se trouve le destinataire, les réglementations locales en vigueur (bancaires notamment) ainsi que les conditions générales tarifaires des banques sont susceptibles de varier. Conclusion : en fonction de l’option choisie, vous devrez peut-être vous acquitter des frais appliqués par la banque du bénéficiaire.

Autres frais cachés susceptibles de s’appliquer

Il existe une série d’autres frais qui permettent aux banques traditionnelles de gagner de l’argent parmi lesquels : frais de mise en place d’un virement permanent, frais de réception de virement SEPA ou internationaux, frais de rectification en cas de coordonnées bancaires erronées du bénéficiaire, frais d’avis d’expédition…

Comment effectuer un virement international ?

Virement SEPA

Le plus souvent, vous pouvez réaliser un virement international en zone SEPA depuis l’application mobile de votre banque ou sur votre espace client.

• Le IBAN permet de renseigner le pays, la banque et le numéro de compte du destinataire.
• Le code BIC/SWIFT identifie le siège de la banque où se trouve le compte du bénéficiaire.

Désormais, vous avez la possibilité de choisir le virement instantané. Le compte du bénéficiaire est crédité en quelques secondes. Pour un virement hors zone SEPA, une telle option est impossible.

Virement hors SEPA

Dans la mesure où, en dehors de la zone SEPA, le IBAN n’existe pas nécessairement (le bénéficiaire vous transmet uniquement un numéro de compte), les virements internationaux doivent le plus souvent être initiés en agence. Une telle démarche peut prendre du temps et engendrer des frais additionnels.

Choisissez le mode de virement international

Une fois que vous connaissez les coordonnées bancaires du destinataire, il ne vous reste plus qu’à choisir le mode de transfert.

Société Générale

Avec la Société générale, vous pouvez réaliser vos transferts d’argent en ligne dès lors qu’il s'agit de virement en zone SEPA. Vous avez également la possibilité d’initier un transfert international (hors zone SEPA) via l’application ou sur votre compte personnel. Toutefois, les coordonnées bancaires du bénéficiaire, le montant, la devise à convertir ou le pays de destination sont autant de données qui peuvent poser problème et vous contraindre de vous rendre en agence.

PayPal 

Avec PayPal, les transactions internationales ne peuvent être réalisées qu’en ligne. En tant que solution de paiement principalement dédiée aux professionnels, la plateforme n’est pas toujours adaptée aux transactions entre particuliers, les frais d’envoi et de réception étant plus élevés pour les particuliers. De plus, le bénéficiaire devra transférer la somme d’argent vers son compte bancaire personnel, ce qui est susceptible d’engendrer d’autres frais.

Western Union 

Western Union est une solution particulièrement adaptée si vous souhaitez déposer puis envoyer de l’argent en espèce (les montants sont limités). Avantage non négligeable : elle permet également au bénéficiaire de retirer le montant des fonds en liquide. Pour cela, rendez-vous dans l’une des agences situées près de chez vous. Dans certains cas et pour certaines destinations uniquement, vous pouvez réaliser le virement international en ligne tandis que le bénéficiaire aura la possibilité de retirer l’argent en espèces. Grâce à l’application, vous pouvez dans tous les cas réaliser des transferts d’un compte à un autre.

Wise 

Wise est une solution 100% digitale. Elle vous permet de créer gratuitement un compte multi-devises dans la devise de votre choix. Vous avez ensuite la possibilité de réaliser un virement SEPA/hors SEPA (international) depuis votre compte personnel vers votre compte libellé en EUROS (sans frais). Dans un second temps, vous pouvez transférer l’argent de ce compte vers la devise de votre choix. Naturellement, vous avez la possibilité de faire une simulation avant de faire transiter l’argent grâce au convertisseur de devises. Les frais sont variables en fonction du montant et de la devise.

Comment faire un virement international avec Wise étape par étape ?

Wise présente les avantages d’une solution bancaire en ligne sans les inconvénients. Pour envoyer de l’argent à l’étranger, commencez par créer gratuitement un compte multi-devises. Cela ne prend que quelques minutes.

Vous pouvez ensuite créditer votre compte EUROS du montant de la transaction souhaitée avant de réaliser le virement sur un autre compte, libellé dans la devise de votre choix. Cette solution permet de réduire considérablement le montant des frais.

Pour faire une simulation :

• Se connecter à votre compte personnel
• Aller sur Votre balance Wise et sélectionner le compte à débiter

Remarque : vous pouvez également envoyer de l’argent depuis votre banque en passant par un compte personnel Wise.

• Sélectionner International ou Même devise afin de savoir si un besoin de conversion est nécessaire
• Choisir le montant à envoyer

À ce stade, sachez que vous pouvez sélectionner la date d’envoi des fonds et/ou la récurrence (occasionnel, hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel ou trimestriel).

• Cliquer sur Continuer
• Choisir le bénéficiaire : vous-même, un autre bénéficiaire, une entreprise ou une association
• Renseigner les champs demandés
• Confirmer l’envoi

FAQ : Comment effectuer un virement international ?

Est-ce sécurisé d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

Réaliser un transfert d’argent (même international) est sûr dès lors que celui-ci est réalisé par un établissement bancaire reconnu ou une solution de paiement crédible. Pour renforcer la sécurité des transactions, le mode de sécurisation d’authentification forte est d’ailleurs obligatoire depuis mai 2021. Il existe toutefois des arnaques aux moyens de paiement comme les cartes bancaires piratées, les ordres de virement frauduleux ou les fausses remises de chèques.

Wise est un établissement de monnaie électronique réglementé au sein de l’Union européenne et notamment par la Banque Nationale de Belgique. Il est tenu d’une obligation de sauvegarde. Cela signifie que l’argent de ses clients ne se confond jamais avec son activité en tant que société. Les fonds sont ainsi précieusement conservés au Royaume-Uni, aux Pays-Bas ou aux Etats-Unis.

Pour aller plus loin : Virement instantané : des transferts d'argent rapide et en un jour - Wise, anciennement Wise

Quelle est la durée d’un virement international ?

• La durée d’un virement SEPA instantané est de quelques secondes
• Le virement occasionnel SEPA est réalisé en 1 jour ouvré
• La durée d’un transfert international est variable : jusqu’à 4 jours ouvrables

Wise vous permet de réaliser des virements express depuis les euros vers des livres sterling en quelques secondes seulement. Pour une option plus économique, comptez 3 jours. À titre de comparaison, un transfert d’argent Western Union a une durée pouvant aller jusqu’à 6 jours¹.

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Vérifiées pour la dernière fois le 23 décembre 2022