Virement international avec Western Union : tarifs et frais

Pour faire un virement à l’étranger sans passer par une banque, l’une des solutions consiste à utiliser les services de transfert d’argent de Western Union. Avec plus de 500.000 points de vente à travers le monde, ce géant américain du paiement promet de faciliter votre transaction..

Cette solution manque toutefois de transparence quant aux différents frais susceptibles de s’appliquer pour chacun de vos transferts internationaux.. L’objectif de cet article est de décrypter le montant des frais potentiellement applicables aux clients et ce, contrairement à ce qu’on pourrait penser de prime abord..

L’une des alternatives économiques, rapides et faciles d'utilisation qui permet d’éviter les frais exorbitants des acteurs classiques du marché est celle du compte multi-devises de Wise. Vous pouvez anticiper les frais de transaction appliqués au taux réel du marché et réaliser des transferts dans plus de 50 devises entre les différents comptes de votre espace personnel (ouverture 100% gratuite).

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Combien coûte un virement international avec Western Union ?

Sauf si des dispositions légales sont prévues autrement dans le pays de destination des fonds transférés, les frais sont imputables dans leur totalité à l’expéditeur du virement international.¹

Avec Western Union, voici les frais qui s’appliquent pour chacune de vos transactions internationales :

• Les frais de transfert, qui correspondent à la marge de Western Union lors de la conversion de devises²

Attention: contrairement à ce qu’on peut lire sur le site internet / en amont du transfert lors de la simulation, des frais de transfert correspondant au bénéfice de WU s’appliquent (voir les informations importantes et clauses de non-responsabilités de la société). Le taux de change communiqué aux clients est _toujours _supérieur au taux de change réel du marché : cela correspond bel et bien à la marge du prestataire.

D’autres frais sont susceptibles d’être à la charge de l’expéditeur :

• Des frais fixes dans le cas d’un versement en espèces
• Des frais d’envoi éventuels qui correspondent à ceux de la banque émettrice de la carte bleue de l’expéditeur, dans le cas d’un paiement par CB
• Des taxes locales éventuelles (selon bénéficiaire)
• Des frais de service éventuels (selon bénéficiaire)

Western Union conseille ses clients de comparer attentivement les différents frais de transferts et taux de change lorsqu’ils sélectionnent une société de transfert. Frais, taux de change et taxe sont susceptibles de varier selon la marque / le canal / le lieu et d'autres facteurs. Sans préavis, Western Union précise que les frais et taux sont sujets à modification !

Pour résumer, les frais appliqués par Western Union varient selon :

• La destination du transfert d’argent
• Le total du montant transféré
• Le délai de paiement
• L’option pour le paiement en espèces
• Autres facteurs

Le simulateur de frais Western Union vous propose de faire une simulation de la transaction avant de réaliser votre virement. Rappelez-vous que des frais de transfert sont applicables et ce, même s’ils ne sont pas explicitement indiqués en amont du virement.

Comment faire un virement international avec Western Union ?

Quelle que soit la méthode choisie (internet, application, agence), une commission s'applique sur le taux de change réel du marché.

Envoyer de l’argent avec Western Union en ligne ou avec l’application

Le fonctionnement est très simple :

• Allez sur le site ou l’app de Western Union
• Cliquez sur « Envoyez de l’argent »
• Sélectionnez le pays vers lequel vous voulez envoyer les fonds
• Entrez le montant
• Choisissez le mode de retrait et votre mode de paiement

Attention : en dehors des bénéfices réalisés sur les frais de transfert de change, des frais fixes s’appliquent si vous souhaitez que le bénéficiaire puisse retirer les fonds en espèces.

Plusieurs modalités d’expédition des fonds et de retrait de l’argent peuvent ainsi être choisis.

• Sur le compte bancaire du bénéficiaire
• Envoyer de l’argent en ligne permettant un retrait en espèce
• Réaliser un transfert sur un portefeuille mobile (dans certains pays uniquement)
• Envoyer de l’argent avec votre carte bleue (des frais d’avance de fonds et des intérêts associés sont susceptibles de s’appliquer)³

L’avantage de l’appli WU est qu’elle vous permet de réaliser des transferts d’argent plus facilement et de réserver des taux de change avec des frais bancaires avantageux.

Vous pouvez aussi vous rendre en agence avec le montant en espèce correspondant au transfert que vous avez pré enregistré afin de compléter une transaction.

Envoyer de l’argent avec Western Union en personne

Pour réaliser un transfert d’argent en personne, vous pouvez vous rendre dans l’une des agences Western Union situées près de chez vous.

• Vous devez être muni de votre pièce d'identité
• Vous devez être capable de payer le montant de la transaction
• Vous devrez ensuite partager le numéro de suivi unique (MTCN) au destinataire pour qu’il puisse retirer les fonds

Si vous voulez verser les fonds sur un compte bancaire, vous aurez besoin :

• Du nom de l’institution bancaire du bénéficiaire
• Du numéro du compte et du code banque
• De la devise et du montant du transfert

Selon la destination des fonds, des informations complémentaires peuvent vous être demandées.

Recevoir un transfert d’argent avec Western Union

Pour la réception du transfert d’argent, le bénéficiaire devra fournir des justificatifs qui dépendent de la réglementation du pays de destination. Le plus souvent, il devra communiquer le numéro de suivi (MTCN) ainsi que :

• Son nom et son adresse
• Le nom, le pays et la ville de résidence de l’expéditeur

Le montant attendu: Envoyer de l’argent avec Western Union : Quels frais s’appliquent ?

Les frais applicables aux transferts d’argent en espèces

Pour certains pays comme les États-Unis, le mode de paiement en espèces (en agence) n’est disponible que si les fonds sont également reçus en espèces par le bénéficiaire. Les frais fixes qui s’appliquent sont généralement d’une vingtaine d’euros (29€ pour un transfert en espèces à destination des États-Unis le 17 décembre 2022).

Les frais applicables aux transferts d’argent hors espèces

Lors de la simulation de transfert, les taux de change appliqués par Western Union sont supérieurs aux taux de change réel / officiels du marché. Pourquoi cette différence de taux ? Parce que le taux appliqué par Western Union est majoré. Il s'agit du taux réel commissionné . C’est de cette manière que la solution réalise des bénéfices.

Prudence donc : les frais de transferts affichés sont toujours de “zéro euro” ; mais cette information est trompeuse car in fine, l’utilisateur du service paie une commission.

De plus, le montant indiqué que le bénéficiaire est censé recevoir peut changer. Selon la réglementation de certains pays, c’est le taux de change à la réception qui sera applicable, et non celui auquel vous avez souscrit à l’expédition. Les prix sont mentionnés à titre indicatif et peuvent changer en fonction de la période durant laquelle vous souhaitez envoyer votre argent.

Les transferts par carte bancaire sont eux aussi susceptibles d’être surtaxés en fonction de la politique tarifaire de la banque émettrice de la carte que vous possédez.

La solution alternative de paiement Wise

Le principal défaut des virements internationaux réalisés auprès de Western Union reste le manque de transparence.

Heureusement, une alternative comme le compte multi-devises de Wise vous permet de réaliser des transferts en ligne, entre vos comptes dans plus de 50 devises ou vers de comptes bancaires tiers classiques. L’intérêt de cette solution est de vous expliciter clairement le montant des frais fixes et variables qui s’appliquent éventuellement. Dans tous les cas, son objectif est de vous proposer des transactions qui sont jusqu’à 7 fois plus économiques que les solutions traditionnelles.

Les délais pour les transferts d’argent avec Western Union

Pour faire un transfert, rendez-vous en agence, en ligne ou sur l’application. Renseignez les informations demandées puis payez en espèces ou par carte bancaire. Acquittez-vous des frais de transfert afin de valider votre demande.

Si vous avez choisi l’option du retrait en espèces par le bénéficiaire , l’argent est immédiatement disponible. Il en va de même pour certains envois vers un mobile (quelques minutes suffisent).

Dans le cas d’un virement vers un compte bancaire, les fonds seront disponibles sous 1 à 2 jours en fonction de la localisation du bénéficiaire.⁴

Les plafonds d’envoi et de réception

Sans vérification d’identité, la limite d’envoi est fixée à 1.000 €. Une fois que vous aurez fait la procédure de vérification d’identité, le plafond passera à 5.000 €. ⁵

Pour vous faire une idée du montant des frais appliqués par Western Union, réalisez une simulation de transfert d’argent par son intermédiaire et par celui de Wise. Veillez à sélectionner la même destination ainsi qu’un montant identique. Vous verrez que des frais cachés s’appliquent dans le premier cas et qu’ils sont clairement explicités dans le second.

Les solutions de paiement traditionnelles ne sont plus incontournables comme avant. Il est désormais possible de passer par des plateformes économiques, faciles et rapides telles que Wise pour réaliser des virements internationaux à moindre coût. Pour cela, un compte multi-devises et une carte bancaire sont essentiels

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Sources :