Virement non SEPA: c'est quoi? Comment ça marche? Quels sont les frais?

Vous devez envoyer de l’argent vers la Chine ou les États-Unis par exemple ? Vous opterez sans doute pour un virement non SEPA auprès de votre banque.

Ce type d’envoi peut se faire en ligne ou en agence, mais il est facturé au prix fort par la plupart des banques. Entre les commissions de change, les frais d’envoi ou le taux de change majoré, le transfert peut vous revenir à plusieurs dizaines d’euros. Voici tout ce que vous devez savoir sur le virement non SEPA : définition, champ d’application, coûts.

Nous vous introduirons aussi une solution économique pour effectuer vos transferts internationaux directement en ligne vers 140+ pays avec des frais réduits et transparents : le compte Wise.

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Virement international non SEPA ou SEPA : quelle est la différence ?

Définition d’un virement SEPA

Il s’agit d’un transfert de fonds en euros à l’intérieur de la zone SEPA « Single Euro Payment Area ».

La zone SEPA est constituée des 27 pays de l’Union européenne, les autres pays de l’Espace économique européen (Islande, Liechtenstein, Norvège), la Suisse, le Royaume-Uni, Andorre, Monaco, Saint-Marin, le Vatican, le Monténégro, l’Albanie, la Moldavie et la Macédoine du Nord.¹

En règle générale, ce virement est gratuit et traité dans les 24 heures. Toutefois, les modalités définitives dépendent des banques. Chaque institution a ses propres conditions. L’ajout d’un bénéficiaire peut prendre un peu plus longtemps.

Définition d’un virement non SEPA

C’est un envoi de fonds en dehors de la zone SEPA. En général, il sera fait via le système SWIFT. Il est payant et le délai de traitement est aléatoire.²

De plus, en fonction de la destination, les fonds peuvent transiter par différentes banques avant d’arriver sur le compte du bénéficiaire.

Les différents types de virements internationaux

Virement occasionnel/régulier : quelle différence ?

Un virement occasionnel est un transfert d’argent ponctuel. Exemple : vous souhaitez envoyer des fonds à un membre de votre famille se situant dans une autre ville de France.

Un virement régulier est effectué automatiquement dès que certains critères définis en amont de la transaction sont remplis. Imaginez que vous souhaitiez payer automatiquement votre propriétaire, vous allez donc par exemple mettre en place un virement régulier chaque 25 du mois.

Les virements occasionnels et réguliers ont un point commun : ils ne peuvent pas être faits en dehors de la zone SEPA.

Virement SWIFT : qu'est-ce que c'est ?

Si vous voulez envoyer de l’argent hors zone SEPA, vous pouvez faire un virement via le système SWIFT — Society for WorldWide InterBank Financial Telecommunication.

Les virements par SWIFT peuvent être effectués dans n’importe quelle devise, mais sont plus longs que les virements SEPA. Le délai dépend à la fois du calendrier et du nombre de banques intermédiaires par lesquelles l’argent doit transiter.

Les frais sont aussi relativement élevés. Selon la banque que vous utilisez, la devise vers laquelle vous envoyez les fonds et le montant transféré, le coût du virement bancaire international peut varier.

Virement international en ligne (hors banque)

Le virement international en ligne est offert par les plateformes en ligne comme Wise. Il se fait de la même manière qu’avec n’importe quelle banque en ligne, mais revient en général bien moins cher. Cette baisse des coûts est rendue possible notamment via l’utilisation du taux moyen du marché pour les conversions.

Frais de virement à l’étranger pas toujours transparents avec les banques

Le coût d’un virement hors SEPA est très élevé, sans que l’on comprenne pourquoi. Il résulte de l’adjonction de plusieurs frais. Voici ce qui peut influencer le prix :

• Lieu d’envoi : si vous faites le virement en ligne, vous paierez moins cher que si vous allez en agence.
• Frais d’envoi : ce que la banque vous prélève pour le transfert. Ils se composent d’une part fixe (traitement) et d’une commission (pourcentage sur le montant).
• Frais de correspondance : plus les fonds passent par un nombre élevé de banques correspondantes, plus le prix du transfert sera important.
• Commission de change : frais additionnels. Ils constituent la marge du prestataire et ne sont consécutifs à aucun service.

En plus de ces frais visibles (qui sont annoncés dans l’extrait des tarifs), vous paierez un petit surplus via le taux de change : la conversion en devises effectuée par la plupart des banques n’est généralement pas faite au taux réel du marché, mais à un cours majoré.

Tous les prestataires ne travaillent cependant pas avec un taux majoré. Wise par exemple utilise le taux de change moyen du marché. Cela entraîne donc une diminution des frais d’envoi.

Coût du virement international non SEPA : comparatif des frais

Envoyer de l’argent à l’étranger via une banque traditionnelle revient cher. Mais dans quelles proportions les frais de transfert impactent-ils le prix de la transaction ?

Ci-dessous, nous allons vous montrer combien coûterait un virement de 1 000 € en dollars effectué en ligne, avec l’option ‘Share’ si elle est disponible.

Veuillez noter que le coût ne tient pas compte du taux de change utilisé par les banques. Le taux reçu sera donc certainement moins avantageux que celui de Wise, qui utilise le taux moyen du marché au moment de la conversion.

Les chiffres annoncés ci-dessus sont approximatifs. Ils peuvent être amenés à changer à tout moment en fonction de différents paramètres comme la nature des devises, le pays où se trouve le destinataire ou l’identité de la banque intermédiaire. Ces chiffres ont été consultés sur les sites internet des banques le 22 juin 2026.

Un virement non SEPA avec Wise vous permettra d'économiser sur les frais, et ce, car il n’y a aucune commission fixe sur les envois. De plus, Wise utilise le taux moyen du marché et non un cours majoré comme la plupart des autres banques.

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Comment effectuer un transfert non SEPA ?

Informations nécessaires

Pour faire un virement international, la banque vous demandera un certain nombre d’informations :

• Nom et prénom du destinataire des fonds (voire son adresse dans certains cas).
• Numéro IBAN (International Bank Account Number) : code de 34 caractères maximum qui permet d’identifier le compte bancaire du bénéficiaire.
• Code BIC/SWIFT de la banque où est domicilié le compte du destinataire (de 8 à 11 caractères).

Si vous faites votre demande de virement par téléphone ou en ligne, vous devrez fournir vos coordonnées bancaires.

Dans le cas où vous envoyez des fonds vers un pays où le contrôle des devises étrangères est strict (notamment en cas d’instabilité économique), on vous demandera d’indiquer le motif de votre transfert.

Effectuer un virement non SEPA en ligne

Pour faire votre envoi, accédez à l’espace personnel de votre compte en ligne puis entrez les informations suivantes : numéros de compte du bénéficiaire, devise, montant à envoyer et date du transfert.

Enfin, validez votre demande et suivez l’éventuelle procédure de sécurité pour que le virement soit effectif.

Quels sont les types de transferts disponibles ?

Les frais émanant des virements internationaux peuvent être répartis différemment entre l’émetteur et le destinataire des fonds. Il existe 3 types de répartitions :

• SHA : le destinataire et l’émetteur partagent les frais.
• BEN : les frais sont à la charge du bénéficiaire.
• OUR : la commission est facturée à la personne qui envoie le paiement.

Comment effectuer un virement hors zone SEPA avec Wise ?

Avec Wise, les virements hors zone SEPA se font rapidement. Ouvrez un compte en quelques minutes pour accéder au formulaire d’envoi.

Entrez les coordonnées bancaires du destinataire puis validez votre demande. Par rapport aux établissements traditionnels, Wise a plusieurs avantages :

• Petit prix : aucune commission fixe sur les virements, seulement un pourcentage sur le montant envoyé.
• Taux moyen du marché : la conversion en devises est faite au taux moyen du marché et non à un cours majoré.
• Taux garanti : Wise vous assure un taux fixe durant 48 heures (selon la devise) pour éviter de vous faire piéger par les variations soudaines du cours des monnaies.
• Compte localisé : vous pouvez obtenir 8+ numéros de comptes en devises. Ainsi, les virements seront traités comme si votre compte était domicilié dans la zone euro, aux USA, en Grande-Bretagne, en Australie ou en Nouvelle-Zélande.

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Vérifiées pour la dernière fois le 22 juin 2026.

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