Banque en ligne : comparatif
Vous cherchez la meilleure banque en ligne ? Voici une liste comparative des différents prestataires de paiement. Découvrez aussi comment faire des économies en utilisant Wise.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ? Pourquoi en choisir une ?
Les banques en ligne sont disponibles exclusivement sur internet, à partir d’un ordinateur ou d’un mobile. La plupart d’entre elles offrent les mêmes services que les établissements traditionnels.
La gestion du compte se fait via une interface très simple à utiliser. Vous pourrez faire opposition à votre carte et envoyer de l’argent en quelques clics seulement.
En outre, l’inscription est facilitée par rapport aux banques traditionnelles. La gestion des comptes peut se faire entièrement sur mobile. Quant aux frais de souscription sont peu élevés, voire absents.
Les banques en ligne offrent des tarifs compétitifs pour les transactions vers l’étranger. Prenez Wise : vous profiterez du taux interbancaire sur les virements internationaux, sans surtaxe (comme c’est le cas dans une banque traditionnelle).
Découvrez sur cette page la liste des meilleures banques en ligne de France. Nous avons comparé les frais et les fonctionnalités les plus importantes, comme les virements internationaux, les cartes bancaires proposées et les frais d’opération vers l’étranger.
Rendez-vous sur le comparatif des banques en ligne ci-dessous pour avoir un aperçu des offres proposées. Sinon, allez au point suivant pour connaître les meilleurs prestataires en fonction de différentes fonctionnalités.
Les meilleures banques en ligne.
| Banque | Conditions de revenu | Frais mensuels | Dépôt de chèque ou d'espèces | Paiement mobile | Appli mobile | Société mère | Produits bancaires |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Fortuneo | 0€ - 4.000€ | 0€ | Chèque | Google pay, Apple pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay | Apple, Android | Crédit Mutuel | Prêt perso, épargne, bourse, assurance-vie, crédit immobilier |
Hello bank! | 0€ - 1.800€ | 0€ - 5€ | Chèque, espèces | Apple Pay, Paylib | Apple, Android | BNP Paribas | Prêt perso, épargne, bourse, assurance, crédit immobilier |
Orange Bank | 0€ | 0€ - 12.99€ | Chèque, espèces | Google pay, Apple pay | Apple, Android | Orange | Prêt perso, épargne, crédit immobilier, découvert |
Monabanq | 0€ | 2€ - 9€ | Chèque, espèces | iPay, Paylib | Apple, Android | BNP Paribas | Prêt perso, épargne, bourse, assurance |
Boursorama Banque | 0€ | 0€ - 9.90€ | Chèque | Google pay, Apple pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay | Apple, Android | Société Générale | Prêt perso, épargne, bourse, assurance |
N26 | 0€ | 0€ - 16.90€ | Espèces | Google pay, Apple pay | Apple, Android | __ | Assurance-voyages |
BforBank | 1.200€ - 6.000€ | 0€ - 3€ | Chèque | Apple pay | Apple, Android | __ | Crédit, épargne |
ING | 0€ | 0€ - 10€ | Chèque, espèces | Apple pay | Apple | ING Group | Prêt perso, épargne, bourse, assurance-vie, crédit immobilier |
Revolut | 0€ | 0€ - 16.99€ | 100% dématerialisé | Apple pay, Google pay | Apple, Android | __ | Bourse, virements internationaux, échange de devises |
Wise | 0€ | 0€ | 100% dématerialisé | Apple pay, Google pay, Fitbit pay, Garmin pay | Apple, Android | __ | Virements internationaux, échange de devises, compte multi-devises |
Les caractéristiques des banques en ligne expliquées.
Conditions de revenu
Beaucoup de prestataires permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans condition de revenu. Quel que soit le salaire que vous percevez en fin de mois, vous aurez accès aux mêmes options que les autres clients.
Les néo-banques et les systèmes de paiement comme Wise décloisonnent ainsi le marché et rendent la finance personnelle accessible à tous.
Paiement mobile
Les banques en ligne permettent de payer via un smartphone ou une montre, via des porte-monnaie virtuels comme Google Pay, Apple Pay ou Garmin Pay.
Société mère
Beaucoup de banques en ligne appartiennent à des établissements de réseau, lesquels s’en servent pour tester le marché.
Wise n’est pas une banque. C’est un système de paiement en ligne créé pour éviter les frais de banque.
En savoir plus sur le compte Wise
Produits bancaires
Certaines banques en ligne offrent des produits additionnels, comme des prêts ou des comptes épargne. Ces derniers sont en général accessibles sur condition.
Avant de faire votre choix, vérifiez les des exigences à remplir pour en profiter.
Comparatif des banques en ligne en fonction des cartes bancaires.
La plupart des banques en ligne offrent une carte de débit à la souscription, ce qui n’est pas le cas des banques traditionnelles.
Il est toutefois possible que vous deviez remplir certains critères pour bénéficier de la gratuité.
Consultez notre tableau pour connaître les cartes proposées par les banques en ligne.
Avec Wise, vous avez même accès à une carte virtuelle : vous pourrez ainsi faire des achats de manière totalement sécurisée, en ligne ou en magasin.
| Banque | Carte gratuite disponible? | Conditions pour carte gratuite |
|---|---|---|
Fortuneo | Oui | Une opération de paiement par carte par mois |
Hello bank! | Oui | __ |
Orange Bank | Oui | __ |
Monabanq | Oui | __ |
Boursorama Banque | Oui | Une opération de paiement par carte par mois |
N26 | Oui | Balance sous 50,000€ |
BforBank | Oui | Trois opérations de paiement par carte par mois |
ING | Oui | __ |
Revolut | Oui | __ |
Wise | Non - 7€ | __ |
Comparatif des banques en ligne en fonction des frais à l’étranger.
Vous êtes un expatrié vivant en France ? Un voyageur invétéré ? Vous avez de la famille à l’étranger ? Quel que soit le cas de figure, la réduction des frais sur les transactions en devises est cruciale.
Les banques surtaxent le taux de change pour les opérations en devises. Sans compter qu’elles rajoutent des frais parfois obscurs sur les opérations.
Avant de choisir votre prestataire, consultez le classement des banques en ligne en-dessous afin de choisir celui qui a une grille tarifaire avantageuse pour votre utilisation.
Avec Wise, vous savez toujours combien vous allez payer : le taux de change utilisé est celui de Google. Seule une petite commission parfaitement identifiée est ajoutée.
Gérez des dizaines de devises différentes dans un seul compte, envoyez ou recevez des paiements internationaux en toute simplicité, et évitez de vous faire pénaliser par la variation des taux change.
| Banque | Virements internationaux | Retraits à l'étranger | Paiements à l’étranger |
|---|---|---|---|
Fortuneo | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Frais d’émission: 0,1% min. 23€, Frais de réception: 12€ | Gratuit (attention aux frais de change) | Gratuit (attention aux frais de change) |
Hello bank! | Émission d'un virement SEPA: Gratuit - 7,70€, Réception: Gratuit. Émission d'un non-SEPA: 3€-27€, Réception: €19 | Zone euro: gratuit - 1€/opération. Hors zone euro: Gratuit - 2% du montant du retrait | Gratuit (attention aux frais de change) |
Orange Bank | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Frais d’émission: 25€, Frais de réception: 15€, Frais de change par opération: 14€ | 2% du montant du retrait hors zone euro | 2% du montant du paiement hors zone euro |
Monabanq | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Émission et réception: 0.1% du montant, 20€ min. | 3/an gratuit, au-delà 2 % du montant du retrait | Gratuit (attention aux frais de change) |
Boursorama Banque | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Émission et réception: 0.1% du montant, 20€ min. | 1-3/mois gratuit, au-delà 1.69 % du montant du retrait | Gratuit (attention aux frais de change) |
N26 | En partenariat avec Wise | Gratuit (attention aux frais de change) | Gratuit (attention aux frais de change) |
BforBank | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Émission et réception: 0.6% du montant, 17€ min. | 1.95% du montant du retrait hors zone euro | 1.95% du montant du retrait hors zone euro |
ING | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Frais d’émission: 20€, Frais de réception: 10€, Frais de change par opération: 20€ | Gratuit (attention aux frais de change) | Gratuit (attention aux frais de change) |
Revolut | 1-3/mois gratuit, frais dépend du pays et du montant | Gratuit (attention aux frais de change) | Gratuit (attention aux frais de change) |
Wise | Gratuit / Frais dépend du pays et du montant, calculez vos frais | Si plus de 200 £ par mois - 1.75% du montant, Au-delà de deux retraits d'espèce par mois 0.50 £ | Gratuit pour les devises dans votre compte |
Comment choisir une banque en ligne : quelle est la meilleure pour moi ?
La meilleure banque en ligne est tout simplement celle qui convient le mieux à vos besoins. Comparer les comptes est un bon point de départ pour connaître laquelle offre toutes les fonctionnalités qui sont essentielles pour vous.
Utilisez les tableaux de comparaison de banques en ligne : vous aurez un aperçu des frais et des caractéristiques de chacune.
Voici quelques points importants à avoir en tête lorsque vous ferez votre choix.
Offres gratuites des banques en ligne
Les banques en ligne offrent souvent des réductions aux nouveaux utilisateurs, sur les frais ou les taux de change par exemple.
Ces promos sont intéressantes à court terme, mais n’oubliez pas de consulter les tarifs après leur expiration. Autrement, vous allez vous retrouver avec une offre qui vous coûtera très cher à long terme.
Tarifs des banques en ligne
Vérifiez les conditions d’éligibilité des cartes et des comptes : si vous ne les respectez pas, vous allez payer des frais. Faites attention aux commissions sur les retraits, paiements et transferts (à la fois en France et à l’étranger).
Choisissez un prestataire qui propose une grille tarifaire en adéquation avec vos besoins.
Avec Wise, les frais sont transparents : vous savez combien vous allez payer avant de valider la transaction.
Qualité de l’application mobile
Si vous choisissez un opérateur dématérialisé, vous allez gérer vos finances depuis une application. Assurez-vous donc que celle-ci soit de bonne qualité.
Vous voulez en savoir plus sur le support mobile de la banque en ligne ? Lisez l’avis des utilisateurs sur la place de marché correspondante.
Si vous êtes intéressés par l’appli Wise, consultez cette page pour plus d’informations.
Questions fréquentes sur les banques en ligne.
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