Banque en ligne gratuite : comparatif
Vous cherchez la meilleure banque en ligne gratuite? Voici une liste comparative des différents prestataires de paiement gratuits. Découvrez aussi comment faire des économies en utilisant Wise.
Les banques en ligne gratuites : sont-elles vraiment gratuites ?
Le terme « banque en ligne gratuite » peut porter à confusion.
Certes, il n’y a pas de cotisation mensuelle, mais plusieurs services sont payants : carte bancaire (elle peut être gratuite, mais soumise à certaines conditions) ou transactions hors Union européenne (des frais d’opération et une surtaxe du taux de change sont à prévoir).
Cela dit, ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne gratuite permet de réaliser des économies. En outre, l’inscription est facilitée par rapport aux banques traditionnelles. La gestion des comptes peut se faire entièrement sur mobile, quant aux frais de souscription, ils sont peu élevés, voire absents.
Même s’il y a des frais à prévoir, les banques en ligne offrent des taux compétitifs pour les transactions vers l’étranger. Prenez Wise : vous profiterez du taux interbancaire sur les virements internationaux, sans surtaxe (comme c’est le cas dans les banques traditionnelles).
Voici les meilleures banques en ligne gratuites. Consultez notre tableau de présentation générale ci-dessous ou comparez les caractéristiques des cartes bancaires en vous rendant plus bas sur la page.
Les meilleures banques en ligne gratuites.
Les meilleures banques en ligne gratuites.
| Banque | Frais mensuels | Conditions de dépenses | Pénalités si non-respect | Dépôt de chèque ou d'espèces | Paiement mobile | Virements internationaux | Société mère | Produits bancaires |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Fortuneo | 0€ | Une opération de paiement par carte / mois | __ | Chèque | Google pay, Apple pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay | NON SEPA ou SEPA hors EUR. Frais d’émission : 0,1 %min. 23 €, Frais de réception :12 € | Crédit Mutuel | Prêt perso, épargne, bourse, assurance-vie, crédit immobilier |
Hello bank! | 0€ - 8€ | __ | __ | Chèque, espèces | Apple Pay, Google Pay, Payconiq, Fitbit Pay, Garmin Pay | Émission d'un virement SEPA : Gratuit - 7,70 €, Réception : Gratuit. Émission d'un non-SEPA : 3 €-27 €, Réception : 19 € | BNP Paribas | Prêt perso, épargne, bourse, assurance, crédit immobilier |
Orange Bank | 0€ - 12.99€ | __ | __ | Chèque, espèces | Google pay, Apple pay | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Frais d’émission: 25€, Frais de réception: 15€, Frais de change par opération: 14€ | Orange | Prêt perso, épargne, crédit immobilier, découvert |
BoursoBank | 0€ - 9.90€ | Une opération de paiement par carte / mois | 5 / mois | Chèque | Google pay, Apple pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Émission et réception: 0.1% du montant, 20€ min. | Société Générale | Prêt perso, épargne, bourse, assurance |
N26 | 0€ - 16.90€ | __ | __ | Espèces | Google pay, Apple pay | En partenariat avec Wise | __ | Assurance-voyages |
BforBank | 0€ - 4€ | __ | __ | Chèque | Apple pay, Google Pay | NON SEPA ou SEPA hors EUR: Émission et réception: 0.6% du montant, 17€ min. | __ | Crédit, épargne |
Revolut | 0€ - 16.99€ | __ | __ | 100% dématerialisé | Apple pay, Google pay | 1-3/mois gratuit, frais dépend du pays et du montant | __ | Bourse, virements internationaux, échange de devises |
Wise | 0€ | __ | __ | 100% dématerialisé | Apple pay, Google pay, Fitbit pay, Garmin pay | Gratuit / Frais dépend du pays et du montant, calculez vos frais | __ | Virements internationaux, échange de devises, compte multi-devises |
Wise : une solution économique pour envoyer, recevoir et dépenser de l’argent à l’étranger.
Envoyer de l’argent vers un autre pays peut revenir cher — mais ce n’est pas une fatalité. Sur Wise, les virements internationaux sont sans frais cachés et ils sont effectués au taux de change affiché sur Google.
À chaque transaction, vous paierez une petite commission dont le montant est affiché en amont. La plupart du temps, cela vous reviendra moins cher que de passer par votre banque.
Vous pouvez utiliser le compte multi-devises de Wise comme moyen de paiement principal, ou en complément de celui que vous aurez ouvert en ligne.
Faites des envois à petit prix et recevez de l’argent sans frais grâce aux coordonnées bancaires locales qui vous seront attribuées gratuitement : Grande-Bretagne, zone euro, Hongrie, États-Unis, Australie, Nouvelle-Zélande. Le tout au taux de change du marché !
Les caractéristiques des banques en ligne gratuites expliquées.
Conditions et pénalités sur les dépenses
Certaines banques en ligne gratuites vous obligent à utiliser la carte un certain nombre de fois dans le mois. Assurez-vous de connaître le nombre minimum de transactions à effectuer, sinon vous aurez des frais.
Avec Wise, la carte n’est soumise à aucune limite. Nous facturons uniquement une petite commission sur le change lorsque vous faites des transactions à l’international. Et n’oubliez pas : vous pouvez dépenser les devises de votre compte sans frais additionnels.
En savoir plus sur la carte et le compte Wise
Paiement mobile
Les banques en ligne permettent de payer via un smartphone ou une montre, via des porte-monnaie virtuels comme Google Pay, Apple Pay ou Garmin Pay.
Société mère
Beaucoup de banques en ligne appartiennent à des établissements de réseau, lesquels s’en servent pour tester le marché.
Wise n’est pas une banque. C’est un système de paiement en ligne créé pour éviter les frais de banque.
En savoir plus sur le compte Wise
Produits bancaires
Certaines banques en ligne offrent des produits additionnels, comme des prêts ou des comptes épargne. Ces derniers sont en général accessibles sur condition.
Avant de faire votre choix, vérifiez les des exigences à remplir pour en profiter.
Comparatif des banques en ligne gratuites en fonction des cartes bancaires.
La plupart des banques en ligne gratuites offrent une carte de débit à la souscription, ce qui n’est pas le cas des banques traditionnelles.
Il est toutefois possible que vous deviez remplir certains critères pour bénéficier de la gratuité.
Consultez le tableau en-dessous pour connaître les cartes proposées par les banques en ligne gratuites.
Avec Wise, vous avez même accès à une carte virtuelle : vous pourrez ainsi faire des achats de manière totalement sécurisée, en ligne ou en magasin.
| Banque | Carte gratuite disponible? | Conditions pour carte gratuite | Retraits à l'étranger | Paiements à l’étranger |
|---|---|---|---|---|
Fortuneo | Oui | Une opération de paiement par carte par mois | Gratuit (attention aux frais de change) | Gratuit (attention aux frais de change) |
Hello bank! | Oui | __ | Zone euro: gratuit - 1€/opération. Hors zone euro: Gratuit - 2% du montant du retrait | Gratuit (attention aux frais de change) |
Orange Bank | Oui | __ | 2% du montant du retrait hors zone euro | 2% du montant du paiement hors zone euro |
Boursorama Banque | Oui | Une opération de paiement par carte par mois | 1-3/mois gratuit, au-delà 1.69 % du montant du retrait | Gratuit (attention aux frais de change) |
N26 | Oui | Balance sous 50,000€ | Gratuit (attention aux frais de change) | Gratuit (attention aux frais de change) |
BforBank | Oui | Trois opérations de paiement par carte par mois | 1.95% du montant du retrait hors zone euro | 1.95% du montant du retrait hors zone euro |
Revolut | Oui | __ | Gratuit (attention aux frais de change) | Gratuit (attention aux frais de change) |
Wise | Non - 7€ | __ | Si plus de 200 £ par mois - 1.75% du montant, Au-delà de deux retraits d'espèce par mois 0.50 £ | Gratuit pour les devises dans votre compte |
Comment choisir une banque en ligne gratuite ?
Comparer les comptes est un bon point de départ pour connaître laquelle offre toutes les fonctionnalités qui sont essentielles pour vous.
Utilisez les tableaux de comparaison de banques en ligne gratuites : vous aurez un aperçu des frais et des caractéristiques de chacune.
Voici quelques points importants à avoir en tête lorsque vous ferez votre choix.
Offres des banques en ligne gratuites
Les banques en ligne gratuites offrent souvent des réductions aux nouveaux utilisateurs, sur les frais ou les taux de change par exemple.
Ces promos sont intéressantes à court terme, mais n’oubliez pas de consulter les tarifs après leur expiration. Autrement, vous allez vous retrouver avec une offre qui vous coûtera très cher à long terme.
Tarifs des banques en ligne gratuites
Vérifiez les conditions d’éligibilité des cartes et des comptes : si vous ne les respectez pas, vous allez payer des frais. Faites attention aux commissions sur les retraits, paiements et transferts (à la fois en France et à l’étranger).
Choisissez un prestataire qui propose une grille tarifaire en adéquation avec vos besoins.
Avec Wise, les frais sont transparents : vous savez combien vous allez payer avant de valider la transaction.
Qualité de l’application mobile
Si vous choisissez un opérateur dématérialisé, vous allez gérer vos finances depuis une application. Assurez-vous donc que celle-ci soit de bonne qualité.
Vous voulez en savoir plus sur le support mobile de la banque en ligne gratuite ? Lisez l’avis des utilisateurs sur la place de marché correspondante.
Si vous êtes intéressés par l’appli Wise, consultez cette page pour plus d’informations.
Questions fréquentes sur les banques en ligne gratuites.
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