Virement International avec La Banque Postale : tarifs et frais
La Banque Postale est une filiale du groupe La Poste qui propose des produits d'épargne attractifs. Malgré 10,7 millions de clients en France, cet établissement n'offre pas de service spécifique permettant d'optimiser les virements à l’international ou leur vitesse d‘exécution..
Vous devez transférer une somme d'argent à un proche ou à un tiers qui se trouve à l'étranger ? Nous vous invitons à découvrir les frais de transfert d'argent ainsi que les modalités de transaction à l'international avec cet établissement bancaire. Vous pourrez facilement déterminer la méthode de transfert la plus économique et la plus souple entre la Banque Postale et le compte multi-devises de Wise.
Les frais de virement internationaux Banque Postale
Dans ce tableau, nous avons comparé les frais de virements de la Banque Postale avec ceux de la solution de paiement Wise :
| Banque Postale | Wise | |
|---|---|---|
| Virement SEPA | Gratuit (4€ en bureau de poste) (frais de réception de 13,50€) | Gratuit |
| Virement non SEPA (international) | 0,10 % du montant (min. 9,90€ ou 15,50€) + 8,50€ de frais d’émission (si virement permanent) + 18€ max. de frais de correspondant + 10€ de commission de change | À partir de 0,415 % (pas de montant minimal) et taux réel du marché |
Dans cet article, nous comparons les frais appliqués par La Banque Postale pour les virements internationaux sur la base des tarifs figurant dans ses conditions générales des particuliers pour l’année 2022. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre La Banque Postale et ses clients. Les frais facturés pour un transfert international fluctuent également selon le contrat, la branche, le montant, les devises et la banque du pays bénéficiaire
Effectuer un virement international avec La Banque Postale
La Banque Postale propose plusieurs méthodes pour réaliser des transferts d'argent à l’international : le virement SEPA dont la solution Paylib, le virement international (hors SEPA) et le virement par l’intermédiaire de Western Union (200 destinations).
Vous avez la possibilité de réaliser un transfert en agence ou en ligne.
Virement SEPA avec la Banque Postale
Le virement SEPA est soit occasionnel (ponctuel), soit permanent (régulier). Il peut être réalisé en instantané de manière gratuite et permet d’envoyer l'argent en quelques secondes.
- En ligne, sur l’espace Client ou sur l’application mobile de La Banque Postale
- Dans un bureau de poste
- Par téléphone dès lors que le bénéficiaire est enregistré au préalable (36 39 au tarif de 0,15€/min)
Système de paiement Paylib Banque Postale (entre amis)
Associé à votre compte Banque Postale, Paylib vous permet de réaliser des transferts d’argent à un bénéficiaire en quelques secondes avec un simple numéro de téléphone. Vous n’avez plus besoin des coordonnées bancaires et ce dernier n’a pas besoin d’être client de la Banque Postale.¹
Attention : seuls les destinataires titulaires d’un compte situé dans une banque d’un pays de l’UE peuvent être bénéficiaires d’une telle transaction. Sa banque doit également avoir accepté les virements instantanés.
Le virement international avec la Banque Postale
Le virement international concerne les transactions en dehors de la zone SEPA. Pour faire un tel transfert avec la Banque Postale, plusieurs solutions :²
En ligne sur l’espace client
- Connectez-vous à votre espace personnel
- Rendez-vous dans la rubrique GÉRER
- Enregistrez vos bénéficiaires grâce à votre Certicode (numéro de téléphone sécurisé)
Au bureau de poste
- Munissez-vous de votre pièce d’identité
- Donnez un justificatif de compte CCP
- Remplissez le formulaire avec les informations demandées
Vous devrez être capable de remplir les champs suivants : coordonnées personnelles, numéro de compte à créditer, coordonnées du bénéficiaire.
En Centre Financier
Votre demande peut être réalisée par courrier à destination de votre Centre Financier grâce à la transmission d’un ordre de transfert de fonds international.
Virement Banque Postale avec Western Union
Quels sont les clients pouvant réaliser des transferts d’argent par l’intermédiaire de Western Union avec la Banque Postale ?
- Être majeur et capable
- Être client de la Banque Postale
- Être titulaire / co-titulaire d’un CCP et avoir une carte éligible (Réalys, Visa Classic ou Visa Premier, Visa Platinum ou Visa Infinite)
Comment transférer de l’argent avec Western Union / Banque Postale ? Rendez-vous en ligne ou en agence.
Pour réaliser un tel virement international sur internet :
- Connectez-vous à l’espace Western Union depuis l’espace client ou l’app LBP
- Transférez un maximum de 5 000 € sur 3 jours (dans la limite de plafond de paiement de la carte bancaire Banque Postale)
Au bureau de poste, vous pouvez transférer jusqu’à 6 000 € pour chacune de vos opérations.
- Réglez les transactions souhaitées ainsi que le montant des frais de transferts
Frais, taux de change et taxes sont variables selon le canal, la marque, le point de vente et autres facteurs. Ils peuvent être modifiés sans préavis. Des conditions de transactions s’appliquent comme le montant transféré, le pays destinataire, la devise et sa disponibilité, le taux de change, le bénéficiaire, etc. Des restrictions additionnelles peuvent s’appliquer, raison pour laquelle Western Union renvoie les consommateurs vers les conditions générales.
- Vous devez ensuite communiquer au bénéficiaire un numéro MTCN afin de lui permettre de récupérer les fonds, qu’il pourra retirer en espèces.
L’argent est déposé dans la devise locale du bénéficiaire sous présentation d’une pièce d’identité. Aucun frais ne sont supportés par ce dernier.
Délai d'un virement International avec La Banque Postale³
Virement SEPA
Le délai de transaction d’un virement SEPA instantané est de quelques secondes. Pour un virement standard, le transfert est réalisé 1 jour ouvrable suivant l'exécution du virement.
Virement international
Avec la Banque Postale, le délai pour un virement international est compris entre 1 et 4 jours ouvrables.
Les tarifs des virements internationaux avec La Banque Postale
Frais appliqués d’émission et de réception de virements SEPA avec la Banque Postale⁴
| Bureau de poste ou Centre de Relation et d’Expertise Client (CREC) | En ligne | |
|---|---|---|
| Frais d’émission d’un virement SEPA occasionnel autre que la Banque Postale | 4€ | Gratuit |
| Frais d’émission d’un virement SEPA permanent autre que la Banque Postale | 0,98€ | Gratuit |
| Paylib | - | Gratuit |
| Réception d’un virement SEPA | 13,50€ |
Frais appliqués d’émission et de réception de virements non SEPA ou virements internationaux avec la Banque Postale⁴
| Bureau de poste ou Centre de Relation et d’Expertise Client (CREC) | En ligne | |
|---|---|---|
| Frais par émission de virement occasionnel | 0,10% du montant (min. 15,50€) | 0,10% du montant (min. 9,90€) |
| Frais pour mise en place d’un virement permanent | Gratuit pour un compte à l’étranger | - |
| Frais pour l’émission d’un virement permanent | 8,50€ | - |
| Frais de correspondant (à la charge de l’émetteur) (sur option) | Jusqu’à 18€ | |
| Commission de change | 10€ | |
| Frais de rejet | Frais correspondant au tarif de la banque étrangère | |
| Demande d’un relevé de situation ou avis d’exécution | 3€ |
Quelles solutions alternatives à la Banque Postale pour les virements internationaux ?
Avec la solution de transfert d'argent économique et rapide proposée par Wise, vous avez la garantie que votre argent est changé dans la devise de votre destinataire en fonction du taux de change du marché qui est mis à jour en temps réel. Pour le vérifier, il suffit d'utiliser le convertisseur de monnaie disponible en ligne.
Avant de procéder à un virement international ou un transfert d'argent vers l'étranger par le biais de La Banque Postale, prenez donc le temps d’anticiper les coûts liés aux opérations bancaires. Contactez un conseiller de La Banque Postale par téléphone au 36 39 ou allez dans le bureau de poste le plus proche de chez vous pour vous renseigner et obtenir le détail des conditions tarifaires pratiquées par cet établissement bancaire en fonction de votre situation en particulier.
Sources :
- Paylib entre amis - La Banque Postale
- Virement international - La Banque Postale
- Moyens de paiement - La Banque Postale
- Tarifs 2022
Vérifiées pour la dernière fois le 18 décembre 2022.
Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.
Wise est la nouvelle méthode intelligente d'envoyer de l'argent à l'étranger.
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