Virement International avec le LCL : tarifs et frais
LCL propose une large palette de produits financiers et d’épargne, ainsi que des assurances vie. Il est bien sûr possible d’effectuer des virements internationaux depuis ou vers l’étranger par son intermédiaire. Cependant, une telle opération peut s’avérer plus complexe qu’il n’y paraît et engendrer des coûts non négligeables.
Grâce à cet article, vous saurez comment effectuer un virement international avec LCL et quels sont les coûts appliqués par cette banque dans le cadre d’un transfert d’argent vers un pays étranger (Europe / international). Nous vous présenterons également les solutions alternatives proposées par Wise qui permet d’envoyer de l’argent à l’international plus rapidement et à moindre coût par le biais de son compte multi-devises.
Résumé des frais LCL appliqués aux virements internationaux
Voici un résumé des frais appliqués aux transferts internationaux par la banque LCL :
| Virement occasionnel | Montant des frais |
|---|---|
| Virement SEPA | Gratuit en ligne uniquement |
| Virement hors SEPA | 0,1244% du montant (fixes minimums de 18,30€) + commission de change (en cas de transfert de devises) + frais forfaitaire ou frais de correspondants |
À titre de comparaison, Wise applique des frais transparents grâce à son simulateur.
| Virement SEPA | Gratuit |
|---|---|
| **Virement hors SEPA ** | À partir de 0,415% du montant (pas de montant minimal) et transfert au taux réel du marché |
Les commissions et les frais¹ du LCL présentés dans cet article proviennent des conditions générales du mois d’avril 2022. Le compte multi-devises de Wise permet de réaliser des transferts d’argent sûrs, transparents et à moindre coût dans plus de 50 devises.
Comment effectuer un virement international avec LCL ?
Avec LCL, il est possible d’effectuer un virement international en ligne ou en agence Vous pouvez également transférer de l’argent par le biais des automates ou par téléphone entre vos comptes personnels si vous possédez plusieurs comptes LCL.
Le virement international en ligne
Les clients de cette banque peuvent effectuer un virement international en ligne à partir de leur compte LCL. Pour réaliser cette opération, il est nécessaire :
- De se connecter à votre espace personnel à l’aide de votre identifiant et de votre mot de passe.
- De vous munir des coordonnées bancaires (BIC et IBAN du bénéficiaire)
Lorsque vous êtes connecté à votre espace :
- Sélectionnez Opérations courantes dans le menu
- Cliquez sur Effectuer un virement sous l’onglet Virement (situé en haut à gauche).
Vous êtes ensuite invité à sélectionner le compte émetteur, puis le compte destinataire. Si vous souhaitez ajouter un nouveau bénéficiaire, cette opération devra être validée par un conseiller.
Une fois que le compte du bénéficiaire est enregistré avec toutes les informations nécessaires (numéro IBAN, nom ou raison sociale) :
- Indiquez le montant que vous souhaitez transférer et la date du transfert souhaitée
- Précisez s’il s’agit d’un virement permanent ou ponctuel
Vous recevrez un e-mail ou SMS pour valider la transaction. Il vous suffira de saisir le code de sécurité envoyé et de confirmer le transfert d’argent.
Le virement international en agence
Vous pouvez vous rendre dans n’importe quelle agence LCL pour effectuer un virement si vous êtes client de cette banque. La liste de ses 1700 agences est consultable en ligne.
Inutile de prendre rendez-vous avec un conseiller pour effectuer un virement international. Allez directement au guichet et demandez au banquier d’effectuer un transfert d’argent vers l’étranger depuis votre compte.
Vous devrez apporter plusieurs documents afin de valider votre identité et de faciliter l’opération :
- Votre carte d’identité ou votre passeport en cours de validité
- le RIB du destinataire
Indiquez au conseiller le montant du virement, le délai souhaité et la périodicité (virement occasionnel ou récurrent).
Les informations incontournables pour effectuer un virement international
Munissez-vous de :
• Son IBAN (long numéro n'excédant jamais 34 chiffres);
• Son code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la banque destinataire.
• Munissez-vous de l'identité et de l'adresse du destinataire.
• Indiquez quels sont la devise, la somme et le délai souhaités concernant le virement.
Recevoir un virement international
Les informations incontournables
Vous aurez à fournir :
• Votre RIB LCL (Relevé d'Identité Bancaire) sur lequel figurent :
• votre numéro de compte au format international,
• l'IBAN (long numéro n'excédant jamais 34 chiffres);
• le code SWIFT ou BIC,(code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant LCL.
• La devise, la somme et le délai souhaités concernant la réception des fonds.
Délai d'un virement International via LCL
- En ce qui concerne les virements émis vers la zone SEPA et libellés en euros, le délai de transfert avec la banque LCL est généralement de 1 à 3 jours ouvrables.
- Les virements émis vers un pays de l’Espace Economique Européen (EEE) hors zone Euro sont effectués dans un délai maximum de 4 jours ouvrés¹.
- Le délai des transactions à destination d’un pays en dehors de l’EEE est quant à lui émis “dans les meilleurs délais”
Les tarifs des virements internationaux avec LCL¹
Virements internationaux émis en zone SEPA
Seule l’option SHARE est disponible pour les transferts en zone SEPA. Cela signifie que les frais sont partagés entre l’émetteur (qui supporte les frais d’émission) et le bénéficiaire (qui supporte les frais d’encaissement).
Ci-dessous les frais pour un virement occasionnel, permanent ou instantané LCL (SEPA) :
| En ligne | En agence | |
|---|---|---|
| Virement occasionnel ou permanent vers un compte LCL | Gratuit | Gratuit |
| Virement occasionnel vers une autre banque | Gratuit | 6,09 € |
| Virement permanent vers une autre banque | Gratuit | 1,52€ |
| Virement instantané | Gratuit | 1€ |
| Demande de rappel de virement instantané SEPA | 9,14€ | |
| Commission d’intervention | 8€ par opération (plafond de 80€ / mois) | |
| Traitement urgent | 35€ |
Avec LCL, la réception d’un virement SEPA est gratuite.
Virements internationaux hors zone SEPA (émis)
Les coûts¹ de ces transactions internationales peuvent varier suivant les modalités de transfert choisies.
• Frais partagés (SHARE) : l’émetteur supporte les frais d’émission et le bénéficiaire supporte les frais d’encaissement
• Frais à charge de l’émetteur (OUR) : les frais sont à la charge du donneur d’ordre (notamment les frais calculés par les banques étrangères bénéficiaires)
• Frais à charge du bénéficiaire (BEN) : l’ensemble des frais est à la charge du bénéficiaire
En dehors des frais de commissions et des frais forfaitaires, un transfert international hors SEPA en ligne ou en agence avec LCL vous coûtera au minimum 18,30€.
Voici le détail des frais de transferts réalisés en euros à destination de pays tiers hors SEPA (frais de transferts en devises) appliqués par LCL
| Types de frais applicables | Montant des frais |
|---|---|
| Frais de transfert jusqu’à 80.000 | Commission de 0,1244 % (min 18,30€) du montant |
| Frais de transfert supérieur à 80.000 € | Commission de 0,0622 % du montant |
| Commission de change (cas des achats de devise) | NC (consulter LCL) |
| Frais forfaitaires ou frais de correspondants à la charge de l’émetteur (selon pays concerné) | NC (consulter LCL) |
| Retraitement virement (information incomplète / erronée) | 12,18€ |
| Demande de rappel | 9,14€/virement |
Chez LCL, sachez également que la commission de change à terme est de 0,05 % jusqu’à 75.000 € (minimum 26 €). Une commission de 39 € s’applique pour chaque achat ou vente de devises.¹
Vous pouvez toutefois souscrire à des offres qui permettent de bénéficier de tarifs plus avantageux comme les cartes de paiement et de retrait internationales pour étudiants.¹
Réception d’un virement LCL non SEPA
| Type de frais | Montant des frais |
|---|---|
| Commission forfaitaire pour le rapatriement en euros ou en devises | 18,30€ |
| Commission de change | Consulter LCL |
Quel est le coût d’un transfert international avec LCL ? Lors de virements internationaux, les frais applicables correspondant aux conditions générales de LCL dépendent d’une multitude de paramètres :
- Virement SEPA ou virement hors SEPA
- Compte bénéficiaire LCL ou compte hors LCL
Dans l’idéal, les transactions doivent être à destination d’une autre agence LCL.
- Transaction réalisée en agence ou en ligne
Il est préférable de réaliser les transferts d’argent via l’application ou le site internet afin de réduire le montant des frais de transaction.
- Montant du transfert d’argent dont dépend la commission
- Conversion nécessaire en devise étrangère ou non
- Politique tarifaire de la banque bénéficiaire
- L’option de transfert choisie : OUR, SHARE ou BEN
En outre, le montant d’un virement international avec LCL peut s’avérer coûteux et difficile à anticiper en raison de cette multitude de critères. De plus, certains frais manquent de transparence puisque leurs conditions générales indiquent qu’il faut “consulter” l’un des conseillers pour obtenir les informations demandées.
L’une des alternatives privilégiées aux banques traditionnelles est le compte multi-devises de Wise qui permet aux utilisateurs de bénéficier d’une visibilité optimale concernant le coût du virement vers l’étranger. Son simulateur de transfert de devises est connecté au taux de change réel du marché, ce qui permet de garantir la transparence des transactions et d’anticiper les frais dès lors qu’ils s’appliquent.
Si vous souhaitez effectuer un virement international avec LCL, le mieux est de contacter un conseiller afin de connaître le détail des frais ainsi que le montant total de la transaction. Le numéro du service client est le 09 69 36 30 30.
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 23 décembre 2022.
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