Comment faire un virement bancaire : le guide complet
Comment effectuer un virement bancaire ? Quels sont les différents types de virements qui existent et comment les effectuer ? Quels frais prévoir ? Enquête !
Avec Boursorama Banque, il est aujourd’hui plutôt simple d’effectuer des virements internationaux car toutes les opérations se font via internet.
Cela dit, un virement international, à plus forte raison dans une devise autre que l’euro, a un coût, qui se partage entre les frais prélevés par la banque (et annoncés dans sa grille tarifaire) et la commission de change. Mais ce n’est pas tout ! Des organismes financiers intermédiaires sont susceptibles d’intervenir dans l’opération et de prélever à chaque fois des commissions.
Dans cet article, découvrez quelles sont les conditions et les modalités pour effectuer un virement hors zone SEPA Boursorama Banque et les frais appliqués par cet établissement. Vous pourrez également prendre connaissance des solutions proposées par les organismes alternatifs aux services bancaires, à l’instar de Wise.
Économisez sur vos virements
avec Wise
Si par exemple vous souhaitez envoyer 1 000 € à un destinataire situé aux Etats-Unis, sur un compte libellé en dollars et en supportant tous les frais (Our) :
Fournisseur | Commission | Taux de change | Coût total |
---|---|---|---|
Boursorama | 0 € + taux de change appliqué par Boursorama (affiché lors de la validation de l’opération) | 1% prélevé sur le taux de change appliqué¹ | 0 € + 1% prélevé sur le taux de change appliqué |
Wise | 5.14 € | Taux “réel” (taux moyen du marché) | 5.14 € |
Les commissions et les frais présentés dans cet article sont issus du site officiel de Boursorama Banque et de la grille tarifaire de cet établissement bancaire en vigueur à partir du 15 mars 2023. Ils concernent les virements effectués par des particuliers depuis leur compte en ligne, cela peut évoluer suivant votre contrat.
Chez Boursorama Banque, les virements SEPA (Single Euro Payments Area) sont annoncés gratuits.
La zone SEPA rassemble les vingt-huit pays de l’Union européenne, auxquels s’ajoutent la Suisse, Monaco, la Norvège, le Liechtenstein et l’Islande. Il faut cependant noter que les COM (collectivités d’Outre-Mer) du Pacifique, à savoir la Nouvelle-Calédonie, Wallis-et-Futuna et la Polynésie française ne font pas partie de cette zone SEPA ; les autres territoires ultramarins si.
La réception d’un virement émis dans une devise autre que l’euro vous coûtera 0,1% du montant et les frais minimums seront de 20 €¹.
Les tarifs¹ appliqués par Boursorama sont les suivants pour un transfert avec comme option (SHA) effectué hors zone SEPA ou en zone SEPA dans une autre devise que l’euro :
Frais d’émission | Commission de change |
---|---|
Gratuit | Gratuit |
À noter qu’il faut considérer la marge de change sur virement de 1% sur le « taux de change appliqué », c’est-à-dire les cours tels qu’ils apparaissent au fixing (fixation des cours des taux de change) de 9 heures, heure française.
Dans le cas d’une option BEN, tous les frais sont à la charge du bénéficiaire, vous n’avez donc rien à débourser.
En revanche, avec un virement OUR, le donneur d’ordre règle l’ensemble des frais. Depuis l’actualisation de sa grille tarifaire qui date du 15 mars 2023, Boursorama ne prélève aucuns frais au donneur d’ordre.
La gratuité de l’opération ne concerne que Boursorama Banque. Des frais peuvent être appliqués par la banque réceptrice et, surtout, ce que l’on appelle les frais intermédiaires (système SWIFT). Ces derniers devront également être réglés par l’émetteur dans le cas d’un virement SHA. Ou par le bénéficiaire si les frais sont partagés.
Lors de transfert d’argent, en effet, des banques intermédiaires prélèvent généralement des commissions et bien sûr une marge sur le taux de change. Ce que l’on appelle les frais cachés.
Boursorama Banque étant une banque en ligne, toutes les opérations se déroulent sur internet depuis votre espace client. Mais attention tout virement hors zone SEPA doit être effectué à partir d’un compte Boursorama Essentiel.
Pour effectuer un virement :
Il suffit de se connecter à son espace client
Puis de cliquer successivement sur les onglets « Boursorama Banque » et « Mes Compte ».
Sélectionnez le compte à débiter puis cliquez sur « Virement ».
Il ne vous reste plus qu’à renseigner les coordonnées bancaires du destinataire ainsi que la somme à virer.
Vous avez la possibilité de supprimer le virement tant que son statut est indiqué « En attente ». Il est trop tard lorsque « Terminé » est indiqué.
Il n’existe pas de limite pour les virements SEPA chez Boursorama Banque, excepté pour les virements instantanés (limite : 2 000 € par jour). Pour les autres transferts internationaux nous vous recommandons de contacter directement votre banque³.
Pour effectuer un virement, vous devez avoir :
Le code IBAN (International Banking Bank Account),
Le code BIC (Bank Identifier Code) du destinataire.
Ces deux codes permettent d’identifier le numéro de compte et l’établissement bancaire.
Vous devez bien entendu pouvoir renseigner l’identité du destinataire. Il ne vous restera plus, ensuite, qu’à indiquer la somme et la devise du virement.
Pour une transaction dans le sens inverse, dont vous êtes le bénéficiaire, l’émetteur doit posséder les mêmes informations :
votre identité
le code BIC
le code IBAN de votre compte bancaire.
À partir du moment où l’ordre de virement est donné, le délai dépend du pays de destination ou de provenance.
Un virement au sein de la zone SEPA arrive sur le compte du bénéficiaire ou votre compte dans un délai de 48 heures maximum.²
Pour les autres pays, le délai du virement est plus long et dépend du nombre d’établissements intermédiaires. Les conseillers de Boursorama Banque, joignables par chat, e-mail ou téléphone, sont susceptibles de vous renseigner sur ce sujet.
Pour s’épargner ce genre de déconvenues, vous pouvez envisager une solution alternative telle que Wise. Wise vous permet de faire des virements internationaux partout dans le monde. Ce service se base sur les taux de change réels et affiche clairement ces tarifs.
Voici les étapes pour effectuer un virement bancaire international avec Wise :
Allez dans votre espace client.
Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».
Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)
À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).
Vérifiez que toutes les informations sont exactes.
Validez votre paiement.
Comment ça marche ? Des transferts domestiques réduisant les intermédiaires bancaires, avec une tarification transparente qui utilise le taux de change réel du marché. En plus, Wise joue la carte de l’honnêteté en vous mettant à votre disposition un convertisseur de devises en temps réel.
Sources :
1 – Grille tarifaire Boursorama en vigueur depuis le 15 mars 2023
2 – Délai de traitement des virements internationaux Boursorama
3 – Plafond des virements bancaires Boursorama
Sources vérifiées pour la dernière fois le 4 mai 2023.
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
Comment effectuer un virement bancaire ? Quels sont les différents types de virements qui existent et comment les effectuer ? Quels frais prévoir ? Enquête !
Découvrez comment faire un virement instantané : quelle est la procédure à suivre ? Combien coûte ce type d’envoi ? Quel est le délai de transfert ?
Quel est le montant maximum des virements ? Quels sont les facteurs dont dépendent les plafonds des virements ? Peut-on modifier ces plafonds ? Focus !
Tout savoir sur les virements internationaux de Revolut en termes de frais, de délai et de taux de change. Existe-t-il une meilleure alternative ? Focus !
Que sait-on sur les délais de virements de Floa Bank ? Quelles sont les solutions de paiement proposées par l’établissement ? Est-il fiable ? On en parle !
Quels sont les délais des virements à la LCL ? Quels sont les types de virement qu’on peut réaliser avec cet établissement bancaire ? On en parle !