Recevoir un virement instantané : comment ça marche, délais…

En cas de nécessité ou d’urgence, la réception d’un virement instantané peut s’avérer salutaire. Mais comment recevoir un virement instantané ? Combien de temps faut-il attendre avant que les fonds envoyés en virement rapide apparaissent sur le compte ? On en parle dans ce guide complet.

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Virement instantané : c’est quoi déjà ?

Comme son nom l’indique, le virement instantané est un virement dont le temps de transfert est immédiat. Autrement dit, il ne doit pas s’écouler plus de quelques secondes entre le moment où le transfert est effectué et la réception des fonds sur le compte du destinataire. Du reste, il est possible de recevoir un virement rapide y compris durant les jours fériés et le week-end.

Désormais, la plupart des banques, traditionnelles ou en ligne, proposent la possibilité de recevoir un virement instantané et d’en effectuer en cas de besoin. À noter toutefois que ces virements sont davantage réglementés que les virements standards. Ils sont notamment soumis à un plafonnement qu’il n’est pas possible de dépasser, et les banques peuvent prélever des frais, fixes ou variables, sur chaque opération.

À noter que les plafonds du virement instantané et les frais prélevés sur l’opération changent d’un établissement bancaire à un autre.

Combien de temps pour recevoir un virement instantané ?

L’intérêt principal du virement instantané réside dans l’immédiateté de son exécution. Généralement, il faut compter entre 20 à 30 secondes pour recevoir un virement instantané, et ce délai peut s’étendre jusqu’à quelques minutes, tout au plus. À noter que le délai de réception d’un virement instantané dépend de la politique de l’établissement bancaire et des itinéraires monétaires qu’il emprunte.

Avec un compte Wise par exemple, l'expéditeur peut effectuer un virement instantané en 20 secondes tout au plus, et parfois, en même pas quelques secondes (selon plusieurs critères, dont la devise choisie).

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Comment recevoir un virement instantané ?

Pour être éligible à la réception d’un virement instantané, voici les principaux points à suivre :

• Avoir un compte bancaire : il faudrait d’abord avoir un compte en banque dans un établissement bancaire qui propose le virement instantané parmi ses services. Désormais, la majorité des banques assure le transfert et la réception des virements instantanés.

• Fournir ses coordonnées bancaires : pour recevoir un virement instantané, communiquez les coordonnées bancaires de votre compte à la personne (ou de l’entreprise par exemple) qui veut vous envoyer de l’argent en instantané. Il s’agit généralement de votre nom/prénom, et du code BIC/IBAN.

• Consulter le solde son compte : une fois le virement instantané effectué par le donneur d’ordre, patientez de 20 à 60 secondes et consultez le solde de votre compte en banque. Si l’opération a été effectuée dans le respect de la procédure pour ce type de virement, les fonds devraient s’afficher sur votre compte.

Les types de virement instantané qu’il est possible de recevoir

En raison de son efficacité, le virement instantané n’a pas tardé à devenir un produit incontournable chez la plupart des banques. Depuis son lancement, la formule a considérablement évolué pour répondre à un maximum d'attentes. Désormais, il est possible d’effectuer deux types de virement instantané : le virement instantané SEPA (zone Euro) et SWIFT (international).

Le virement instantané SEPA

La zone SEPA est une zone monétaire qui regroupe 38 pays, dont les 28 pays de l’Union Européenne¹. Les virements instantanés effectués dans les limites de cette zone sont généralement plus rapides et moins chers. Par exemple : recevoir un virement instantané d’une banque située en Allemagne est un virement instantané SEPA.

Le virement instantané international (SWIFT)

Le virement instantané international est le second type de virement rapide qu’il est possible de recevoir. Comme vous l’auriez compris, ce virement instantané désigne tous les virements reçus à partir d’un pays qui n’est pas situé dans la zone SEPA. Par exemple, quand une personne de nationalité française reçoit un virement instantané de la part d’une personne qui vit aux États-Unis, il s’agit d’un virement instantané international.

Attention toutefois, les banques qui proposent ce type de virement instantané appliquent généralement des frais, souvent onéreux, sur cette opération. Ces frais changent d’une banque à une autre, alors vérifiez la politique commerciale de chaque établissement bancaire avant de vous décider pour l’un ou pour l’autre.

FAQ Recevoir un virement instantané

Vous n’avez jamais reçu ou effectué un virement instantané ? Lisez cette FAQ pour en apprendre davantage sur cette opération bancaire.

Quelle est la différence entre un virement standard et instantané ?

Contrairement au virement instantané dont le temps de transfert ne dépasse pas 60 secondes tout au plus, un virement standard nécessite un temps de traitement de 1 à 3 jours ouvrés. Néanmoins, la politique de plafonnement sur les virements standards est moins restrictive comparée à celle des virements instantanés.

Est-ce possible d’augmenter le plafond du virement instantané ?

Oui, c’est possible d’augmenter le montant de la somme qu’il est possible de recevoir lors d’un virement instantané. Il faut prendre attache avec son conseiller bancaire et suivre quelques étapes pour procéder à l’augmentation du plafond.

Je n’ai pas reçu mon virement instantané, que faire ?

Si vous n’avez pas reçu votre virement instantané dans les délais promis par votre banque (de 20 à 60 secondes tout au plus) vérifiez les éléments suivants :

• Confirmez que votre banque prend en charge le virement instantané parmi ses options.

• Vérifiez que vous n’avez pas commis d’erreur en fournissant vos coordonnées bancaires.

En dernier recours, prenez contact avec votre banque pour trouver une solution.

Découvrez également comment faire un virement instantané →

Avec Wise, recevoir un virement n’a jamais été aussi facile et économique !

Aussi pratique soit-il, le virement instantané n’est pas à la portée de tous, en raison des frais onéreux appliqués par les banques sur ce type d’opération. Avec un compte Wise, gagnez du temps et réalisez des économies sur les virements émis et reçus, en plus d’autres avantages :

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• Conservez votre argent dans un compte sécurisé et obtenez des intérêts si vous le souhaitez.

• Une institution financière qui opère avec des immatriculations financières officielles.

• Un compte gratuit : pas de frais mensuels ou annuels à payer.

• Des frais avantageux sur la majorité des services, et ce, grâce à l'utilisation du taux réel du marché sur toutes les opérations de change.

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Source vérifiée la dernière le 21 octobre 2023.