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Virement international instantané : le guide complet

Yasser Tahry

29.03.23 (mis à jour il y a plus d'un an)

Temps de lecture : 4 minutes

Les virements instantanés proposés par les banques françaises concernent le plus souvent des transactions réalisées en euros et en zone SEPA uniquement. Facile, pratique et instantanée, la plupart des établissements bancaires proposent désormais cette solution. Les virements sont exécutés en ligne en quelques clics sur l’interface web ou via l'app mobile. Pour la majorité des banques, sachez que des frais sont susceptibles de s’appliquer (comptez environ 1€ par transaction).

Avec le compte multi-devises de Wise et grâce à son réseau étendu au niveau local partout dans le monde, vous pouvez envoyer de l’argent instantanément en zone SEPA et en euros ou en moins de 24h dans plus de 50 devises et 170 destinations.

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Durée d’émission d’un virement bancaire international

Virement SEPA

Le délai d’exécution d’un virement SEPA est d’1 jour ouvrable au maximum à compter de la réception de l'ordre du virement réalisé par la banque émettrice. Un virement international / hors SEPA / SWIFT requiert quant à lui plus de temps.

Virement international

Selon la Banque de France, les virements internationaux peuvent prendre jusqu’à 4 jours ouvrés pour être exécutés ! Le délai de traitement est allongé dès lors qu’il est initié en fin de semaine ou un jour férié (jour ouvré suivant).¹

Grâce à son réseau de paiement local dans le monde entier, Wise diminue considérablement le temps de transfert des virements internationaux et contourne ainsi le réseau SWIFT. Conséquence : la majorité des paiements sont réalisés de manière instantanée (moins de 24h !). Vous aurez connaissance du temps de transfert nécessaire pour le virement avant de réaliser la transaction, notamment via l’application Wise.

Quels sont les avantages du paiement instantané ?

Selon le Comité national des paiements scripturaux (CNPS), le virement instantané présente plusieurs avantages.²

Le virement instantané est particulièrement adapté aux transactions entre particuliers dans la mesure où il permet un règlement immédiat / garantie la réception des fonds
Il conduit les commerçants à accepter les paiements en tant qu’alternative aux cartes de paiements ou aux chèques
Le transfert instantané constitue une amélioration de l'expérience client, notamment lors des situations d’urgence (remboursement, prestation d’assurance, avance de fonds…)
Une telle solution instantanée fluidifie la gestion de la trésorerie des entreprises qui fonctionnent à flux tendus (versement des salaires, paiement des fournisseurs…)

Liste des banques qui proposent des virements instantanés et frais applicables

En France, moins de 50% des établissements qui représentent 90% des comptes de paiement proposent des solutions permettant d’émettre et de recevoir des virements instantanés.²

Wise	Virement instantané en zone SEPA et moins de 24h le plus souvent pour un virement international hors zone SEPA en raison du réseau étendu au niveau local à l'échelle mondiale.	Pas de surcoût
BNP³	Virement instantané compris entre 10 et 20 secondes disponible 24h/24 et 7j/7 dans la limite du plafond de virement habituel en zone SEPA et en ligne ou via l’application BNP Paribas uniquement.	1€ par virement émis (sauf pour les titulaires du contrat Esprit Libre Référence et Initiative)
Crédit Mutuel ⁴	Virement instantané pour l’ensemble de la zone SEPA (euros) dans un délai de 10 secondes 24h/24 et 7j/7 pour les clients qui disposent d’un contrat banque à distance via la fonction “Virements” (activer l’option en ligne, effective après validation du conseiller).	1€ par virement émis et gratuit dans la limite de 500€ avec Paylib
Boursorama ⁵	Virement instantané pour l’ensemble de la zone SEPA (euros) 24h/24 et 7j/7 dans la limite de 2.000€ par jour cumulés (compte débité le lundi pour un virement émis le weekend).	Gratuit + frais de réception à prendre en considération
Crédit agricole⁶	Virement instantané SEPA en euros réalisés en moins de 10 secondes à destination des banques bénéficiaires qui sont en mesure de traiter ce type de virement uniquement. Seuls les comptes présentant un pictogramme sont éligibles (chrono vert).	1,10€ vers un compte hors caisse régionale⁷
Banque postale⁸	Virement instantané pour la zone SEPA effectué en moins de 10 secondes 24h / 24, 7 jours / 7, 365 jours / an notamment les jours fériés et les weekends.	Gratuit en zone SEPA (frais de réception d’un virement non SEPA : 13,50€)⁹

Exemples de frais applicables aux virements internationaux instantanés

Wise	Pas de surcoût
BNP³	1€ par virement émis (sauf pour les titulaires du contrat Esprit Libre Référence et Initiative)
Crédit Mutuel ⁴	1€ par virement émis et gratuit dans la limite de 500€ avec Paylib
Boursorama ⁵	Gratuit + frais de réception à prendre en considération
Crédit agricole⁶	1,10€ vers un compte hors caisse régionale⁷
Banque postale⁸	Gratuit en zone SEPA (frais de réception d’un virement non SEPA : 13,50€)⁹

Quels sont les frais applicables aux virements instantanés internationaux ?

Généralement plus coûteux que les virements classiques (dont les virements immédiats), les virements SEPA instantanés peuvent être facturés par les banques (application de frais pour chaque virement). Pour connaître la politique tarifaire de votre établissement, lisez attentivement les conditions générales de l’année en cours. ¹⁰

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FAQ sur le virement international instantanné

Virement immédiat vs virement instantané : Quelles différences ?

Le virement SEPA instantané rend possible l’exécution d’une transaction avec plus de rapidité et sur une amplitude horaire plus large que celle des virements SEPA immédiats.

Disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, ce type de virement permet de créditer le compte du bénéficiaire en moins de 10 secondes. Optionnel, votre établissement bancaire n’a aucune obligation de vous proposer un tel service. La majorité des banques françaises vous permet toutefois la _réception _des fonds de manière instantanée.

Quel est le montant maximum du virement instantané ?

Depuis le 1er juillet 2020, le montant maximal autorisé pour un virement SEPA instantané est de 100.000€ . Un tel montant dépend toutefois des besoins des clients ainsi que des accords conclus entre les banques et leurs adhérents. ¹⁰

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 18 mars 2023

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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