Différence entre gestion de patrimoine et gestion de fortune : les points clés à connaître

Lorsque l'on parle de gestion de finances personnelles, les termes "gestion de patrimoine" et "gestion de fortune" sont souvent utilisés de manière interchangeable. Pourtant, ces deux concepts sont distincts et s'adressent à des publics et des besoins différents. Cet article vous aidera à mieux comprendre ces deux approches et leurs différences.

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Définition de la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine fait référence à l'ensemble des services et conseils financiers destinés à optimiser le patrimoine global d'un individu ou d'une famille. Elle inclut généralement :

• La gestion des biens immobiliers
• Les investissements financiers (actions, obligations, placements diversifiés)
• Les placements d'épargne
• La fiscalité
• La prévoyance et la retraite
• La transmission du patrimoine (succession, donation)

Ce type de gestion est conçu pour des particuliers disposant d’un patrimoine "classique", c’est-à-dire comprenant un ensemble d’actifs plus ou moins variés, mais qui ne nécessite pas une gestion extrêmement sophistiquée ou personnalisée.

Un gestionnaire de patrimoine aide son client à protéger, faire fructifier et transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions.

Le public cible de la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine s’adresse à des clients disposant d’un capital qui peut varier, mais qui ne dépasse généralement pas plusieurs millions d’euros.

Elle est souvent conseillée aux personnes qui cherchent à organiser leur épargne, optimiser leurs placements ou encore anticiper leur retraite ou la transmission de leurs biens.

Il peut s'agir de cadres, de professions libérales, de jeunes retraités ou de familles souhaitant pérenniser leurs actifs pour les générations futures.

Définition de la gestion de fortune

La gestion de fortune, de son côté, est une branche plus spécialisée de la gestion de patrimoine. Elle est dédiée aux individus disposant d’un capital très conséquent, souvent plusieurs millions, voire des dizaines ou centaines de millions d’euros. Ce service offre des solutions ultra-personnalisées et sophistiquées pour répondre aux besoins spécifiques de clients fortunés. Les domaines d'intervention incluent :

• L'optimisation fiscale complexe
• Les investissements dans des actifs rares ou prestigieux (œuvres d'art, yachts, jets privés, etc.)
• Les montages financiers internationaux
• Les stratégies d’investissement à l’échelle mondiale
• La philanthropie et le mécénat

Les clients de la gestion de fortune recherchent généralement des services plus exclusifs et une confidentialité accrue. Ils peuvent avoir des besoins spécifiques, tels que la gestion d’un portefeuille d’entreprises, des structures d’investissement familiales complexes ou encore la gestion d’actifs dans plusieurs juridictions.

Le public cible de la gestion de fortune

La gestion de fortune s’adresse principalement à des individus à très haute valeur nette, souvent appelés UHNWI (Ultra High Net Worth Individuals). Ce terme désigne les personnes disposant d’un patrimoine supérieur à 30 millions de dollars.

Ces personnes recherchent une optimisation et une protection maximales de leur patrimoine, ainsi que des conseils pointus et une gestion discrète et très personnalisée.

Les principales différences entre gestion de patrimoine et gestion de fortune

Bien que la gestion de patrimoine et la gestion de fortune se chevauchent dans certains domaines, elles diffèrent par plusieurs aspects clés :

Le montant du patrimoine

La distinction la plus évidente réside dans le niveau de patrimoine des clients ciblés. La gestion de patrimoine s'adresse à des personnes disposant d'un patrimoine global varié, mais souvent en deçà de plusieurs millions d’euros.

À l’inverse, la gestion de fortune concerne des patrimoines extrêmement importants, dépassant fréquemment les dizaines de millions.

Le niveau de personnalisation

Dans la gestion de patrimoine, les conseils sont adaptés aux besoins de chaque client, mais restent relativement standardisés et s’adressent à un large public. En revanche, la gestion de fortune exige une personnalisation extrême. Chaque stratégie est bâtie sur mesure en fonction des attentes et des spécificités du client.

Les services proposés

Les services dans la gestion de fortune sont souvent plus sophistiqués et globaux que dans la gestion de patrimoine. Ils peuvent inclure la gestion de trusts, la création de fondations, l’optimisation fiscale internationale ou encore des investissements dans des actifs alternatifs et rares.

De plus, la gestion de fortune intègre souvent un suivi plus fréquent et direct entre le gestionnaire et son client.

Le type d’actifs gérés

Les actifs gérés varient aussi entre ces deux domaines. La gestion de patrimoine se concentre généralement sur des placements traditionnels (immobilier, assurance-vie, actions et obligations).

En gestion de fortune, le gestionnaire peut s’occuper d’actifs plus complexes et non traditionnels comme des entreprises familiales, des fonds de capital-investissement, des biens d’exception (avions privés, jets, etc.) et des placements dans des œuvres d'art ou des fonds spéculatifs.

La dimension internationale

La gestion de fortune a souvent une dimension internationale, en raison de la diversification géographique des actifs des très fortunés.

Ils peuvent posséder des biens dans plusieurs pays ou avoir des intérêts économiques à l’étranger, nécessitant ainsi une expertise poussée dans la gestion des régulations fiscales et juridiques internationales.

En revanche, la gestion de patrimoine reste généralement centrée sur une seule juridiction ou quelques-unes.

Les avantages et inconvénients de chaque approche

Avantages de la gestion de patrimoine

• Accessibilité : la gestion de patrimoine est plus accessible financièrement, avec un seuil d’entrée relativement bas.
• Diversité des services : elle permet de couvrir une large gamme d’investissements classiques et est bien adaptée aux personnes souhaitant sécuriser leur patrimoine et le transmettre.
• Simplicité : bien qu'elle puisse être complexe selon les situations, elle reste relativement facile à comprendre pour la plupart des clients.

Inconvénients de la gestion de patrimoine

• Personnalisation limitée : les conseils peuvent être moins personnalisés que dans la gestion de fortune.
• Moins d'accès à des investissements spécialisés : les opportunités d’investissements exclusifs ou hautement spécialisés ne sont pas toujours disponibles.

Avantages de la gestion de fortune

• Personnalisation extrême : chaque solution est taillée sur mesure pour les besoins spécifiques du client.
• Accès à des investissements rares : elle ouvre la porte à des opportunités d’investissement qui ne sont pas accessibles au grand public.
• Confidentialité accrue : les clients fortunés bénéficient d’une gestion discrète et confidentielle.

Inconvénients de la gestion de fortune

• Coûts élevés : les services de gestion de fortune sont souvent très coûteux en raison de leur niveau de personnalisation et d’exclusivité.
• Complexité : elle peut devenir difficile à comprendre pour des clients moins expérimentés dans les domaines financiers.

Quelle approche vous convient le mieux ?

Le choix entre gestion de patrimoine et gestion de fortune dépend principalement du montant de votre patrimoine et de vos besoins spécifiques en matière de gestion financière.

Si votre patrimoine est diversifié mais reste relativement modeste, la gestion de patrimoine est probablement suffisante pour atteindre vos objectifs.

En revanche, si vous disposez d’un capital important et souhaitez une approche ultra-personnalisée, la gestion de fortune pourrait mieux correspondre à vos attentes.

Dans tous les cas, il est essentiel de bien définir vos besoins, vos objectifs et vos contraintes afin de choisir la solution de gestion la plus adaptée à votre situation.

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