Quelle carte bancaire choisir : guide complet

Choisir une carte bancaire n’est jamais chose facile étant donné la variété considérable des cartes qui existent sur le marché. Or, en prenant le temps d’étudier quelques critères, à commencer par ses besoins, ses préférences personnelles et son profil, le choix de la meilleure carte bancaire s’en trouve considérablement facilité. Alors, comment bien choisir sa carte bancaire ? On vous dit tout dans ce guide complet !

Ou bien, prenez une carte Wise et bénéficiez d’une solution de paiement internationale avec de nombreux avantages, comme la possibilité de payer comme un local dans 40+ devises et qui fonctionne parfaitement dans 150+ pays.

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Comment choisir sa carte bancaire : les principaux critères à considérer

Avoir une carte bancaire n’est pas compliqué mais avant de la choisir, quelques critères essentiels sont à prendre en compte, parmi lesquels :

Les frais de la carte

Utiliser une carte bancaire est rarement gratuit et la plupart des fournisseurs font payer des frais sur les opérations qu’elle permet de réaliser comme les paiements et les retraits. Du reste, des frais de gestion peuvent être prélevés chaque mois sur lesdites cartes. Bien étudier la brochure tarifaire de la banque qui fournit la carte est essentiel avant de se la procurer.

À noter que certains prestataires, comme Wise, ne font pas payer des frais de gestion sur la carte.

Les plafonds sur les paiements et les retraits

Les cartes bancaires ont des plafonds sur les montants qu’il est possible de payer ou de retirer, en France ou à l’étranger. Ces plafonds sont généralement remis à zéro chaque semaine ou chaque mois. Vous l’auriez compris : prenez une carte dont les plafonds ne vous mettront pas dans des situations délicates au mauvais moment.

Le profil de l’utilisateur

Selon que vous soyez étudiant, fonctionnaire ou passionné de voyage, vous devez choisir une carte bancaire qui correspond précisément à votre profil, et à vos besoins. À titre d’exemple, les voyageurs peuvent prendre une carte dont les frais sont optimisés à l’étranger, alors que les étudiants ont accès à des cartes à des tarifs préférentiels en termes de cotisation mensuelle ou de frais à payer sur certaines opérations importantes.

La couverture géographique de la carte

Certaines cartes bancaires ont des limites géographiques. Par exemple, il existe des cartes qui ne fonctionnent qu’en France et qui ne permettent pas d’effectuer des retraits à l’étranger. D’autres cartes, optimisées pour les voyages, permettent de réaliser la plupart des opérations essentielles un peu partout dans le monde. Ce point est à considérer attentivement, surtout si vous voyagez souvent.

Le taux de change utilisé par le fournisseur de la carte

Les personnes qui voyagent beaucoup sont souvent amenées à payer avec des devises étrangères. Sur les paiements et les retraits effectués avec une autre devise que l’euro, le fournisseur de la carte procède à la conversion des devises et peut appliquer son propre taux de change sur l’opération. Par exemple, la plupart des banques traditionnelles passent par un cours majoré pour générer des bénéfices sur les conversions.

Pour économiser lors de vos sorties à l’étranger, prenez une carte dont le fournisseur passe par le taux réel du marché au moment de convertir les devises, sur les paiements ou les retraits. La carte Wise par exemple s’appuie sur le taux réel du marché lors de la conversion des 40+ devises prises en charge par le compte auquel elle est associée.

Choisir sa carte bancaire : les différents types de cartes qui existent

Il existe une diversité considérable de cartes bancaires et il est vivement recommandé de toutes les connaître pour bien effectuer son choix.

Les cartes de crédit

Comme son nom l’indique, la carte de crédit fonctionne à crédit. Généralement associée à un crédit renouvelable, la carte de crédit permet d’effectuer des retraits et des paiements dont les montants sont prélevés à postériori, à la fin ou au début de chaque mois. Pour faire simple, la carte crédit génère une dette que son titulaire devra régler ultérieurement.

Les cartes de débit

En utilisant une carte de débit par contre, tous les paiements et les retraits sont immédiatement débités du compte auquel est associée la carte. Ainsi, si le compte concerné n’est pas alimenté par de l’argent, les opérations de paiements et de retraits ne vont pas passer. La plupart des banques traditionnelles et en ligne fournissent des cartes de débit. À noter qu’il existe deux types de cartes de débit : à débit immédiat et à débit différé.

Carte à débit immédiat

Avec une carte à débit immédiat, le montant du paiement ou du retrait est immédiatement retiré du compte une fois l’opération réalisée. À titre d’exemple, la carte Wise est une carte à débit immédiat.

Carte à débit différé

Avec une carte à débit différé, les paiements et les retraits effectués via la carte sont regroupés et débités à la fin du mois en cours, ou au début du mois d’après.

Les cartes prépayées

Une carte prépayée est une carte qui contient un montant déterminé, et dès lors que cette somme est consommée, il faudra alimenter de nouveau la carte avant de pouvoir s’en servir. Le montant maximal qu’il est possible d’alimenter sur ce type de carte est généralement plafonné par son fournisseur.

Cette carte est plébiscitée par les voyageurs qui ne veulent pas dépasser un montant précis lors de leur voyage ou par les personnes qui ne veulent pas dépasser un budget précis sur une période donnée.

Choisir sa carte bancaire : quelques offres à connaître

Le paysage bancaire foisonne de fournisseurs de cartes bancaires, tant est si bien qu’on a vite fait de perdre la tête devant la diversité des offres disponibles.

Voici un tableau qui résume quelques offres disponibles :

Fournisseur	Types de cartes disponibles	Cotisation mensuelle
Revolut¹	Carte de débit	De gratuit à 45 € par mois, selon l’abonnement choisi
Orange Bank²	Carte à débit immédiat ou différé	De gratuit à 7,99 € selon l’abonnement choisi
Fortuneo³	Carte de débit Mastercard	De gratuit à 50 € par trimestre selon le type de carte choisi
Hello Bank⁴	Carte à débit immédiat ou différé	De gratuit jusqu’à 240 € par an selon le type de carte choisi
Wise	Carte à débit immédiat	Pas de frais, hors livraison

Gardez à l’esprit que les cotisations mensuelles à payer pour certaines cartes ne couvrent pas nécessairement tous les frais, comme les frais sur les retraits à l’étranger ou les paiements en devises étrangères, entre autres. Pensez à lire la brochure tarifaire de chaque prestataire pour connaître le montant exact des frais et commissions à prévoir pour chaque type de carte et opération effectuée.

Quelle carte bancaire choisir pour voyager ?

Quand une personne voyage beaucoup, elle finit inévitablement par s’interroger : quelle carte bancaire choisir pour voyager ? À cette question, la réponse est simple : il faut choisir une carte bancaire optimisée pour les voyages.

En d’autres termes, une carte qui présenterait les avantages suivants :

• Pas de limite géographique : la carte doit fonctionner un peu partout dans le monde pour effectuer des paiements et des retraits.

• Des conversions à moindre coût : de préférence, le fournisseur de la carte doit passer par le taux réel du marché sur les paiements et retraits en devises, comme c’est le cas de Wise.

• Des plafonds confortables : il faut éviter les cartes dont le plafond trop bas peut mettre le voyageur dans une situation compliquée à l’étranger.

Pour en savoir plus : Quelle carte bancaire pour voyager →

La carte Wise, une solution de paiement moderne, fiable et économique !

Ce ne sont pas les cartes bancaires qui manquent mais choisir celle qui s’adapte précisément à ses besoins, à ses préférences personnelles et à son profil demande de la réflexion.

Avec une carte Wise, évitez longues recherches et les réflexions ennuyeuses et obtenez une solution de paiement fiable et économique aux nombreux avantages :

• Une carte de débit internationale : la carte Wise fonctionne dans 150+ pays dans le monde.

• Pas de frais cachés : tous les frais que vous devez payer, peu importe l’opération effectuée, sont clairement mentionnés par Wise.

• Détenir et convertir 40+ devises internationales au taux de change réel du marché.

• Pas de majoration sur le taux de change sur les paiements et les retraits.

• Pas de cotisation mensuelle : vous n’avez pas de frais à payer pour maintenir la carte en état de marche.

• Une carte à obtenir moyennant 7 EUR de frais d’envoi seulement.

• Des numéros de carte à obtenir immédiatement après l’ouverture du compte : commencez à utiliser votre carte en ligne avant même de la recevoir !

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Sources :

1 – Abonnements Revolut.
2 – Conditions tarifaires Orange Bank.
3 – Brochure tarifaire Fortuneo.
4 – Brochure tarifaire Hello Bank.

Sources vérifiées pour la dernière fois le 10 juin 2024.