Plafond virement instantané: quel est le montant maximum?

Aussi pratique soit-il, le virement instantané est soumis à un plafond que l’émetteur d’ordre ne peut pas dépasser. Mais alors, quels sont les plafonds appliqués aux virements instantanés dans les principales banques de France ? Est-ce qu’on peut augmenter ces plafonds, et si oui, quelle est la démarche à suivre ? On fait le point.

Le compte Wise est une solution pratique et économique pour réaliser des virements (SEPA et SWIFT) à moindre coût. En plus de ne pas facturer des frais cachés, Wise passe par le cours réel du marché si le virement implique une conversion des devises.

En tout, Wise permet d’avoir et de gérer un total de 50 devises, et de les convertir en quelques clics via sa plateforme web et son application mobile.

Découvrez le compte Wise

Virement instantané plafond : ce qu’il faut savoir

Si la Banque de France a fixé le plafond du virement instantané (SEPA) à 100 000 €¹, les banques n’ont pas l’obligation légale de respecter cette limite. Pour des raisons de sécurité essentiellement, les banques de France appliquent un plafond largement inférieur à ce chiffre pour ce type de virement. Ces plafonds peuvent aller de 2 000 € jusqu’à 15 000 € par opération et par jour, selon les établissements bancaires.

Connaître le plafond des virements instantanés est important avant de recourir à ce type de virement. Et pour cause, envoyer une somme supérieure aux plafonds appliqués par les banques entraîne le rejet, voire le blocage du virement.

Pour envoyer des montants plus importants, il faut procéder à l’augmentation du plafond de virement instantané. Et fort heureusement, toutes les banques permettent de lever ces limitations.

Avec un compte Wise, vous pouvez envoyer jusqu'à 6 millions d'EUR par transfert.
En savoir plus →

Le plafond de virement instantané dans les principales banques de France

Voici le plafond appliqué aux virements instantanés chez les principales banques de France :

• Crédit Agricole : 500 € par opération et par jour².

• Banque Postale : 1 000 € par opération et par jour³.

• Caisse d’Epargne : 300 € opération et par jour⁴.

• Boursorama : 2 000 € par opération et par jour⁵.

• Société Générale : 15 000 € par opération et jusqu’à 150 000 € par jour⁶.

NB : Ces chiffres sont à titre indicatif et sont susceptibles d’évoluer. Pour confirmer si ces plafonds sont toujours en vigueur, veuillez contacter votre banque.

Comment augmenter le plafond de virement instantané ?

Les plafonds sur les virements instantanés peuvent s’avérer contraignants pour les usagers qui veulent envoyer des sommes plus importantes par opération et par jour.

S’il existe un plafond de base appliqué par les banques sur ce type de virement, il est possible de l’augmenter en cas de besoin. Pour ce faire, il faut généralement se rapprocher de son établissement bancaire et exprimer son désir d’augmenter le plafond de virement SEPA instantané ou n’importe quel autre type de virement.

Pour rendre la démarche plus accessible, la plupart des banques en France permettent de lever ces limitations à distance. L’usager de la banque peut alors effectuer sa demande par téléphone, en joignant son conseiller bancaire, ou bien, depuis les espaces en ligne de la banque concernée : site web ou application mobile.

À noter que selon le profil financier et la nature de l’augmentation demandée, les banques peuvent exiger de leurs clients de fournir des documents et de remplir des formalités.

FAQ Plafond virement instantané

Que sait-on d’autre sur le plafond virement instantané ? Lisez cette FAQ pour en apprendre davantage.

Pourquoi faire un virement instantané ?

Si le virement instantané est aussi prisé, c’est en raison de son temps d’exécution instantané. Généralement, un délai de 20 à 30 secondes est suffisant pour que les fonds transférés apparaissent sur le compte du bénéficiaire.

Pourquoi les plafonds de virement instantanés sont aussi bas ?

Le plafond virement instantané des principales banques de France est loin de se rapprocher de la limite de 100 000 € autorisée par la Banque de France. Si ces plafonds sont aussi bas, c’est pour des raisons de sécurité essentiellement et pour éviter des dérives liées aux fraudes bancaires.

Est-ce qu’on peut effectuer un virement instantané en ligne ?

Oui, certaines banques permettent de réaliser un virement instantané à distance, via l’espace client en ligne. À noter toutefois que les plafonds appliqués aux virements instantanés en ligne sont parfois inférieurs aux plafonds des virements réalisés depuis une agence de la banque.

Est-ce que toutes les banques proposent le virement instantané ?

Non, toutes les banques ne permettent pas de réaliser des virements instantanés. Si c’est un service dont vous avez le besoin, il est recommandé de se renseigner sur sa disponibilité dans la banque chez laquelle vous souhaitez devenir client.

Articles susceptibles de vous intéresser :
Comment recevoir un virement instantané →
Tout savoir sur les virements internationaux instantanés →

Avec Wise, effectuez des virements facilement vers 160 pays et dans plus de 40 devises !

Vous êtes en France et vous souhaitez envoyer de l’argent au niveau national ou international ? Dans ce cas, Wise vous propose une solution pratique et économique pour vos virements SEPA et internationaux.

Pratique, parce que le compte Wise permet de gérer plus de 40 devises en toute simplicité depuis votre smartphone. Et économique, parce que Wise s’appuie sur le cours réel du marché en convertissant les devises, là où la plupart des banques appliquent une majoration du taux de change.

Avec Wise, envoyez de l’argent facilement et réalisez des économies sur tous vos virements !

Ouvrez votre compte Wise

---

Sources :

1. Plafond de virement instantané selon la Banque de France.
2. Plafond de virement instantané au Crédit Agricole.
3. Plafond de virement instantané à la Banque Postale.
4. Plafond de virement instantané à la Caisse d’Epargne.
5. Plafond de virement instantané Boursorama.
6. Plafond de virement instantané Société Générale.

Sources vérifiées la dernière fois le 18 avril 2023.