Envoyer de l’argent avec Revolut : attention aux frais

Alice Lopez

Revolut est un opérateur de paiement en ligne qui ressemble beaucoup à Wise. Il vous permet de convertir et d’envoyer plus de 150 devises au taux réel du marché, mais aussi de profiter de prix bas sur les paiements et les retraits.

En quoi Revolut se distingue-t-il de Wise ? Quels sont les services proposés ? Quel est le public à qui s’adresse cet opérateur ?

En guise d’introduction, voici un rapide comparatif des frais prélevés sur les 2 plateformes :

Service Revolut¹ Wise
Frais de gestion de compte Jusqu’à 13,99 €/mois Gratuit
Coût de la carte Gratuit (sauf la livraison) 6 € pour la livraison
Frais de retrait Aucuns frais dans une limite de 200 €/400 €/800 € en fonction du plan que vous avez choisi (2 %²au-delà) Aucuns frais jusqu’à 200 £ par mois (2 % au-delà).
Frais de virement vers un compte du même fournisseur Gratuit² Gratuit
Frais de virement externe 0,5 € à partir du 2e virement par mois (le 1er est gratuit) + éventuels frais de conversion si vous dépassez la franchiseAucuns frais appliqués si vous souscrivez à un abonnement >1 % pour la plupart des devises
Taux de change utilisé Taux réel du marché (seulement en semaine) Taux réel du marché

Pour Wise seule la carte est facturée (6 € pour l'envoi). Revolut, par contre, fonctionne avec un système d’abonnement. Il est possible de ne souscrire à aucune formule, mais l’exonération de frais sera limitée :

  • 1 000 € par mois pour les conversions (0,5 % au-delà).
  • 200 € par mois pour les retraits (2 % si vous dépassez cette limite)¹
  • 1 virement transfrontalier gratuit par mois (0,5 € à partir du 2e)

Ouvrez un compte Wise gratuitement

Quels sont les services proposés par Revolut ?

Alors que Wise est avant tout un système de paiement, Revolut offre une large gamme de services financiers.

Revolut frais virement international

Les transferts d’argent constituent la colonne vertébrale de Revolut. Envoyez la somme de votre choix sur le compte bancaire de votre choix et profitez du taux interbancaire sur les conversions dans plus de 150 devises.

Revolut met aussi à votre disposition une carte bancaire Visa ou Mastercard grâce à laquelle vous pourrez payer et retirer de l’argent en DAB n’importe où sur la planète.

Achat d’actions

Avec Revolut, vous avez la possibilité d’acheter d’action à partir de 1 $. Investissez dans l’une des 850 sociétés proposées : Apple, Tesla, Zoom….

Si vous ne souscrivez à aucun abonnement, vous avez le droit à 3 transactions gratuites par mois (1 £/opération ensuite).

Chaque année, Revolut vous prélèvera 0,01 % de la valeur de vos actifs au titre de droit de conservation annuel³.

Investissement dans les cryptomonnaies

Revolut vous donne l’opportunité d’acheter et de vendre des cryptomonnaies : Bitcoin, Ether, Ripple… Dès que vous cédez vos crédits virtuels, les fonds sont directement mis à votre disposition et vous pouvez les dépenser comme vous voulez.

Achats de métaux précieux

Mettez votre argent en sûreté grâce au trading de métaux précieux. Grâce à Revolut, vous pouvez acheter de l’or ou de l’argent en toute sécurité.

Souscrire à une assurance

Grâce à Revolut, profitez d’une couverture médicale pour 1 £ par jour, ou bien d’une assurance pour votre téléphone portable⁴.

Vous avez aussi la possibilité de faire des dons à des associations caritatives.

Quels sont les frais de Revolut ?

Envoyer de l’argent en devises avec Revolut

Avec Révolut, il y a 2 manières d’envoyer des devises : via un virement transfrontalier ou un virement SWIFT

Le virement transfrontalier est utilisé si le transfert se fait à destination d’un pays hors zone SEPA, dans la devise de celui-ci, et sur un compte non Revolut.

Si vous n’avez aucun abonnement, le 1er virement transfrontalier sera gratuit. Vous serez soumis à une franchise de 1 000 €. Si vous la dépassez, le reliquat sera taxé à 0,5 %. À partir du 2e virement, la franchise continue de s’appliquer, mais vous devrez en plus payer 0,5 € pour effectuer l’opération².

Avec l’abonnement Premium et Metal Revolut, les frais de virement étranger et la franchise disparaissent.

Les virements SWIFT sont utilisés lorsque vous faites un envoi hors zone SEPA dans une devise autre que celle du pays de réception.

Ils sont facturés 5 €² (ou 3 € si le paiement est en dollars US). La franchise (ou bien son absence selon l’abonnement) s’applique toujours.

Dans le cas où vous auriez souscrit à une formule Premium ou Metal, vous avez le droit à 1 virement SWIFT gratuit par mois.

Revolut : frais de retrait/paiement + frais de carte

Chez Revolut, la carte bancaire est gratuite… mais vous devrez payer la livraison : 4,99 £ pour un envoi standard ou 19,99 € pour un envoi rapide².

Les retraits sont soumis à une franchise : sans abonnement, vous pourrez retirer 200 € sans frais. Avec la formule Premium, la limite passe à 400 €. Si vous avez pris l’option Metal, le plafond est de 800 €. Lorsque vous dépassez ces différents montants, chaque opération est taxée à 2 %.

Dans le cas où le retrait se ferait en devises, vous serez soumis à l’éventuelle franchise de conversion.

Revolut ne prélève aucuns frais sur les paiements par carte. Toutefois, si vous n’avez pas d’abonnement, vous devrez tout de même vous acquitter de la franchise.

Taux utilisé

À l’instar de Wise, Revolut utilise le taux interbancaire pour les opérations de change effectuées en semaine, sauf si vous payez en Baht Thaïlandais ou en Hryvnia ukrainienne. Dans ce cas, une surcharge de 1 % s’appliquera.

Si vous faites une transaction le week-end, le taux de change sera rehaussé de 1 %⁵.

Avantages et inconvénients de Revolut

Les points forts de Revolut

  • Solutions bancaires diversifiées : Revolut n’est pas seulement un opérateur de paiement. C’est aussi une plateforme d’investissement qui vous permet d’acheter des métaux précieux, des cryptomonnaies et des actions.
  • Possibilité de souscrire à diverses assurances : bénéficiez d’une couverture médicale à partir de 1 £ par jour durant votre voyage. Faites aussi assurer votre téléphone contre les accidents quotidiens.
  • Idéal si vous faites un fort volume de transaction par mois : en prenant l’abonnement Metal à 13,99 €¹ par mois, vous n’aurez aucune franchise sur les conversions. En outre, les paiements se feront sans frais et vous aurez le droit à 800 € de retrait sans commission additionnelle.

Les points faibles de Revolut

  • Taux de change interbancaire limité : Revolut vous donne accès au taux réel du marché seulement la semaine. Le week-end, le cours sera majoré de 1 %.
  • Grille tarifaire assez complexe : en fonction de votre abonnement, vous serez soumis à différentes franchises, auxquelles peuvent s’ajouter des frais de transactions. À moins d’étudier en profondeur les tarifs, il est assez difficile de s’y retrouver.
  • Utilisation relativement onéreuse si vous ne prenez pas d’abonnement : Revolut peut être utilisé gratuitement. Toutefois, si vous faites beaucoup de transactions, cela vous reviendra cher. Vous devrez donc investir à un moment donné pour garder votre budget sous contrôle. La souscription peut tout de même atteindre 13,99 € par mois¹.

Conclusion

Avec Revolut, les tarifs sur les opérations en devises sont très attractifs si vous prenez un abonnement. Autrement, au-dessus d’un certain volume d’opérations, vous allez payer le prix fort.

Autre inconvénient : le taux réel du marché n’est accessible que durant la semaine. Si vous faites un retrait, un paiement ou un virement le week-end, il sera majoré de 1 %.
Pour éviter les surtaxes, ouvrez un compte sur Wise : le taux interbancaire est garanti toute l’année. De plus, il n’y a aucun système d’abonnement. Les frais sont transparents pour profiter de tous les services offerts par la plateforme.


Sources :

  1. Site Internet Revolut
  2. Grille tarifaire Revolut
  3. Site Internet Revolut opération boursière
  4. SIte Internet Revolut Assurance
  5. Site Internet Revolut Taux de change
    Vérifiées pour la dernière fois le 22 juillet 2020.

Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

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