IBAN USA: Jak získat bankovní údaje pro platbu do USA?
IBAN USA: Jaké údaje se v USA používají pro identifikaci bankovních účtů a jak dlouho trvá platba do USA? Zjistěte vše, co potřebujete vědět pro platby do USA.
SEPA platba - co to vůbec je? Druh zahraniční transakce, kterou posíláte eura v rámci vybraných států Evropy rychle a levně. Podívejte se dnes podrobně, jak SEPA platby fungují, kolik vás budou stát a jak dlouho trvají. Dozvíte se, jak je odeslat a dostanete tipy, jak neztratit peníze na směnném kurzu.
Mimochodem, víte, že s Wise dokážete odesílat mezinárodní platby nejen v eurech se středovým kurzem a za hubičku? Přesvědčte se.
Odeslat peníze s nízkými poplatky
SEPA je zkratka pro Single Euro Payment Area. Jedná se o skupinu zemí, mezi kterými můžete převádět platby v eurech rychle a levně. Za stejných podmínek. Jako byste prováděli transakci v rámci své země. U některých bank můžete SEPA platby najít pod starším názvem europlatby.
SEPA byla zavedena v roce 2014 pro země eurozóny, v roce 2016 pro další země, ve kterých euro není oficiální měna nebo které ani nejsou členským státem EU.
V dnešní době se SEPA prostor skládá z 36 následujících států
Země eurozóny:
Ostatní země EU:
Ostatní země SEPA prostoru:
Kolik za SEPA úhrady zaplatíte? SEPA platby obsahují poplatky ve stejné výši jako ty, které byste zaplatili v rámci vnitrostátního převodu. Většina bank je tedy ke kontu nabízí zdarma. Přesto se najdou výjimky. Na to, kolik si účtuje přímo vaše banka, se mrkněte do tabulky.
Banka | Poplatky za odchozí SEPA platbu | Poplatky za příchozí SEPA platbu |
---|---|---|
Česká spořitelna² | Zdarma nebo 5 CZK | Zdarma |
ČSOB³ | 5 CZK | Zdarma |
Komerční banka⁴ | Zdarma nebo 6 CZK | Zdarma |
Air Bank⁵ | Zdarma | Zdarma |
Equa bank⁶ | Zdarma | Zdarma |
Raiffeisenbank⁷ | Zdarma | Zdarma |
UniCredit Bank⁸ | 6 CZK | 6 CZK |
mBank⁹ | Zdarma | Zdarma |
Fio banka¹⁰ | Zdarma | Zdarma |
MONETA Money Bank¹¹ | Zdarma | Zdarma |
(Data platná v době vzniku článku.)
Ačkoliv je tabulka plná slůvka zdarma, při transferu peněz do zahraničí, u kterého dochází ke směně měn, se musí využít kurz. A v tom je háček. Existuje středový kurz. Ten, který najdete na Googlu. Banky ho ale svým klientům zvyšují o přirážku ve výši 2 % - 4 %. Na příklad se mrkněte do další tabulky. Kolik by reálně došlo eur třeba do Německa, kdybyste odeslali 10 000 CZK?
Pošlete | Kurz | Příjemce obdrží | |
---|---|---|---|
Česká spořitelna¹² | 10 000 CZK | 1 EUR = 25,246 CZK | 396,102 EUR |
ČSOB¹³ | 10 000 CZK | 1 EUR = 25,277 CZK | 395,617 EUR |
Air Bank¹⁴ | 10 000 CZK | 1 EUR = 25,324 CZK | 394, 88 EUR |
Wise | 10 000 CZK | 1 EUR = 24,676 CZK | 401,06 EUR |
(Data platná v době vzniku článku.)
Pokud se chcete vyhnout přirážce při zahraničních převodech, pošlete peníze se středovým kurzem u Wise. Poplatky si spočítáte sami předem. Uvidíte, že jsou velmi nízké.
Celý proces převodu máte pod kontrolou. Víte, kdy peníze odešly a kdy přijdou. Přesvědčte se sami.
Máte se zahraničím intenzivnější finanční styky? Možná se vám bude hodit multiměnový účet od Wise, se kterým dokážete:
Abyste mohli provádět SEPA úhrady, potřebujete znát dva základní pojmy.
IBAN (International Bank Account Number) - mezinárodní číslo účtu.
Jedná se o číslo účtu v provedení, které uznává celá Evropa. Má většinou 24 - 34 znaků, vyčtete z něj stát, kde je konto vedeno, samotné číslo účtu i rozlišení banky.
BIC (Business Identification Code) - identifikační kód instituce
Jedinečný kód složený z 8 - 11 znaků, který slouží k rozpoznání banky příjemce.
Jestliže ve svém elektronickém bankovnictví chcete zadat SEPA převod, postup se od běžné tuzemské transakce liší většinou pouze zadáním IBAN a BIC kódu.
Při zadávání SEPA platby se řiďte následujícími styčnými body:
Jestliže se zajímáte o téma SEPA plateb, přečtěte si našeho průvodce nejlepším kurzem eur u českých bank nebo se podívejte, jaké to na českém trhu vypadá s nabídkou euro účtů. Nakonec se můžete dozvědět více o službách Wise v podrobné recenzi.
Nepleťte si SEPA platby s převodem peněz do zahraničí pomocí služby SWIFT. Díky ní banky převádí ostatní cizoměnové transakce, které nespadají pod SEPA. Například když budete posílat peníze tetě do USA. Více o tom, jak SWIFT funguje, se dozvíte tady.
Největší rozdíl mezi platbou SEPA a SWIFT spočívá v druhu poplatku. Celkem existují 3 typy poplatků při zahraničních platbách.
OUR: Veškeré poplatky platí odesílatel.
BEN: Všechny poplatky jdou na vrub příjemce.
SHA: Odesílatel i příjemce hradí poplatky pouze své banky.
Zatímco u SEPA plateb se automaticky volí poplatek typu SHA, u ostatních mezinárodních převodů si můžete vybrat ze všech možností.
SEPA platby netrvají déle než jeden pracovní den. Pokud podáte příkaz k převodu přímo na pobočce, doba se může protáhnout na dva pracovní dny.¹ Některé české banky nabízejí možnost zaslat SEPA platbu urgentně, avšak za příplatek.
V rámci SEPA prostoru můžete za stejných podmínek nejen odesílat platby, ale i povolovat inkasa. Tedy svolení druhé straně strhnout si platbu z vašeho účtu. Rozdíl je pouze v tom, že protistrana pošle bance příkaz v eurech, ale vám banka z účtu strhne již přepočítanou částku v korunách.
SEPA platby si můžete nastavit i jako trvalé příkazy. Vše funguje úplně stejně jako při transakcích v korunách.
SEPA úhrady se rychle staly trvalou součástí běžných finančních toků všech Evropanů. Co je to SEPA platba už víte i vy. Je vám známo, kdy a jak je použít. Jejich zadávání je přímočaré a ceny nízké. Co více si přát?
Wise konto, možnost ušetřit na mezinárodních převodech a držet až 50 měn najednou.
Zdroje:
Zdroje zkontrolovány dne 17. září 2022.
*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.
Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.
Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.
IBAN USA: Jaké údaje se v USA používají pro identifikaci bankovních účtů a jak dlouho trvá platba do USA? Zjistěte vše, co potřebujete vědět pro platby do USA.
Odhalte, proč IBAN Kanada nepoužívá. Naučte se místo toho používat routing number a SWIFT kódy. A kdo vám nejvíce ušetří na poplatcích za převod? Přeci Wise.
Zjistěte, jak funguje a kolik stojí ČSOB platba do Polska. Dozvíte se, jak platbu zadat, jaké jsou alternativy i jak je možné ušetřit.
Podívejte se, jak funguje platba do Polska Česká spořitelna. Zjistíte, jak ji odeslat, kolik za ni zaplatíte i jakou roli v tom hraje směnný kurz.
Jakmile platíte vyšší částku, můžete narazit na omezení. Zjistěte, jaký má UniCredit limit převodu z účtu a jak moc zaplatíte kartou.
Převod vyšší částky nebo karetní platba za něco nákladného má horní hranici. Zjistěte, jaké jsou u Raiffeisenbank limity plateb a jak je změnit.