Multiměnový účet: Poplatky, založení a velké srovnání
Víte, jaké výhody vám přinese multiměnový účet? Přečtěte si, jak ho založit a s jakými poplatky počítat. Usnadníte si tak své zahraniční transakce.
Zájem Čechů o eurový účet každým rokem roste. Někteří euro vidí jako stabilní měnu pro své úspory a investice, řadě lidí chodí v eurech výplata a jiní chtějí v klidu cestovat bez směňování peněz. Téměř každá česká banka dnes euro účet nabízí. Tento článek vám pomůže vyznat se v široké nabídce a zjistit, který je ten nejlepší eurový účet.
Alternativou k bankám je Wise – eurový účet, co si založíte online a zdarma. Ihned získáte eurové bankovní údaje a ke všem transakcím máte férový středový tržní kurz. A to nejlepší? Neplatíte žádné poplatky za vedení.
Účet v eurech nabízejí v podstatě všechny běžné banky. Výjimkou je mBank, u které eurový účet nenajdete. Specifickým případem jsou Komerční banka a Raiffeisenbank. Ty nemají samostatný eurový účet, ale můžete využít multiměnovou funkci k českému účtu. Můžete tedy spravovat eura, ale nemáte k nim unikátní číslo účtu. Mnoho českých bank má euro účet zdarma, ale u žádné vás neminou poplatky za služby. Podíváte se jim na zoubek dále v článku.
Zvážit euro účet byste měli v případech, kdy:
Důvodem pro zvážení euro účtu je směna peněz. Pokud má váš korunový účet jakýkoliv kontakt s eury, automaticky smění eura na koruny a naopak. Jenže to dělá vždy v kurzu, který si určuje sama banka. A ta na směně vydělává. Ke středovému tržnímu kurzu si přidává 2–4% přirážku, takže se vaše peníze znehodnocují. Když tedy zaplatíte kartou v zahraničí nebo přijmete platbu v eurech, proděláváte.
❓Co je středový tržní kurz? Ten, který je určený národními bankami a kterým se řídí finanční trh. Ukazuje ho třeba Google.
💡Tip: Wise účet používá ke všem transakcím mezi všemi měnami právě středový tržní kurz.
Přišel čas na srovnání nabídky na českém trhu. Posuzovat, která banka má nejlepší eurový účet, budete hlavně podle nákladů, jako jsou cena za vedení a poplatky za služby. Projděte si přehledné srovnání.
Které banky poskytují eurový účet zdarma a kde si ho založíte online? Detaily vás čekají v tabulce níže.
Rychlý verdikt – nejlepší eurový účet podle ceny za vedení:
🥇 Air Bank, Creditas, Fio banka, Max Banka, MONETA, Wise
🥈 Česká spořitelna – zdarma ho vedou klienti, co současně mají účet Plus.
🥉ČSOB
Účet | Měsíční poplatek | Založení online |
---|---|---|
Air Bank¹⁻² | Zdarma | Ano |
Banka Creditas³ | Zdarma | Ano |
Česká spořitelna⁴ | 20 CZK / Zdarma | Ne |
ČSOB⁵ | 25 CZK | Ne |
Fio banka⁶ | Zdarma | Ano |
Komerční banka⁷ | 39 CZK* | Ano |
Max Banka⁸ | Zdarma | Ano |
MONETA Money Bank⁹ | Zdarma | Ano |
Raiffeisenbank¹⁰ | 49 CZK* | Ano |
UniCredit Bank¹¹ | 89 CZK | Ano |
Wise | Zdarma | Ano |
* Poplatek za český účet s multiměnovou funkcí. K eurovému kontu nemáte unikátní číslo účtu.
U většiny bank zvládnete založení účtu online. Podmínkou je, že už musíte mít jiný účet vedený u jakékoliv banky na vaše jméno, aby si systém mohl ověřit vaši identitu. Online založení účtu v eurech neposkytují pouze Česká spořitelna a ČSOB, u kterých se musíte vydat na pobočku.
Banky rozlišují mezinárodní platby na SEPA a zahraniční.
SEPA platby jsou u většiny bank zdarma – výjimku tvoří Česká spořitelna s poplatkem 7 CZK¹³ za příchozí i odchozí platbu a ČSOB s poplatkem 5 CZK¹⁴ za odchozí platbu. SEPA platby musí být výhradně v eurech a v rámci Evropského hospodářského prostoru.
Všechny ostatní mezinárodní platby se považují za zahraniční a jsou u všech bank zpoplatněné. Jde o platby v jiné měně než EUR nebo mimo Evropský hospodářský prostor, a to i v EUR. Kolik u které banky zahraniční platba stojí? Ceny najdete v tabulce níže.
Rychlý verdikt – nejlepší eurový účet podle ceny za zahraniční platby:
🥇 Air Bank, Wise
🥈 Banka Creditas
🥉Fio banka
Účet | Odchozí zahraniční platba | Příchozí zahraniční platba |
---|---|---|
Air Bank¹ | 100 CZK | 100 CZK |
Banka Creditas¹² | 150 / 850 CZK | 50 CZK |
Česká spořitelna¹³ | 1 %, min. 220, max. 1 500 CZK | 1 %, min. 100, max. 1 000 CZK |
ČSOB¹⁴ | 1 %, min. 250, max. 1 500 CZK | 1 %, min. 150, max. 1 000 CZK |
Fio banka¹⁵ | 200 / 500 / 0,50 %, min. 200, max. 1250 CZK | 100 CZK |
Komerční banka¹⁶ | Do 20 tis. 200 CZK, nad 20. tis 1 %, max. 1 200 CZK | Do 20 tis. 200 CZK, nad 20. tis 1 %, max. 1 200 CZK |
Max Banka⁸ | 350 CZK | 350 CZK |
MONETA Money Bank¹⁷ | 1 %, min. 220, max. 1500 CZK | 1 %, min. 100, max. 1000 CZK |
Raiffeisenbank¹⁸ | 1 %, min. 300, max. 1 500 CZK* | 1 %, min. 300, max. 1 200 CZK* |
UniCredit Bank¹⁹ | 0,9 %, min. 300, max. 1 500 CZK / +800 CZK | 0,9 %, min. 250, max. 1 500 CZK |
Wise | Od 0,42 % | Zdarma** |
* Jedna příchozí nebo odchozí platba měsíčně zdarma.
** Výjimkou je příchozí US wire transfer za 4,14 USD a platba v CAD za 10 CAD.
❓Mate vás, proč je u některých bank více cen? Poplatek se liší podle toho, jestli na sebe při odesílání berete veškeré výdaje, nebo si je dělíte s příjemcem. Vyšší uvedený poplatek znamená, že platíte všechny náklady, aby příjemci přišla částka v plné výši a neplatil za přijetí platby. Více o tématu: Poplatky BEN, OUR a SHA
Až si budete chtít poslat peníze z českého účtu na eurový nebo naopak, čeká vás směna měny. Každá banka si určuje vlastní směnný kurz, který zásadně ovlivňuje výslednou částku. Středový tržní kurz nenabízí žádná banka – máte ho jedině s účtem Wise. Které banky se mu nejvíc blíží? Zjistíte to v tabulce níže.
Rychlý verdikt – nejlepší eurový účet podle směnného kurzu:
🥇Wise
🥈 Banka Creditas
🥉 Max Banka
Účet | Hodnota 10 000 CZK odeslaných na účet v EUR | Hodnota 1 000 EUR odeslaných na účet v CZK |
---|---|---|
Air Bank²¹ | 384 EUR | 24 676 CZK |
Banka Creditas²² | 387 EUR | 24 853 CZK |
Česká spořitelna²³ | 384 EUR | 24 755 CZK |
ČSOB²⁴ | 384 EUR | 24 681 CZK |
Fio banka²⁵ | 384 EUR | 24 691 CZK |
Komerční banka²⁶ | 383 EUR | 24 611 CZK |
Max Banka²⁷ | 386 EUR | 24 767 CZK |
MONETA Money Bank²⁸ | 380 EUR | 24 430 CZK |
Raiffeisenbank²⁹ | 381 EUR | 24 506 CZK |
UniCredit Bank³⁰ | 381 EUR | 24 494 CZK |
Wise | 394 EUR | 25 409 CZK |
Přepočítáno kurzy platnými ke dni psaní článku.
Účet Wise si založíte online a za jeho vedení nic neplatíte. Ihned získáte evropský IBAN – a zdarma můžete mít bankovní údaje ještě k 9 dalším měnám včetně USD a GBP. Jako jediný eurový účet používá Wise středový tržní kurz, takže vaše peníze neznehodnocuje. Co dál?
🔥 Wise ještě není zcela v češtině, ale tvrdě na tom pracujeme. Účet má ale opravdu jednoduché ovládání, které je intuitivní a přehledné. Navíc pro vás máme detailní návod, jak začít provádět první transakce.
Chci euro účet Wise hned a zdarma
Účet v eurech s platební kartou se vám vyplatí při platbách v zemích, kde mají euro jako měnu. Co když si budete chtít vybrat z tamního bankomatu? A co když jste mimo eurozónu? S cenami za výběr v zahraničí se seznamte v tabulce.
Rychlý verdikt – nejlepší eurový účet podle ceny za výběr v zahraničí:
🥇Banka Creditas, Max Banka, MONETA Money Bank, Raiffesenbank, UniCredit Bank
🥈 Fio banka
🥉 Air bank, Wise
❗U některých bank sice za výběr neplatíte, ale to ještě neznamená, že vyberete výhodně. Nejdůležitější roli totiž hraje směnný kurz, kvůli kterému ve výsledku často proděláte víc než na samotném poplatku. Třeba když vybíráte 300 EUR, strhne se vám u MONETY o 220 CZK víc než u Wise se středovým kurzem, přestože u MONETY není žádný poplatek.
Účet | V EUR / v rámci EHP | V jiné měně / zemi |
---|---|---|
Air Bank¹ | 35 CZK | 100 CZK |
Banka Creditas¹² | Zdarma | Zdarma |
Česká spořitelna²⁰ | 40 CZK | 125 CZK |
ČSOB¹⁴ | 40 CZK | 100 CZK |
Fio banka¹⁵ | Mastercard – 2 zdarma, pak 25 CZK* / Visa – zdarma | Mastercard – 2 zdarma, pak 25 CZK* / Visa – zdarma |
Komerční banka¹⁶ | 2 měsíčně zdarma, pak 39 CZK | 99 CZK |
Max Banka⁸ | Zdarma | Zdarma |
MONETA Money Bank¹⁷ | Zdarma | Zdarma |
Raiffeisenbank¹⁸ | Zdarma | Zdarma |
UniCredit Bank¹⁹ | Zdarma | Zdarma |
Wise | 2x do 200 EUR zdarma, pak 1,75 % + 0,50 EUR | 2x do 200 EUR zdarma, pak 1,75 % + 0,50 EUR |
* S kartou Mastercard máte po 2 výběrech zdarma možnost bezplatně vybrat ještě třikrát, pokud částka přesáhne 160 EUR.
👉 Některé banky mají v zahraničí sesterské instituce, u kterých můžete vybrat výhodněji.
- U České spořitelny jsou to banky skupiny Erste – výběr je zdarma.
- U ČSOB je to ČSOB na Slovensku, KBC Brussels a CBC v Belgii, K&H v Maďarsku a UBB v Bulharsku – poplatek za výběr je 5 CZK.
Ve všech kategoriích, které jste porovnávali, se v rámci prvních tří míst vždy objevily euro účty od Air Bank, Banky Creditas, Fio banky a Wise.
Které euro účty vyšly v jednotlivých kategoriích naopak nejhůř?
Euro účty na českém trhu jste prozkoumali od A do Z. Máte všechny indicie a finální výběr už je pouze na vás. Zaměřte se na to, k čemu vlastně eurový účet chcete používat. To vám v rozhodování pomůže.
Zdroje:
Zdroje zkontrolovány 16. 2. 2024.
*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.
Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.
Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.
Víte, jaké výhody vám přinese multiměnový účet? Přečtěte si, jak ho založit a s jakými poplatky počítat. Usnadníte si tak své zahraniční transakce.
Zjistěte, jak funguje bankovní účet pro cizince žijící v ČR. Dozvíte se, jaký účet si mohou založit i co je k tomu zapotřebí.
Objevte jednoduchost a rychlost založení bankovního účtu. Zjistíte, co si připravit a jaké konto vybrat.
Česká spořitelna recenze vám přiblíží její služby, přinese podrobné informace a pomůže rozhodnout, jaké z nich se vám vyplatí.
Podívejte se, jak ČSOB recenze hodnotí jednu z významných bank na českém trhu. Zjistíte, jaké produkty a služby nabízí, kolik stojí i kam se obrátit.
Seznamte se s dostupnými měnami a veškerými cenami za služby, kterými svůj devizový účet Česká spořitelna opatřila.