Česká spořitelna: Recenze všech služeb

Olesya Mets

24.11.23

8 minutové čtení

Mít spolehlivého bankovního partnera je důležité pro každého. V České republice patří Česká spořitelna mezi nejvýznamnější hráče na trhu. Jestliže se zajímáte o její nabídku a chcete se dozvědět více, jste na správném místě. Tato Česká spořitelna recenze vám přináší hlubší pohled na tuto banku a její služby.

Česká spořitelna je bezpochyby klíčovou bankou v České republice, ale když jde o mezinárodní transakce, může být Wise vaším ideálním spojencem. Wise vám umožní provádět levné a rychlé mezinárodní platby za středový směnný kurz s minimálními transparentními poplatky. Je to pomocník, který může doplnit služby tradiční banky a usnadnit vám život při obchodování či cestování po celém světě.

Jak přesně s Wise ušetřím?

Základní informace o České spořitelně

Česká spořitelna je největší bankou v České republice se 4,5 miliony klientů. Od roku 2000 je členem Erste Group. Po celé zemi má 369 poboček a 1689 bankomatů a transakčních terminálů.

Poskytne vám širokou škálu bankovních služeb, včetně běžných a spořicích účtů, půjček, hypoték, kreditních karet, investičních služeb a dalších. Pro pohodlný přístup ke svým účtům používáte online bankovnictví a mobilní aplikaci.

Česká spořitelna se aktivně angažuje v oblasti společenské odpovědnosti a podporuje různé dobročinné a kulturní projekty a aktivity. Banka také investuje do vzdělání a rozvoje mladých lidí.¹

Česká spořitelna infolinka

Pokud potřebujete s čímkoliv pomoct, můžete se obrátit na klientskou linku nebo využít Online Chat.

❗ Pozor! Hovory na čísla, která začínají 956, nejsou zdarma. Operátoři si za ně účtují poplatky podle svých tarifů.²

Informační linka (blokace karet): 800 207 207 (z ČR), +420 956 777 901 (ze zahraničí)
Linka George: 956 777 438 (z ČR), +420 956 777 438 (ze zahraničí)
Linka pro firmy a podnikatele: 956 777 778 (z Čech), +420 956 777 888 (ze zahraničí)
Linka BUSINESS 24: 956 777 888 (z ČR), +420 956 777 888 (ze zahraničí)
Produkt MultiCash: 956 711 711 (zČR), +420 956 711 711 (ze zahraniční)³

Vkladový bankomat Česká spořitelna

Všechny vkladové bankomaty lze najít na stránkách České spořitelny.

Při vkládání hotovosti na účet je třeba mít na paměti několik pravidel, jako například maximální jednorázový vklad 350 000 Kč, vkládání pouze platných bankovek v české měně nebo možnost vložení variabilního, konstantního či specifického symbolu.

Pokud jste klientem České spořitelny, své peníze můžete vkládat na účet na kartě, jiný účet v České spořitelně nebo na účet v jiné bance.⁴

Bankovní konta u České spořitelny

Založit svůj účet u České spořitelny je snadné. Jde to jak online, tak osobně na pobočce. K účtu je k dispozici debetní a virtuální karta a bezplatné výběry z bankomatů České spořitelny.

Při zakládání bankovního účtu berte v potaz rozdíl mezi Plus účtem a Standard účtem. Oba tyto účty můžete založit v aplikaci George, kde je vytvoříte pomocí bankovní identity. Pokud bankovní identitu nemáte, budete potřebovat dva doklady totožnosti, e-mailovou adresu a české telefonní číslo. Standard účet založíte i přes webový formulář.

Jaké jsou rozdíly mezi těmito účty? Co účet Standard oproti účtu Plus postrádá?

Druhou debetní kartu,
druhou Virtuální George kartu,
jeden účet v cizí měně,
multiměnu,
zvýhodněnou sazbu na spořicím účtu.

Jeho výhodou však je nulový měsíční poplatek, za účet Plus zaplatíte až 100 CZK měsíčně.

Mezi další běžné účty, které Česká spořitelna nabízí, patří:

Účet v cizí měně — je určen pro transakce v cizích měnách. Využívat ho můžete pro platby, vklady a výběry v cizích měnách uvedených v kurzovním lístku České spořitelny.
Studentský účet — pro studenty od 18 let. Součástí účtu je debetní karta, bezplatné výběry z bankomatů České spořitelny a slevy na vybrané produkty a služby.
Účet pro seniory — pro klienty starší 70 let zdarma. K dispozici je debetní karta, bezplatné výběry z bankomatů České spořitelny a slevy na vybrané produkty a služby.⁵

Spořicí účet Česká spořitelna

Předtím, než se rozhodnete spořit své peníze u České spořitelny, využijte její kalkulačku a spočítejte si, kolik ušetříte. Pro založení účtu budete potřebovat průkaz totožnosti. Berte také v potaz, že na jedno rodné číslo smíte sjednat jen jedno spoření.

A jaké vás čeká úročení? Pokud máte Plus účet, váš úrok bude 4 % p. a. z uspořené částky až do výše 200 000 Kč. Jestliže účet nemáte, úrok bude 0,2 % p. a. do stejného limitu. Poslední možností je investování pravidelným pokynem, banka vám připíše úrok vyšší o další 1 % p. a., takže úrok bude 5 % p. a.⁶ Je třeba poznamenat, že informace, ze kterých vycházíme, jsou aktuální k 6. listopadu 2023. Úrokové sazby se však mohou často měnit, zejména v této době.

🚀 Pokud jste se rozhodli pro Českou spořitelnu, budou se vám hodit následující informace:

Jak na platby do zahraničí

Co je a jak používat euro účet

Jak na vklad eur na účet u ČS

Devizový účet České Spořitelny

SEPA platba: Co to je a jak na ni

Výběr eur z bankomatu

Internetové bankovnictví České spořitelny

Internetové bankovnictví České spořitelny je zdarma, bezpečné a pro všechny. Pro začátek je třeba být klientem České spořitelny a mít založený bankovní účet. Poté se můžete zaregistrovat do internetového bankovnictví, což zahrnuje poskytnutí osobních údajů a zvolení těch přihlašovacích. Pak se stačí pouze přihlásit a rázem se ocitnete v prostředí aplikace George.

George Česká spořitelna

George je dostupný pro fyzické osoby, podnikatele i veřejné a neziskové organizace a lze se do něj přihlásit prostřednictvím webových stránek České spořitelny nebo mobilní aplikace dostupné pro Android i iOS. Mezi funkce aplikace George patří:

přehled účtů,
virtuální karta,
podpora 24/7 na chatu i po telefonu,
slevový program Moneyback,
zprávy a online schůzka s bankéřem,
výběr bankomatu přes QR kód,
snadná reklamace plateb,
digitální občanka přes BankID,
automatické třídění plateb,
biometrické ověření a placení mobilem a hodinkami,
placení pomocí QR kódu,
online sjednání a správa produktů.

Maximální výše plateb je nastavená na 200 000 CZK denně, změnit ji můžete pomocí Bankovní Identity.⁷

Česká spořitelna: IBAN a zahraniční platby

IBAN se může skládat až ze 34 alfanumerických znaků. Pro získání IBANu České spořitelny je možné použít kalkulačku/převodník na oficiálních stránkách banky. Do něj stačí zadat předčíslí, číslo účtu a kód banky.⁸ A váš IBAN je na světě.

Zajímají vás mezinárodní platby? Česká spořitelna nabízí tři možnosti účtování poplatků při platbě do zahraničí.

Klient a zároveň odesílatel platby hradí cenu za službu banky. Poplatek za službu je 220–1 500 CZK.
Příjemce platby hradí cenu za službu banky: 220–1 500 CZK.
Příjemce platby hradí všechny poplatky: 220–1 500 CZK plus případné poplatky zúčastněných bank.⁹

Kurzovní lístek České spořitelny

Česká spořitelna má svůj kurzovní lístek, který zahrnuje kurzy měn a kartové transakce. Nicméně od 1. ledna 2020 Česká spořitelna neprovádí směnárenské operace a cizí měnu lze nakoupit či prodat pouze prostřednictvím účtů České spořitelny.¹⁰

🚀 Zjistěte důležité informace, které se vám jako klientům České spořitelny budou hodit:

Jaký je u ČS kurz eura při platbě kartou

Limit pro převod peněz u České spořitelny

Jak na posílání peněz přes George

Převod peněz ze zahraničí

Cestovní pojištění České spořitelny

Jak na podnikatelský účet u ČS

Wise: Zjednodušte si mezinárodní převody a plaťte po celém světě s nízkými poplatky

Pohybujete se ve světě mezinárodních financí jako podnikatel nebo jste vášnivý cestovatel? Wise vám bude velkým pomocníkem. Co díky Wise dokážete?

Posílat peníze sestředovým kurzem za nízké poplatky, které si sami snadno spočítáte ještě před registrací.
Na multiměnovém účtu držet a směňovat více než 40 měn najednou.
Získat bankovní údaje k účtům v 10 různých měnách.
V zahraniční platit debetní kartounebo virtuální kartou.
Všechny informace mít vždy v kapse díky mobilní aplikaci.

Za zmínku však stojí Wise business účet. Účet speciálně navržený pro podnikatele a firmy, které provádějí mezinárodní transakce a potřebují efektivní řešení pro správu svých finančních operací. Tento účet nabízí nízké transparentní poplatky, výhodné směnné kurzy a rychlé platby, což usnadňuje řízení firemních financí a podporuje růst podnikání. Můžete například získat místní bankovní údaje o účtu pro svou firmu až v 9 měnách a platit stejnou rychlostí, jako občan z dané cizí země.

A nezapomeňte, běžný účet u Wise je zcela zdarma. Za business účet zaplatíte při zakládání jen jednorázový poplatek 1 150 CZK.

Do světa s Wise zdarma

Kreditní karty a půjčky u České spořitelny

Mezi nabízené karty České spořitelny patří:

Česká spořitelna nabízí kreditní kartu s bezúročným obdobím o délce 55 dní s odměnami, pokud budete kartou doopravdy platit. Jde o základní kartu pro fyzické osoby. Česká spořitelna má ale i kreditku pro firemní účely.¹¹

Kolik vás karta bude stát, si opět můžete spočítat v kalkulačce.

A jak je to v České spořitelně s půjčkami? ČS nabízí několik typů půjček, včetně spotřebitelských úvěrů, úvěrů na bydlení a konsolidace úvěrů. Půjčku si sjednáte online do 5 minut. Navíc si přizpůsobíte půjčku svým možnostem, Česká spořitelna vám dokonce odpustí 15 posledních splátek.¹²

Česká spořitelna: Pojištění

Pokud uvažujete o pojištění u České spořitelny, opět máte na výběr ze široké škály, která zahrnuje různé typy krytí od pojištění majetku a odpovědnosti až po životní a zdravotní pojištění. O pojištění lze požádat online nebo osobně na pobočce.

Pojištění občanské odpovědnosti: Pojištění kryje škody způsobené nedbalostí klienta, např. škody způsobené jeho dětmi nebo domácími zvířaty. Například za pojistný limit 2 mil. CZK zaplatíte 700 CZK ročně.
Pojištění osobních věcí a karet: Vztahuje na krádež osobních věcí a karet, jako jsou peněženky, telefony a kreditní karty.
Povinné ručení a havarijní pojištění: Škody způsobené klientovým vozidlem jiným osobám, cizímu majetku nebo vozidlu. V pojištění je asistenční služba zdarma a rychlé vyřízení škody ve spolupráci s Kooperativou.
Životní pojištění: Poskytuje finanční ochranu rodině klienta v případě jeho úmrtí nebo invalidity. Výběr z různých typů životního pojištění, jako je například termínované životní pojištění nebo celoživotní pojištění.
Pojištění pro bytová družstva: Vztahuje se na škody způsobené v bytě nebo domě klienta, jakož i na škody způsobené bytem nebo domem klienta jiným osobám nebo na majetku.¹³⁻¹⁷

Česká spořitelna: Poplatky

Všechny vaše poplatky budou uvedeny ve výpisu poplatků, který specifikuje poplatky za bankovní služby. Dále můžete přehled poplatků najít v internetovém bankovnictví George. Poplatky platíte za kreditní karty, úvěry a pojistné produkty v závislosti na specifických vlastnostech a výhodách jednotlivých produktů.

Banka doručuje výpis poplatků stejným způsobem jako výpis k účtu. Tedy internetovým bankovnictvím, poštou na korespondenční adresu nebo e-mailem. Zdarma máte ale pouze internetové předání.¹⁸

Jak bezpečná je Česká spořitelna?

Česká spořitelna má jako první česká banka certifikovaný tým kybernetické bezpečnosti, který zajišťuje ochranu systémů a dat banky před kybernetickými hrozbami. Pro ochranu dat a finančních prostředků svých klientů používá několik bezpečnostních prvků. Například bezpečnostní certifikace, ověřování identity při přihlašování do internetového bankovnictví, používání bezpečnostních hesel a kódů nebo možnost nastavení omezení pro platby a výběry z účtu.¹⁹

Řídit se můžete i podle bezpečnostního desatera, které obsahuje obecná pravidla pro bezpečné používání bankovních služeb. Mezi tato pravidla patří:

utajení osobních bezpečnostních prvků jiným osobám,
používání ověřených webových stránek banky,
opatrnost při komunikaci s neznámými osobami.

Banka taktéž varuje před podvodníky, kteří se vydávají za falešné bankéře a snaží se získat kompletní přístup do účtu pomocí aktivačního kódu.²⁰

Česká spořitelna FAQ

Jak aktivovat aplikaci George v novém telefonu?

Aplikaci George musíte nejdříve stáhnout do svého mobilu. Pak ji otevřete, zadejte své uživatelské jméno (stejné jako do online bankovnictví), datum narození a tlačítkem potvrďte. Povolte aplikaci přístup k poloze a fotoaparátu.

Otevřete si George i ve svém starém mobilu. V sekci Přihlášení a potvrzování zvolte možnost Přidat nové zařízení. To vám dovolí vygenerovat QR kód, který potvrdíte PINem a načtete ho svým novým telefonem. Pak už jen pro nové zařízení zvolíte nový PIN a je hotovo.²⁴

Jak si sjednat online schůzku s bankéřem?

Sjednání schůzky je snadné. Stačí ji sjednat online pomocí aplikace George. Na online schůzce vyřídíte vše potřebné, jako byste navštívili pobočku. Výjimkou jsou pouze platební servisní operace — jednorázový nebo trvalý platební příkaz — nebo změna bezpečnostního telefonního čísla.²¹

Co se stane, když opakovaně špatně ověříte svoji bankovní identitu?

Postup bude stejný, jako když zadáte špatně své přístupové údaje do George. Jestliže jste si zablokovali bezpečnostní metodu pro přihlášení, vygenerujte si aktivační kód pro odblokování v nejbližším bankomatu ČS nebo na pobočce.²²

Co to jsou okamžité platby?

Okamžité platby umožňují rychlý převod peněz mezi klienty českých bank, které tuto službu podporují. Proces okamžitých plateb funguje nepřetržitě. Důležitou výhodou okamžitých plateb je kromě rychlosti i okamžité potvrzení o připsání platby na účet příjemce nebo o odmítnutí platby. Maximální částka, kterou lze poslat, činí 400 000 CZK.

Česká spořitelna nabízí řadu výhod, je však důležité zmínit přístup k mezinárodním peněžním převodům, který nabízí Wise. Jeho multiměnový účet pro fyzické osoby nebo business účet vám usnadní pohyb v mezinárodním světě financí. A vás tak při platbách nemusí nic trápit doma ani v zahraničí.

Výhodně do světa s Wise

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 6. listopadu 2024

*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.