Česká spořitelna podnikatelský účet: Přehled variant účtu, jejich služeb a poplatků

Olesya Mets

Je na čase pořídit si firemní účet a jako jedna z možností vás napadlo založit si ho u největší české banky. Česká spořitelna podnikatelský účet nabízí v několika variantách: účet pro živnostníky, účet pro firmy i živnostníky a nakonec účet pro větší firmy. Který je pro vás ten pravý?

Pokud řešíte své firemní finance na mezinárodní úrovni, vyplatí se vám Wise Business účet. S ním operujete ve víc než 40 měnách a k 10 z nich máte unikátní bankovní údaje. Všechny směny navíc probíhají v čistém tržním kurzu.

Chci o Wise Business vědět víc

Česká spořitelna – podnikatelský účet v kostce

Česká spořitelna nabízí účet pro podnikatele ve třech variantách: Živnostník, Klasik a Maxi. Jaké firemní nástroje a služby vám účty nabízejí?¹

  • Debetní karta Visa Business zdarma, karty Visa Business Plus a Gold za příplatek.
  • Import hromadných plateb a export datových výpisů pro vaše účetnictví.
  • Startovací kontokorent s limitem od 20 tis. do 100 tis. CZK.
  • Možnost svozů hotovosti.
  • Možnost používání systému @Faktura 24.
  • Možnost připojení k API systému.
  • Možnost sjednání pojištění.
  • Možnost firemních, provozních, kontokorentních, investičních a hypotečních úvěrů.²

☝️ Ještě nejste klientem ČS? Seznamte se:
Česká spořitelna – Recenze

📊 Kromě klasických firemních účtů má Česká spořitelna v portfoliu taky následující varianty: transparentní účet, účet před vznikem společnosti a účet úschov.

Srovnání firemních účtů České spořitelny

Jak názvy účtů napovídají, každý vyhovuje potřebám různých typů podnikatelů. Podnikatelský účet Živnostník je zaměřený na OSVČ a můžete si ho založit, jedině pokud jste fyzickou podnikající osobou. Firemní účty Klasik a Maxi mají dispozice nastavené podle toho, jak velký je váš business. Účet Klasik si může založit jak fyzická, tak právnická osoba. Účet Maxi jedině firma. Srovnejte funkce jednotlivých účtů¹:

ÚčetŽivnostníkKlasikMaxi
Pro koho je určenFyzické osoby podnikajícíPrávnické osoby

a fyzické osoby podnikající

Firmy s obratem do 100 mil. Kč za rok
Počet elektronických transakcí zdarma*Neomezeně50 měsíčně400 měsíčně
Běžný účet v cizí měně zdarmaNeNeAno
Spořicí účet zdarmaNeNeAno
Karta Visa Business zdarma112
Vkladová karta Visa zdarmaNe12

* Platby v CZK v rámci ČR a v EUR v rámci Evropského hospodářského prostoru.

Poplatky spojené s vedením účtu

Přichází to nejdůležitější: ceny. Jaká je cena za vedení účtu? Je nějaký firemní účet zdarma? Co když chcete další platební kartu? Podívejte se na poplatky spojené s jednotlivými službami.

Živnostník³Klasik⁴Maxi⁵
Cena za vedení účtu0 / 149 CZK*149 / 75 / 0 CZK**399 CZK
Další platební karta29 CZK měsíčně29 CZK měsíčně29 CZK měsíčně
Vkladová karta19 CZK měsíčně19 CZK měsíčně19 CZK měsíčně
Bankovnictví Business 24200 CZK měsíčně200 CZK měsíčně200 CZK měsíčně

* První účet zdarma, vedení dalšího zpoplatněno.

** Zdarma na 2 roky pro nové firmy a podnikatele do 6 měsíců od vzniku. Za 79 CZK měsíčně pro klienty s měsíčním kreditním příjmem aspoň 10 tis. CZK a současně s kontokorentem, úvěrem či hypotéku sjednanými na stejné IČO aspoň jeden den v daném měsíci.

Platební karta k podnikatelskému účtu

Každý podnikatelský účet Česká spořitelna obdařila jednou platební kartou Visa Business zdarma. U účtu Maxi vedete bezplatně dvě. Pokud vybíráte z bankomatu u České spořitelny, nic za to neplatíte. Stejně tak v zahraničí u bank patřících do skupiny Erste. Jaké jsou poplatky za výběry z bankomatu u cizích bank v ČR a v cizině?

BankomatPoplatek²
Výběr u cizí banky v ČR50 CZK
Výběr v EUR v zahraničí50 CZK
Výběr v jiné měně v zahraničí125 CZK

Speciální druhy platebních karet

Pokud máte zájem o jinou kartu než Visa Business, vybírat můžete z následujících možností:

Typ kartyRoční poplatek²
Visa Plus1 200 CZK
Visa Gold3 700 CZK
Visa předplacená služební230 CZK
Visa Business kreditní650 CZK
Visa Business charge2 200 CZK

Tuzemské a zahraniční platby

V dnešní době je u osobních účtů naprosto běžné, že jsou tuzemské a SEPA platby zdarma a bez limitu. To platí i pro podnikatelský účet Živnostník. U ostatních firemních účtů je ale počet těchto transakcí omezený:

  • Účet Klasik má měsíční limit 50 transakcí zdarma.
  • Účet Maxi má měsíční limit 400 transakcí zdarma.

Mezi transakce se přitom nepočítají jenom odchozí platby, ale i ty příchozí. Patří sem i platby přes bankomat či platbomat, trvalý příkaz nebo třeba souhlas s inkasem. Jaké jsou ceny transakcí po přesažení limitu? A kolik stojí zahraniční platby?

PlatbaPoplatek²
Odchozí tuzemské a SEPA platby nad limit7 CZK
Příchozí tuzemské a SEPA platby nad limit7 CZK
Odchozí zahraniční platby1 %, min. 220, max. 1 500 CZK
Příchozí zahraniční platby1 %, min. 100, max. 1 000 CZK
Odchozí platba přes inkaso / trvalý příkaz7 CZK

Směnný kurz a účet v cizí měně

U zahraničních transakcí si musíte dávat pozor na směnný kurz. Ten si Česká spořitelna nastavuje sama tak, aby na každé směně měla profit. To je běžná praxe všech obchodních bank, které s čistým tržním kurzem hýbou o 2–4 %. Vy na těchto kurzových přirážkách bohužel proděláváte.

Pokud tedy často řešíte mezinárodní transakce, zvažte účet v cizí měně. V rámci podnikatelského účtu Maxi máte jeden zdarma. Jinak za něj měsíčně zaplatíte 75 CZK. Pokud k němu máte sjednanou i službu Business 24, měsíční poplatek je 45 CZK.

💡 Tip! Čistý tržní kurz bez přirážky máte s Wise Business účtem garantovaný na všechny transakce.

Wise-business-account

Čistý tržní kurz, 40+ měn a 10 účtů v jednom – to je Wise Business účet

Svoje mezinárodní finance vyřešíte efektivně a výhodně s Wise Business účtem. Důvody?

  • Všechny směny máte v čistém tržním kurzu bez přirážek, které mají běžné banky.
  • Na účtu můžete operovat s víc než 40 měnami.
  • K 9 měnám máte unikátní bankovní údaje. V podstatě vedete 9 business účtů v cizí měně najednou: EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, RON a SGD.
  • Za vedení účtu neplatíte žádné měsíční poplatky, zaplatíte jen jednorázový zakládací poplatek.
  • Debetní i virtuální karty.
  • Možnost přidělit přístup více uživatelům a spravovat jejich pravomoce.
  • Hromadné platby.
  • Šablony a automatický generátor faktur.
  • Propojení s účetním systémem.
  • Rozhraní API.
  • Založení online.
  • Vysoké zabezpečení a regulace prestižními finančními institucemi včetně belgické centrální banky.

Srovnejte služby a poplatky Wise Business s podnikatelským účtem v cizí měně České spořitelny.

Účet v cizí měněWiseČeská spořitelna²
Počet měn na účtu40+ měn1 měna
Bankovní údajeČíslo účtu pro 10 měnČíslo účtu pro 1 měnu
Vedení účtu1 150 CZK jednorázově za založení75 / 45 CZK měsíčně
SEPA transakceZdarma bez limitu0–7 CZK
Odchozí mezinárodní transakceOd 0,42 % dle měny1 %, min. 220, max. 1 500 CZK
Příchozí mezinárodní transakceZdarma*1 %, min. 100, max. 1 000 CZK
Běžná debetní karta100 CZK jednorázově0–29 CZK měsíčně
Výběr z bankomatu po celém světě2 výběry měsíčně do 5 tis. zdarma, pak 15 CZK a 1,75 % z částky nad 5 tis.0 / 50 / 125 CZK

* Výjimkou je USD wire transfer za 4,14 USD a platba v CAD za 10 CAD.

Chci Wise Business online a hned

☄️ Wise účet má i osobní verzi, kterou si založíte a vedete zcela zdarma. I s ní máte 40+ měn na účtu, k 10 měnám bankovní údaje a čistý tržní kurz.

Srovnejte Wise Business vs Wise Personal účet.

Proces založení účtu pro firmy u České spořitelny

Podnikatelské účty Živnostník a Klasik si u České spořitelny můžete za určitých podmínek založit i online. Firemní účet Maxi zařídíte jedině na pobočce. A jaké jsou ony podmínky založení podnikatelského účtu online?

Účet Živnostník

  • Jste fyzická osoba podnikatel registrovaný v ČR aspoň týden.
  • Aktuálně nemáte u České spořitelny sjednaný žádný produkt nebo službu na vaše IČO.
  • Jste občanem ČR a máte založené Bank iD.

Účet Klasik

  • Jste jednatel společnosti s ručením omezeným a jednáte za ni samostatně.
  • Vaše společnost je registrována v ČR, případně jste podnikatel aspoň týden.
  • Aktuálně nemá vaše společnost u České spořitelny sjednaný žádný produkt nebo službu.
  • Jste občanem ČR a máte založené Bank iD.

🔎 Zajímají vás i podnikatelské účty jiných českých bank?
Velké srovnání podnikatelských účtů
Srovnání bankovních účtů pro živnostníky

Klientská linka

Kam se obrátit, pokud si chcete založit podnikatelský účet nebo cokoliv ohledně něj řešit?

  • Linka pro firmy a podnikatele, na které řešíte vše od informací po blokaci karty: 956 777 778, ze zahraničí: +420 956 777 888.
  • Linka Business 24 pro řešení záležitostí internetového bankovnictví Business 24: 956 777 888, ze zahraničí: +420 956 777 888.
  • Linka George pro řešení záležitostí v rámci internetového bankovnictví George: 956 777 438, ze zahraničí: +420 956 777 438.

Už znáte odpověď na otázku, jestli má Česká spořitelna firemní účet podle vašich představ? Pokud si nejste jisti, sjednejte si schůzku na pobočce a proberte to s bankéřem. A jestli kromě českých řešíte i mezinárodní transakce, založte si Wise.

Podnikejte světově s Wise Business


Zdroje:

  1. Česká spořitelna – Podnikatelské účty
  2. Česká spořitelna – Ceník pro podnikatele a firmy
  3. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Živnostník
  4. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Klasik
  5. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Maxi

Zdroje zkontrolovány dne 27. 1. 2024.


*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu