Podnikání Bankovní účty

Podnikatelské účty: Velké srovnání

Olesya Mets
Olesya Mets
30.06.23 (aktualizováno více než před rokem)
Doba čtení: 6 minut

Podnikatelské účty. Projíždíte je sem a tam a stále si nemůžete vybrat? Změna nastává. Právě jste totiž narazili na ultimátní srovnání podnikatelských účtů, které se v roce 2023 vyskytují na českém trhu. Stačí se začíst.

Čeká vás také jedno překvapení. Business účet od Wise, který dokáže mnohem více než běžné podnikatelské účty. Můžete na něm držet a směňovat více než 40 měn, mít bankovní údaje ke kontům v eurech, dolarech a dalších nebo platit do zahraničí se středovým kurzem a nízkými poplatky.

Vyzkoušet Wise Business ještě dnes

Vzhůru do srovnávání. Mrkněte, jaké banky nabízí účet pro živnostníky a firmy, kolik asi stojí a v jakých měnách si jej lze otevřít.

Podnikatelské účty: Srovnání možností

Poskytovatel Účet pro živnostníky Účet pro firmy Poplatek za vedení Měny, ve kterých si účet lze otevřít
Česká spořitelna¹ ✅ ✅ Zdarma — 399 CZK EUR, USD, CHF, GBP, CAD, DKK, SEK, PLN, HUF, JPY
ČSOB² ✅ ✅ Zdarma — 129 CZK, či individuálně EUR, USD, GBP, CHF, CAD
Komerční banka³ ✅ ✅ Zdarma — 499 CZK EUR, USD, RUB a dalších 15 měn
Air Bank⁴ ✅ ❌ Zdarma CZK, EUR, USD
Fio banka⁶ ✅ ✅ Zdarma AUD, CAD, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK, USD
MONETA Money Bank⁷ ✅ ✅ Zdarma — 499 CZK EUR, USD, GBP, HUF, CHF, RUB, PLN, RON¹
mBank⁸ ✅ ❌ Zdarma CZK
Raiffaisenbank⁹ ✅ ✅ Zdarma — 499 CZK EUR, GBP, USD, CHF a dalších 19 měn
Wise ✅ ✅ Zdarma, jen jednorázový poplatek 1 150 CZK za založení Bankovní údaje k účtům v 10 měnách, držet a směňovat můžete více než 40 měn.

Data platná v době vzniku článku.

Nejlepší podnikatelské účty v ČR: Srovnání

Toužíte po podrobnějších informacích? V tabulce níže zjistíte, s jakými poplatky navíc počítat.

Poskytovatel Výběr z bankomatu Domácí platba Zahraniční platba Směnný kurz
Česká spořitelna¹ 5 až 125 CZK Po překročení limitu 5 CZK SEPA platby zdarma nebo 5 CZK, ostatní 1 %, min. 220 CZK, max. 1 500 CZK Kurz České spořitelny s přirážkou
ČSOB² Zdarma, nebo 5–100 CZK Po překročení limitu 5 CZK SEPA platby zdarma nebo 5 CZK, ostatní 1 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK Kurz ČSOB s přirážkou
Komerční banka³ Zdarma – 99 CZK Po překročení limitu 6 CZK SEPA platby zdarma nebo 6 CZK, ostatní 0,9 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK Kurz Komerční banky s přirážkou
Air Bank⁴ Zdarma Zdarma SEPA platby zdarma, ostatní 100 CZK Kurz Air Bank s přirážkou
Fio banka⁵ Zdarma – 25 CZK Zdarma SEPA platby zdarma, ostatní 0,5 %, min. 200 CZK, max. 1 250 CZK Kurz Fio banky s přirážkou
MONETA Money Bank⁷ Zdarma – 59 CZK Po překročení limitu 5 CZK SEPA platby zdarma, ostatní také, nebo 1 %, min. 220 CZK,

max. 1 500 CZK

Kurz MONETA Money Bank s přirážkou
mBank⁸ Výběr nad 1 500 CZK zdarma, jinak 29 CZK Zdarma SEPA zdarma, ostatní 0,5 %, min. 300 CZK, max. 1 000 CZK Kurz mBank s přirážkou
Raiffeisenbank⁹ Zdarma, nebo 100 CZK + 0,05 % z částky Zdarma SEPA zdarma, ostatní se liší, ale nejvýše 1 500 CZK Kurz Raiffeisenbank s přirážkou
Wise Zdarma 2 výběry či 5 000 CZK měsíčně, pak 1,75 % z částky + 15 CZK za výběr Zatím není možné posílat platby jen v CZK Malý poplatek, který si sami spočítáte Středový kurz

Data platná v době vzniku článku.

💡Zjistěte, jaký podnikatelský účet si můžete otevřít online a jaký je ten nejlepší.

Vyzkoušejte business účet od Wise a rozjeďte své podnikání na světové úrovni

Sháníte podnikatelský účet, se kterým by se odesílaly platby do zahraničí jedna báseň a navíc by poskytoval vychytávky, díky kterým si ulehčíte podnikání? Nehledejte více, našli jste Wise business účet.

S ním už nebudete prodělávat na převodu peněz na jinou měnu. Používá totiž férový středový kurz. To je ten, který najdete na Googlu. Kolik vás bude jednotlivá platba stát, se vždy dozvíte v kalkulačce.

No a ony vychytávky? Prosím, největší výhody Wise Business účtu na jednom místě:

  • Více než 40 měn na účtu.
  • Bankovní údaje k 10 měnám: EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, RON, SGD a TRY.
  • Debetní i virtuální karty.
  • Možnost přidělit přístup více uživatelům.
  • Hromadné platby provedete jednoduše nahráním Excel souboru. O zbytek se postará Wise.
  • Využívejte šablony a automatický generátor faktur.
  • Účet snadno propojíte s účetním systémem nebo napojíte pomocí API rozhraní.

Jdu do světa, chci business účet od Wise

Nejlepší podnikatelský účet pro živnostníky v ČR: Podrobné porovnání nabídky

A teď dopodrobna. Vezměte si podnikatelské účty na paškál jeden po druhém. Pokud se zajímáte o účty pro OSVČ, týkají se vás následující informace.

Česká spořitelna

U České spořitelny najdete podnikatelský účet Živnostník. Vedení prvního je zdarma, případný druhý a třetí je za 149 CZK měsíčně. V základním balíčku najdete samozřejmě internetové a mobilní bankovnictví George, kontokorent nebo 50 elektronických transakcí.¹

ČSOB

Pro živnostníky ČSOB nabízí svůj Podnikatelský účet. Jeho vedení je zdarma, v ceně máte neomezené množství tuzemských a SEPA úhrad měsíčně, 1 embosovanou kartu Business Standard i základní pojištění debetky.²

💡 Věděli jste, že podnikatelský účet nabízí i PayPal?

Komerční banka

OSVČ si u Komerční banky mohou otevřít buď klasický běžný účet, nebo Profi účet za 99 CZK měsíčně. Začínající podnikatelé ho mají dokonce zdarma. V ceně je jedna karta nebo 50 odchozích tuzemských plateb. SEPA platby se platí zvlášť.³

Air Bank

Živnostníci si u Air Bank jednoduše zřídí běžný účet. Speciální konto pro podnikatele totiž banka nevede. Tohle je zdarma, v ceně máte debetní kartu a za zahraniční platby zaplatíte jen 100 CZK, SEPA transakce jsou zdarma. Firmy si ale u Air Bank nevyberou vůbec, jelikož právnické osoby si běžný účet zřídit nemohou.⁴

Fio banka

Ani u Fio banky se nebudete muset rozhodovat dlouho. Pro živnostníky i firmy existuje jeden Podnikatelský účet. Je zdarma, dostanete 2 debetní karty, SEPA platby v ceně, a navíc si můžete vést jeden účet v cizí měně. Na výběr máte z 15.⁶

MONETA Money Bank

OSVČ si mohou vybrat z účtů START, PRO podnikání, COMPLETE nebo KOMFORT.

  • Konto START — základní účet za 19 CZK měsíčně, v ceně je 40 elektronických transakcí.
  • Konto PRO podnikání — zdarma, 100 elektronických transakcí v ceně, za ostatní služby si ale připlatíte.
  • Konto COMPLETE — účet pouze pro OSVČ za 149 CZK měsíčně, těšte se třeba na neomezené platby.
  • Konto KOMFORT — to nejlepší z nejlepšího, co MONETA může nabídnout, za 499 CZK měsíčně, neomezené platby i výběry z bankomatů po celém světě a 2 debetky.⁷

mBank

Jen OSVČ využijí mKonto Business od mBank. Jeho vedení je bez poplatků, počítejte ale s ostatními poplatky jako u běžných účtů — za přijetí i odeslání zahraniční platby, nebo dokonce i za výběr z bankomatu.⁸

Raiffeisenbank

Živnostníci u Raiffeisenbank nejčastěji volí CHYTRÝ nebo AKTIVNÍ účet pro podnikatele. První je zdarma, druhý za 49 CZK měsíčně. Liší se počtem debetních karet nebo cenou za příchozí i odchozí zahraniční úhradu. Ale v obou najdete to nejnutnější pro správu vašich podnikových financí. Možností je i SVĚTOVÝ účet pro podnikatele s cenovkou 499 CZK.

Nejlepší podnikatelský účet pro firmy v ČR: Podrobné porovnání nabídky

Jestliže se zajímáte spíše o účty pro firmy, čtěte dál.

Česká spořitelna

Firmy si u České spořitelny mohou vybrat z podnikatelského účtu Klasik nebo Maxi. Za Klasik zaplatíte 149 CZK. Můžete si ho zlevnit na 75 CZK měsíčně, jestliže si současně sjednáte kontokorent či úvěr. Nově vzniklé firmy mohou mít Klasik i na 2 roky zdarma.

Účet Maxi vás vždy bude stát 399 CZK měsíčně. A jak se liší? V Klasiku máte v ceně 50 transakcí, u Maxi rovnou 400. Navíc můžete počítat s druhou kartou a jedním cizoměnovým účtem.¹

ČSOB

Firmy si mohou vybrat mezi Firemním účtem, Firemním účtem Online a Firemní účtem Extra. Rozdíl? V prvním zaplatíte navíc 129 CZK za vedení s elektronickými výpisy, zato ale neplatíte za servisní službu na pobočce. Druhý máte zdarma a je plně online. A v účtu Extra si můžete domluvit vlastní podmínky. I cenu.²

Komerční banka

Firmy mohou stejně jako živnostníci zvolit Profi účet. Jedná-li se ale o větší podnik, můžete zvážit i Profi účet GOLD za 499 CZK měsíčně s neomezeným placením doma i v zahraničí a zlatou firemní kartou.³

Fio banka

Pokud jste firma a chcete si otevřít účet u Fio banky, vraťte se k části o kontech pro živnostníky. V tomto případě je to totiž jeden a ten samý účet.⁶

MONETA Money Bank

Firmy si mohou kromě účtů START, PRO podnikání a KOMFORT vybírat i z účtu OPTIMAL. Za 250 CZK měsíčně dostanete 250 elektronických transakcí.⁷

Raiffeisenbank

Firmy nemají u Raiffeisenbank žádnou jinou možnost, než kterou by neměli živnostníci. Založit si tedy můžete CHYTRÝ, AKTIVNÍ nebo SVĚTOVÝ účet pro podnikatele. Ten zvažte, pokud máte časté finanční styky se zahraničím. Tři příchozí zahraniční platby měsíčně jsou zdarma a odchozí máte se zvýhodněnou sazbou 220 CZK.⁹

Uf. Není lehké si vybrat, že? Trh je tak široký a o možnosti tu není nouze. Vybrali jste si? Pokud ne, nikdy není pozdě vyzkoušet nejšikovnější variantu — Wise Business účet.

Začít business s Wise

Zdroje:

  1. Česká spořitelna — Ceník pro podnikatele a malé firmy, str. 1 — 10
  2. ČSOB — Sazebník pro právnické osoby, str. 1 — 12
  3. Komerční banka — Sazebník pro právnické osoby, str. 1 — 15
  4. Air Bank — Ceník
  5. Fio banka — Ceník finančních operací a služeb str. 1 — 5
  6. Fio banka — Podnikatelský účet
  7. MONETA — Sazebník str. 5 —13
  8. mBank — Sazebník bankovních poplatků, str. 7 — 8
  9. Raiffeseinbank — Srovnání podnikatelských účtů

Zdroje zkontrolovány dne 30. června 2023.

*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu