Nejvýhodnější podnikatelský účet: Srovnání možností v roce 2024

Olesya Mets

Stále hledáte ten nejlepší podnikatelský účet a ne a ne ho najít? V tomto přehledu naleznete informace o všech možnostech na českém trhu. Zjistíte, kolik stojí a co nabízejí. Pojďte na to!

Kromě hluboké analýzy podnikatelských účtů se dočtete také o Wise. Jednoduché online možnosti, jak spravovat mezinárodní finance svého podnikání bez námahy a navíc levně.

Snížit náklady s Wise

Podnikatelský účet srovnání

Nejdříve se mrkněte do tabulky, kde najdete důležité parametry pro podnikatelské účty od všech bank.

Poplatek za otevření účtuPoplatek za platební kartuPoplatek za vedení účtu
ČSOB0 CZK¹0 CZK - 100 CZK¹115 CZK - 1 100 CZK měsíčně¹
Česká spořitelna0 CZK²0 CZK - 29 CZK měsíčně²0 CZK - 399 CZK měsíčně²
Fio banka0 CZK³0 CZK - 99 CZK³0 CZK³
Air Bank0 CZK⁴0 CZK - 100 CZK⁴0 CZK⁴
Equa bank0 CZK⁵0 CZK - 39 CZK měsíčně⁵0 CZK - 369 CZK měsíčně⁵
mBank0 CZK⁶0 CZK - 100 CZK⁶0 CZK⁶
MONETA Money Bank0 CZK⁷0 CZK - 299 CZK měsíčně⁷0 CZK - 499 CZK měsíčně⁷
Komerční banka0 CZK⁸0 CZK - 1 990 CZK⁸0 CZK - 499 CZK měsíčně⁸
Raiffeisenbank0 CZK⁹0 CZK - 69 CZK měsíčně⁹0 CZK - 499 CZK měsíčně⁹
WiseJednorázový poplatek pro všechny funkce1 zdarma, další za 100 CZK,

bez měsíčních poplatků

Zdarma

(Data platná v době vzniku článku.)

Nyní se na ně podívejte podrobněji.

ČSOB

U ČSOB najdete hned 3 podnikatelské účty:

  • ČSOB Podnikatelské konto
  • ČSOB Firemní konto
  • ČSOB obchodní konto

První zmíněný se hodí pro živnostníky, kteří ke své práci potřebují stejné funkce, jaké obsahuje každý běžný účet. Kartu, výběry z bankomatů zdarma nebo za rozumnou cenu, online bankovnictví.

Firemní konto je pak jeho obdobou, pouze vylepšenou o vyšší limity některých funkcí. Například 2 karty a 15 plateb měsíčně zdarma oproti původní 1 kartě a 5 platbám.

Obchodní konto využijí především větší firmy. Za 1 100 CZK si totiž můžete dovolit až 100 příchozích a 150 odchozích SEPA plateb i jiné vymoženosti. Za platby do dalších zemí dáte 1 % z částky, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK.¹

Česká spořitelna

Také Česká spořitelna nabízí 3 účty pro podnikatele:

  • Podnikatelský účet Klasik
    Základní konto pro OSVČ i malé firmy. Největší výhodou je 50 transakcí měsíčně v ceně.

  • Podnikatelský účet Maxi
    Rozšíření účtu Klasik. Dvě karty místo jedné, možnost vedení cizoměnového účtu.

  • Účet Živnostník
    Obdoba výše zmíněných kont, avšak určená výhradně pro OSVČ. Lákadlem je především možnost čerpání kontokorentu až do výše 50 000 CZK.²

Chcete posílat peníze do zahraničí mimo EU s Českou spořitelnou? Připravte se na poplatek 1 % z částky, min. 220 CZK, max. 1 500 CZK.

Fio banka

U Fio banky si nemůžete vybírat, jedinou možností je Fio podnikatelský účet. Jeho vedení je zcela zdarma, získáte 2 debetní karty, další za 99 Kč. Co se týče plateb do zahraničí, SEPA platby jsou bez poplatku. Tady ale musíte počítat s přirážkou směnného kurzu. Pokud byste si chtěli účet založit online, u Fio banky nepochodíte. Musíte se dostavit osobně na pobočku. Za každou platbu mimo prostor EU zaplatíte navíc 200 CZK - 500 CZK.³

Air Bank

Podnikatelské konto u Air Bank neexistuje. Nicméně malí živnostníci si i s Air Bank běžným účtem vystačí. Nikde totiž není stanoveno, že jako OSVČ musíte mít založený podnikatelský účet. S Air Bank získáte vedení účtu, 2 debetní karty nebo SEPA platby zadarmo. Za mezinárodní platby si ale připravte 100 CZK.⁴

Equa bank

Naopak u Equa bank najdete širokou škálu účtů cílících na všechny typy podnikatelů. Můžete si vybírat z:

  • Equa bank běžný účet pro fyzické osoby podnikatele
    Konto s vedením zdarma a 1 debetní kartou v ceně. Určený pro OSVČ.

  • Equa bank běžný účet pro právnické osoby
    Klienty jsou menší firmy. Vedení získáte zdarma, máte-li na účtu průměrně 300 000 CZK, jinak je cena 149 CZK.

  • Equa bank běžný účet pro právnické osoby All inclusive
    Rozšířená verze předchozí varianty za 369 CZK měsíčně. Zdarma s podmínkou průměrného zůstatku 750 000 CZK.

  • Equa bank běžný účet Sector nebo Rodinná firma
    Konto s vedením zdarma speciálně určené pro rodinné firmy nebo odborníky - advokáty, lékaře, architekty…Pokud v rámci vedení konta nemáte zahraniční platby zdarma, počítejte u každé s poplatkem 500 CZK.⁵

mBank

Jedinou možnou volbou je mKonto Business. A to pouze pro živnostníky, firmy si u mBank nevyberou. Co nabízí? Vedení zcela zdarma, stejně tak příchozí i odchozí SEPA platby. V ceně dostanete také debetní kartu, další pak za 100 CZK. Bohužel si ale nemůžete zřídit účet v jiné měně než v korunách. A do zahraničí posíláte peníze s poplatkem 0,5 % z částky, min. 300 CZK, max. 1 000 CZK.⁶

MONETA Money Bank

U MONETY si můžete vybírat dostatečně. Pro firmy se nabízí Konto OPTIMAL, pro živnostníky Konto COMPLETE. Obě skupiny si mohou zvolit i Konto START pro začínající podnikatele za pouhých 19 CZK měsíčně na 2 roky nebo Konto PRO podnikání. Náročnější zákazníci pak zvolí Konto KOMFORT za 499 CZK měsíčně s neomezenými tuzemskými platbami. Na ty zahraniční si ale připravte, pokud je nemáte v ceně, 1 % z posílané částky, min. 220 CZK, max. 500 CZK.⁷

Komerční banka

Komerční banka své služby pro podnikatele staví na kontu Profi účet. V základní verzi za 99 CZK měsíčně získáte 50 tuzemských plateb v ceně. Jeho rozšířená podoba Profi účet Gold stojí už 499 CZK, ale odesílání a přijímání tuzemských a SEPA plateb je neomezeno. Pro nováčky v oboru tu je Profi účet pro začínající podnikatele určený těm, kteří svou činnost neprovozují déle než 2 léta. Výhoda? Celé 3 roky vedení zdarma. Komerční banka zpoplatňuje platby do zahraničí mimo EU stejnou sazbou jako MONETA - 1 %, min. 220 CZK, max. 1 500 CZK.⁸

Raiffeisenbank

U Raiffeisenbank stojíte před otázkou, zda chcete CHYTRÝ, AKTIVNÍ nebo SVĚTOVÝ účet pro podnikatele. Pokud nepotřebujete nadstandardní péči a vystačíte si s výběry z bankomatů po ČR zdarma, zvolte CHYTRÝ účet. Za 49 CZK měsíčně si pořídíte AKTIVNÍ účet a s ním také možnost mít vedené účty až v 19 měnách. Pro náročné tu je SVĚTOVÝ účet za 449 CZK s mnoha službami v ceně, včetně tří příchozích úhrad ze zahraničí měsíčně. Za ty, které do zahraničí budou směřovat, ale zaplatíte 1 %, min. 500 CZK, max. 1 500 CZK.⁹

Podnikatelský účet bez poplatků – je to vůbec možné?

Z přehledu vyplývá, že snadno seženete základní podnikatelský účet bez poplatků za vedení. Je tomu ale opravdu tak? Všimněte si, že nulová cena samotného účtu je vyvážená většími poplatky za jednotlivé úkony - platby do zahraničí či výběry z bankomatů.

Samostatnou kapitolu je směnný kurz. Ač například zmíněné SEPA platby najdete často zdarma, musíte si uvědomit, že při transakcích do zahraničí dochází ke směně měn. Pomocí kurzu. Banky ale nevyužívají středový kurz. Tedy ten, který najdete na Googlu. Navyšují ho o přirážku v průměru o 2 % - 4 %.

Co zohlednit při výběru podnikatelského účtu

Vyžaduje podnikatelský účet srovnání? Samozřejmě. Nejvýhodnější podnikatelský účet se vybírá dlouho. Musíte při tom zohlednit mnoho parametrů. Na co nezapomenout?

  • Možnosti jednotlivých účtů. Co obsahují?
  • Poplatky za služby. Ceník si pročtěte vždy důkladně.
  • Limity na výši měsíčních, týdenních či dokonce denních transakcí.
  • Možnost vybírat v bankomatech své banky i jiných, v ČR i v zahraničí.
  • Kvalita online bankingu a nabídka služeb, které přes něj banka poskytuje.

Jak může Wise snížit náklady vaší firmy?

S Wise převádíte peníze do zahraničí se středovým kurzem a minimálními poplatky nejen jako fyzická osoba, ale i jako podnikatel. Díky Wise business účtu. Naprosto ideální je pro ty, kteří často obchodují se zahraničními partnery. Ať už do zahraničí posíláte mzdy, nebo vám odtud chodí proplacené faktury.

Business účet vám ušetří mnoho starostí, ale i peněz. A to díky:

  • Možnosti držet a směňovat více než 50 měn celého světa.
  • Bankovním údajům, které obdržíte ke kontům až v 10 měnách. Včetně EUR, GBP a USD.
  • Debetní kartě, kterou získáte zdarma. Na služebních cestách zaplatíte jako místní se středovým kurzem bez přirážek.
  • Řízení podnikových financí odkudkoliv a kdykoliv. Využijte web nebo mobilní aplikaci pro iOS i Android.

Vyzkoušet Wise business účet ještě dnes


Zdroje:

  1. ČSOB - Sazebník pro právnické a fyzické osoby - podnikatele
  2. Česká spořitelna - Ceník pro podnikatele, str. 3 - 9
  3. Fio banka - Ceník finančních operací a služeb, str. 1 - 5
  4. AirBank - Ceník
  5. Equa bank - Sazebník poplatků pro fyzické osoby, str. 1 - 2
  6. mBank - Sazebník bankovních poplatků, str. 6 - 7
  7. MONETA Money Bank - Sazebník, str. 5 - 7 a 10
  8. Komerční banka - Sazebník, str. 5, 6 a 9

Zdroje zkontrolovány dne 24. března 2022.


Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu