Česká spořitelna podnikatelský účet: Přehled variant účtu, jejich služeb a poplatků
Veškeré informace přehledně na jednom místě. Za kolik Česká spořitelna podnikatelský účet nabízí a jak se liší jeho jednotlivé podoby.
Jste OSVČ a zvažujete, že si pro svoje podnikání otevřete speciální účet? Pak jste tu správně. Tento článek vám přinese přehled podnikatelských účtů, které jsou v nabídce na českém trhu. Podíváte se na zoubek jak cenám za vedení, tak službám, které daný bankovní účet pro živnostníky poskytuje.
Pokud máte co dočinění se zahraniční klientelou, hodí se vám účet Wise Business. Na něm máte k dispozici přes 40 měn a k 10 z nich i lokální bankovní údaje, jako byste měli business v konto přímo v dané zemi. Všechny transakce mezi měnami jdou přes středový kurz, tedy ten “reálný” bez přirážky.
Seznamte se s Wise Business účtem
Založení účtu bývá zcela zdarma. Jeho vedení už ale zdarma být nemusí. Platební kartu získáte vždy bezplatně, ale pokud byste jich k účtu rádi měli víc – třeba pro své kolegy – , připlatíte si. Projděte si, jak se věci mají u různých poskytovatelů.
Poskytovatel | Poplatek za vedení | Platební karta |
---|---|---|
Air Bank¹ | Zdarma | 2 zdarma, další 100 CZK měsíčně |
Česká spořitelna² | 1 zdarma, další 149 CZK měsíčně | 1 zdarma, další 29 CZK měsíčně |
ČSOB³ | Zdarma / 59 CZK měsíčně* | 1 zdarma, další 45 CZK měsíčně |
Fio banka | Zdarma⁴ | 2 zdarma, další 99 CZK jednorázově⁵ |
Komerční banka⁶ | 99 CZK / 100 / 0 CZK* měsíčně | 1 zdarma, další 390 CZK ročně |
mBank⁷ | Zdarma | 1 zdarma, další 100 CZK jednorázově |
MONETA Money Bank | 0 / 149 / 499 CZK* měsíčně⁸ | 1 zdarma⁹ |
Raiffeisenbank | 0 / 49 / 499 CZK* měsíčně¹⁰ | 1 / 2 zdarma**, další 65 CZK měsíčně¹¹ |
UniCredit Bank¹² | 0 / 150 / 350 CZK* měsíčně | 1 / 2 zdarma, další 990 / 2500 / 3500 ročně** |
Wise | Zdarma + jednorázový poplatek cca 1200 CZK (45 GBP) | 1 zdarma, další cca 80 CZK (3 GBP) jednorázově |
* Podle typu účtu.
** Podle typu účtu či karty.
Údaje platné v den psaní článku.
Coby živnostníkovi vám zákon nenařizuje mít firemní účet. Je tedy na vás, jestli si ho založíte – možná vám stačí ten běžný. Podnikatelský účet má každopádně své výhody: v první řadě přehledně oddělíte svoje soukromé příjmy a výdaje od těch pracovních. Tím si samozřejmě zjednodušíte účetnictví. Podnikatelské účty navíc většinou nabízejí specifické nástroje, které na běžném účtu nenajdete. Můžou vám třeba usnadnit vystavování a placení faktur nebo prodej na e-shopu. K firemnímu účtu si můžete pořídit platební terminál. Většinou taky snáze dosáhnete na kontokorent.
Posoudit to musíte sami podle toho, co od účtu očekáváte a potřebujete. Jakými kritérii se při výběru řídit?
Je to tu: stručné shrnutí účtů pro OSVČ na českém trhu. Zaměřili jsme se hlavně na výše zmíněná kritéria. Všechny údaje včetně směnných kurzů jsou platné ke dni psaní článku.
Je třeba říct jedno: Air Bank nemá pro živnostníky a podnikatele speciální účet. Její běžný účet ale spoustu OSVČ využívá, protože za jeho vedení nic neplatí a jsou k němu dvě karty zdarma. Air Bank má v bankovnictví šikovný nástroj Šanon, kam můžete jednoduše nahrát/vyfotit účtenky a zatřídit je, stejně jako faktury, které můžete zaplatit bez ručního přepisování údajů. Využít můžete i službu rozložení platby: částku v rozmezí 3 000–30 000 CZK si za poplatek 50 CZK můžete rozdělit na tři splátky.¹³
Směnný kurz:¹⁴ za 3 000 EUR dostanete o 1 911 CZK míň než se středovým kurzem.
Největší česká banka má v nabídce podnikatelský účet pro živnostníky. Nabízí praktické nástroje jako třeba import a export plateb z účetnictví, hromadné platby nebo kontokorent až 50 000 CZK. Máte 50 tuzemských nebo SEPA plateb zdarma – pozor, mezi nimi nejsou jen ty odchozí, ale i ty příchozí. Po vyčerpání balíčku platíte za každou platbu 5 CZK.¹⁵
Směnný kurz:¹⁶ za 3 000 EUR dostanete o 1 911 CZK míň než se středovým kurzem.
ČSOB nabízí živnostníkům Podnikatelský účet. Když si ho založíte online, je výhodnější než při založení na pobočce, protože za jeho vedení nic neplatíte. Všechny tuzemské a SEPA platby navíc máte bez poplatku – u varianty na pobočce platíte po 20 transakcích 5 CZK.³ Tržby v hotovosti si na účet vložíte snadno nejen díky vkladomatům, ale taky díky síti České pošty, se kterou banka spolupracuje. A když platíte Business kartou za vybrané zboží, máte na něj k záruce ještě rok navíc.
Směnný kurz:¹⁷ za 3 000 EUR dostanete o 1 785 CZK míň než se středovým kurzem.
Podnikatelský účet u Fio se těší oblibě, protože neplatíte nic ani za jeho vedení, ani za tuzemské a SEPA platby. Zdarma k němu máte i API banking, který propojí váš účet s účetním systémem. Můžete z něj zadávat i hromadné platby. Účet si můžete u Fio taky ztransparentnit, což se hodí třeba při vybírání peněz na projekt.
Směnný kurz:¹⁸ za 3 000 EUR dostanete o 1 858 CZK míň než se středovým kurzem.
U KB vás coby OSVČ bude zajímat Běžný účet pro podnikatele a Profi účet. S Běžným účtem za 100 CZK měsíčně zvládnete třeba rezervy a blokace. Můžete získat i kontokorent až 3 miliony. Profi účet má vyvinutější podnikatelské nástroje: například systém Fakturoid, platební terminál na rok zdarma nebo balíček 50 tuzemských plateb zdarma. Po jeho vyčerpání stojí platba 5 CZK.⁶ Za Profi účet platíte 99 CZK měsíčně – anebo nula po dobu dvou let, pokud jste začínající podnikatel.
Směnný kurz¹⁹: za 3 000 EUR dostanete o 2 008 CZK míň než se středovým kurzem.
Živnostníci si do mBank půjdou pro mKonto Business. Jeho vedení je zdarma, stejně jako tuzemské a SEPA platby. Platební kartou Mastercard Debit Business vybíráte ze všech bankomatů zdarma, pokud přesáhnete 1 500 CZK. Co nabízí podnikatelům? Po roce podnikání můžete požádat o povolené přečerpání až do 300 000 CZK. Praktickým nástrojem je taky platební brána mTransfer, která usnadní platby na e-shopu.
Směnný kurz:²⁰ za 3 000 EUR dostanete o 2 007 CZK míň než se středovým kurzem.
U MONETY živnostníci vybírají ze tří variant. Za účet PRO podnikání nic neplatíte – počet plateb máte omezený na 100 měsíčně: pak dáte 5 CZK za úhradu⁹. Účet COMPLETE za 149 CZK měsíčně platby neomezuje, ale z cizích bankomatů vybíráte za 59 CZK. Všechno neomezeně nabízí účet KOMFORT. Za něj ale měsíčně zaplatíte 499 CZK. MONETA má na každé pobočce specializovaného bankéře pro živnostníky, poskytuje terminál na 6 měsíců zdarma a je partnerem soutěže Živnostník roku.
Směnný kurz²¹: za 3 000 EUR dostanete o 2 163 CZK míň než se středovým kurzem.
Raiffeisenbank nabízí tři druhy účtů pro živnostníky. U všech platí, že máte neomezený počet výběrů z bankomatu po celém světě a neomezený počet tuzemských a SEPA plateb zdarma. Nejvyužívanější je Aktivní účet za 49 CZK měsíčně, na kterém můžete vést podúčty v 19 měnách. U Chytrého účtu, který je zdarma, za jeden podúčet v cizí měně platíte 29 CZK¹⁰. U Světového účtu za 499 CZK máte nejen 19 měn, ale navíc zdarma třeba import hromadných plateb a 3 platby mimo EHP měsíčně bez poplatku.
Směnný kurz²²: za 3 000 EUR dostanete o 2 370 CZK míň než se středovým kurzem.
UniCredit nabízí účet pro svobodná povolání s názvem Profesionál. Za jeho vedení neplatíte nic, máte k němu 2 karty a další 2 účty v CZK či jiné měně. K dispozici vám je bankovnictví Business Net Professional s nástroji pro správu podnikání. To platí i pro tři podnikatelské účty: Start, Open a Top. Konto Start je zdarma, máte k němu jednu kartu a jeden účet. U konta Open máte karty dvě a kromě účtu v CZK i jeden v EUR. Rok ho vedete zdarma bez podmínek. Účet Top ke dvou měnám nabízí ještě třetí. Stojí 350 CZK měsíčně. Pozor – u Open a Top účtu máte omezený počet úhrad, poté platíte 6 CZK za jednu.¹²
Směnný kurz:²³ za 3 000 EUR dostanete o 2 388 CZK míň než se středovým kurzem.
Účet Wise Business vám pomůže šetřit na zahraničních platbách. Všechny mezinárodní platby totiž provádí výhradně ve středovém kurzu, takže se díky němu vyhýbáte kurzové ztrátě. Ať už peníze od zahraničního klienta přijímáte, nebo je naopak do ciziny vyplácíte, děláte to v reálném kurzu. U běžných bank vaše peníze při konverzi ztrácí hodnotu kvůli 2–4% marži. Na Wise Business účtu můžete držet přes 40 měn. K 10 z nich máte lokální bankovní údaje: například k euru, libře nebo dolaru, jako byste si vedli konto v tamní bance.
Wise toho má pro vás víc:
Pozor! Wise nabízí i bezplatný osobní účet. Pokud tedy nepotřebujete využívat speciální podnikatelské nástroje a chcete jednoduše účet oddělený od vašeho stávajícího, je tu osobní Wise účet, za jehož vedení neplatíte vůbec nic. Přitom na něm máte 50+ měn, k 10 z nich i lokální účet a u každého mezinárodního převodu středový kurz.
Je na vás vybrat si ten nejlepší bankovní účet pro živnostníky. Zvažte poměr cena-výkon, protože se přece jen vážete smlouvou a často i měsíčním poplatkem. Pokud chcete výhodné řešení bez smluvního závazku, zkuste Wise.
Chci mít klid, chci Wise Business
Zdroje:
Zdroje zkontrolovány 30. 3. 2023.
*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.
Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.
Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.
Veškeré informace přehledně na jednom místě. Za kolik Česká spořitelna podnikatelský účet nabízí a jak se liší jeho jednotlivé podoby.
Vše, co potřebujete vědět o typech podnikatelských účtů Revolut. Tarify Revolut Business rozebrané do detailu a přehledný seznam poplatků za služby.
Zjistěte, jaké jsou nejlepší podnikatelské účty v ČR a vyberte si ten pravý!
Pokud jste už v bodě, kdy se rozhodujete mezi Wise Personal vs Business, nejspíš se vám hodí Wise Business. V tomto srovnání zjistíte proč.
Hledáte ten nejvýhodnější podnikatelský účet? V tomto srovnání se dočtěte o nabídkách bank, zjistíte, kolik jaký účet stojí a co umí.
Hledáte podnikatelský účet, který umožňuje založení online? Podívejte se, jaké najdete na českém trhu, kolik stojí a co budete k otevření potřebovat.