Multiměnový účet: Poplatky, založení a velké srovnání
Víte, jaké výhody vám přinese multiměnový účet? Přečtěte si, jak ho založit a s jakými poplatky počítat. Usnadníte si tak své zahraniční transakce.
Hledáte spolehlivou banku, která vám bude partnerem a oporou v každodenním životě? Kde budete mít všechny účty, hypotéku, spořící konto i investiční portfolio? Jednou z možností je ČSOB. Původně česká banka, která na trhu působí skoro 60 let a po celém světě má přes 4 miliony klientů. Přidáte se k nim i vy? V rozhodování vám pomůže tato ČSOB recenze.
Co když budete potřebovat finanční služby i za hranicemi České republiky? Nejjednodušší je spolehnout se na Wise. Na multiměnovém účtu můžete v klidu držet více než 40 měn, platit debetní kartou bez přirážek a posílat peníze se středovým kurzem po celém světě.
Obsah |
---|
ČSOB, Československá obchodní banka, as.s., vznikla už v roce 1964. A to jako státní banka, která se měla zaměřovat především na financování zahraničního obchodu.
Od té doby se ale stalo mnohé. V 90. letech se banka zprivatizovala a stala se součástí mezinárodní skupiny KBC Group. Kromě toho odkoupila také Investiční a poštovní banku. To je důvod, proč dnes můžete ČSOB znát pod dvěma značkami. Buď jen ČSOB, nebo ČSOB Poštovní spořitelna, což jsou obchodní místa na poštovních pobočkách.
Po celé České republice najdete 201 poboček ČSOB a více než 2 400 míst ČSOB Poštovní spořitelny. Vybrat peníze si můžete z 1 022 bankomatů. V roce 2022 uložili klienti do ČSOB 1 231,8 miliard CZK.
Co se týče služeb, nabízí ČSOB širokou paletu. Samozřejmostí jsou základní finanční produkty jako běžný a spořící účet, kreditní karty a půjčky. ČSOB však má další přidružené společnosti, které se zaměřují na specifický segment. Můžete tak znát ČSOB Stavební spořitelnu a.s., Hypoteční banku a.s., nebo Patria Finance a.s. což je webový portál umožňující investování do akcií a dalších produktů.¹
Z čeho si můžete u ČSOB vybírat, když potřebujete běžný servis?
Základní produkt ČSOB, Plus Konto, láká na vedení účtu zdarma bez podmínek. Zdarma máte také okamžité odchozí platby, výběry z domovských bankomatů a na poštách nebo další debetní kartu pro druhou osobu.
ČSOB má pro tento účet dvě jména. Plus Konto nebo Poštovní účet. Záleží pouze na tom, jakým způsobem ho založíte. Plus konto sjednáte jednoduše online nebo na pobočce ČSOB, Poštovní účet na každé poště.²
Prémiové konto už stojí 900 CZK měsíčně. Je ale i možnost, jak ho získat zdarma. Buď jednoduše tak, že prémiové služby pravidelně využíváte. Přesněji řečeno alespoň 3x za měsíc platíte kartou k Premium Kontu. Získáte ho i v tom případě, že už u ČSOB máte dva jiné placené produkty.
A co že je na tom Premium Kontu prémiového? Debetní karta Visa Infinite, se kterou vybíráte po celém světě zdarma, devizový účet navíc zdarma, jedno sjednané pojištění u ČSOB zdarma nebo služby Premium Concierge. To znamená přítel na telefonu, který pro vás zajistí, co máte zrovna na srdci — od koupě květiny po soukromého detektiva.³
Pak tu máte různé obměny běžného Plus konta. Pro studenty do 26 let, pro děti na kapesné nebo pro seniory od 65 let. Každé z nich nabízí trochu jiné dodatečné výhody, v závislosti na cílové skupině.⁴
Za 25 CZK měsíčně získáte běžný účet v jedné z následujících měn:
Patří k němu klasicky internetové a mobilní bankovnictví, připlatit si můžete debetní kartu.⁵
Co se týče služeb spořicích účtů, nabídka ČSOB se v ničem neliší od jiných bank. Najdete u ní spořicí účet s momentálním úrokem 5 % ročně do 250 000 CZK na kontě. Peníze si z něj můžete kdykoliv vybrat. Spořicí účet si můžete bez problémů založit i v cizí měně, konkrétně v EUR a USD. Počítejte ale s mnohem nižší úrokovou sazbou.
Vyzkoušet můžete i termínovaný vklad s výnosem až 5,5 % p.a. při vkladu na 6 měsíců. Je zdarma a úroková sazba se nemění. Peníze si můžete uložit i na jiný počet měsíců, úroková sazba bude ale odlišná.
V neposlední řadě si u ČSOB můžete založit stavební spoření pro sebe i pro děti a doplňkové penzijní spoření.⁶
Jaká konta nabízí ČSOB podnikatelům?
Založit si můžete podnikatelský účet Online. Jak je z názvu patrné, sjednat a obsluhovat ho můžete plně online. A je zdarma. Určený je přímo pro vás, pokud jste podnikatel fyzická osoba, tedy OSVČ.⁷
Obdoba výše uvedeného účtu pro firmy má stejné podmínky, je také zdarma. Jen objemy některých služeb se liší.⁸
❓ Jděte více do hloubky, přečtěte si o:
Online banking ČSOB funguje, jak jste zvyklí. Přihlásíte se do zabezpečené online aplikace, ze které můžete na pár kliků provést většinu bankovních příkazů. Tedy třeba:
Do online bankingu se přihlásíte jednoduše s ČSOB Identitou, kterou zároveň můžete využít i k přihlašování do portálů státní správy.
Kromě základního online bankovnictví si rozhodně stáhněte i ČSOB Smart, aplikaci pro mobilní bankovnictví. Zabezpeční a dvoufázové ověřování vám pak zajistí ČSOB Smart klíč.⁹
IBAN, tedy číslo účtu v mezinárodním formátu, najdete ve svém internetovém bankovnictví nebo výpisu z účtu. Má většinou 34 znaků a začíná znakem státu, v tomto případě tedy CZ.
Jak se k němu dostat?
Kromě IBANu se setkáte i s pojmem BIC, což je mezinárodní kód banky. Pro českou ČSOB se jedná o tento kód: CEKOCZPP.
Mezinárodní platby vás budou samozřejmě stát nějakou tu korunu navíc. Konkrétní částky najdete v tabulce.
Typ úhrady | Cena |
---|---|
Příchozí SEPA úhrada | 5 CZK |
Příchozí úhrada v jiné cizí měně | 1 %, min. 150 CZK, max. 1 000 CZK |
Odchozí SEPA úhrada | 5 CZK |
Odchozí úhrada v jiné cizí měně | 1 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK¹⁰ |
Data platná v době vzniku článku.
➕ Chcete vědět ještě více? Zjistěte:
Co když si peníze u ČSOB nechcete uložit, ale naopak nějaké získat?
Největší možností je ČSOB Půjčka na cokoliv. V rámci ní si můžete půjčit až 1 200 000 CZK. Za sjednání neplatíte, peníze vám přistanou do 15 minut od podepsání smlouvy a celou částku můžete kdykoliv předčasně splatit. Výše úroku závisí na tom, jakou sumu si půjčíte a na jak dlouho. Běžně se ale pohybuje mezi 6–12 % p.a.¹¹
Nebo si můžete pořídit klasickou kreditku. ČSOB její sjednání nabízí zdarma. Bezúročné období, tedy čas, ve kterém můžete peníze z kreditky splatit, aniž byste byli nuceni platit i úroky, trvá 55 dnů. Aktuální pohyblivá úroková sazba činí 19,9 %.
ČSOB pro vás první půl rok využívání kreditky nabízí akci — po dobu 6 měsíců žádné úroky.¹²
Podobně funguje kontokorent, účet, na kterém se můžete dostat do mínusu a ten zpětně splatit. Jeho zřízení i vedení je zdarma, musíte ale u ČSOB už mít běžný účet. Úroková sazba činí 21,9 %. To znamená, že když kontokorent nevyužijete, vůbec to nevadí a nic neplatíte.¹³
Kromě uvedených služeb ČSOB nabízí i speciální půjčky na vybavení domácnosti, pořízení auta nebo klasické hypotéky.
U ČSOB si sjednáte jakékoliv pojištění, na které si jen vzpomenete. Třeba:
Většinu pojištění si navíc zařídíte zcela online. Veškeré pojišťovací aktivity má na starosti ČSOB Pojišťovna, a.s.¹⁴
Základní účet i některé další služby jsou u ČSOB zdarma. Přesto ale počítejte s poplatky. Najdete je všechny ve svém elektronickém výpisu z účtu v internetovém bankovnictví.
Chcete příklady? Tedy:
Kromě toho, pokud máte kontakt se zahraničím, dotkne se vás i směnný kurz, kterým se peníze převedou.
💡 Mrkněte se, jak funguje kurz ČSOB.
Kurz si totiž banky nadsazují 2–4% přirážkou. Je tu ale Wise, díky kterému můžete své peníze posílat po celém světě se středovým kurzem. To je ten, který najdete na Google.
Díky multiměnovému účtu můžete:
Multiměnový účet je zcela zdarma, za vedení debetní karty také neplatíte, jediný náklad je pouze jednorázový poplatek za zaslání ve výši 180 CZK.
Pokud hledáte řešení mezinárodních plateb pro svou firmu nebo jste OSVČ, zaujme vás spíše business účet od Wise. Kromě všech zmíněných možností ho dokážete připojit k finančním softwarům, které používáte pro hladší procesy ve firmě, nebo automatizovat odesílání plateb více příjemcům najednou. Vedení je zdarma, založení konta vás bude stát jednorázových 1 150 CZK.
Potřebujete se s ČSOB rychle spojit, ale nevíte, na jaké číslo zavolat? Záleží, co přesně potřebujete. Existují 3 základní čísla, na která se můžete obrátit:
800 300 300, +420 495 800 137 ze zahraničí
Infolinka, na kterou se můžete obrátit v případě jakýchkoliv dotazů. Dovoláte se ve všední den mezi 8:00–20:00, o víkendu mezi 8:00–18:00.
+420 495 800 111
Na toto číslo volejte, pokud potřebujete ihned zablokovat kartu, případně vyřešit jiný problém v bankovnictví. Dovoláte se 24/7.
+420 499 900 010
Máte pocit, že se vás někdo na internetu pokusil napálit a má to co do činění s ČSOB? Kdykoliv se obraťte na toto číslo a povězte operátorovi, o co přesně šlo.¹⁶
🕵️ Příděl detailních informací o ČSOB pokračuje:
- Kolik stojí SEPA platba s ČSOB?
- Jak odeslat platbu na slovenský účet ČSOB?
- Co nabízí podnikatelský účet ČSOB?
U ČSOB najdete několik ojedinělých produktů. Pojďte se na ně podívat detailněji.
Nástroj ČSOB Drobné dokáže pokaždé, když platíte kartu, zaokrouhlit částku na nejbližších vyšších 20 CZK. Ty se odloží stranou a až se tímto způsobem nastřádá alespoň 300 CZK, peníze se investují. A to do investičního fondu ČSOB Bohatství.¹⁷
Duo Profit je kombinace spoření a investic. Základní princip funguje tak, že stejnou částku, kterou investujete, můžete zároveň i spořit. A to buď na spořicím účtu s nižším úrokem, nebo na termínovaném vkladu s úrokem 6,5 % p.a. za prvních 6 měsíců. Spořicí účet je zdarma, u termínovaného vkladu zaplatíte pouze v případě předčasného výběru, investice vás budou stát 1 % z investované částky. Začít můžete s vkladem ve výši 5 000 CZK. Nosná myšlenka produktu Duo Profit staví na rozložení vašeho investičního portfolia do stabilního, ale nízkovýnosového spoření a investic s vyšším rizikem, ale i potenciální mírou návratnosti.¹⁸
Pro investory tu je samozřejmě i Patria Finance. Webový portál, o kterém se ani moc neví, že spadá pod ČSOB. Po registraci získáte přístup na 30 světových burz, kde můžete nakupovat akcie, dluhopisy, ETF a další cenné papíry pouze dle svého uvážení.¹⁹
ČSOB patří k největším a nejspolehlivějším bankám na českém trhu. Její bezpečnostní opatření jsou na vysoké úrovni, takže se o své peníze nemusíte bát. Na druhou stranu ale právě její významnost může vést ke stále rozšířenějším podvodným praktikám, kdy se webová stránka, e-mail či telefonát může jevit jako od ČSOB. Ve skutečnosti za ní ale budou stát podvodníci, kteří se z vás tímto způsobem snaží vymámit citlivé informace. ČSOB o všech aktuálních kauzách informuje na svém bezpečnostním blogu.
Tak a ČSOB recenze je za vámi. Zjistili jste, jaké účty si u ČSOB můžete založit, jak je to se spořením, investováním i půjčkami. Až budete potřebovat něco vyřešit, víte, na jakou infolinku se obrátit. A je vám jasné, že k mezinárodním platbám se hodí Wise.
Vydejte se do světa s Wise zadarmo
Zdroje:
Zdroje zkontrolovány dne 12. listopadu 2023.
*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.
Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.
Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.
Víte, jaké výhody vám přinese multiměnový účet? Přečtěte si, jak ho založit a s jakými poplatky počítat. Usnadníte si tak své zahraniční transakce.
Zjistěte, jak funguje bankovní účet pro cizince žijící v ČR. Dozvíte se, jaký účet si mohou založit i co je k tomu zapotřebí.
Objevte jednoduchost a rychlost založení bankovního účtu. Zjistíte, co si připravit a jaké konto vybrat.
Česká spořitelna recenze vám přiblíží její služby, přinese podrobné informace a pomůže rozhodnout, jaké z nich se vám vyplatí.
Seznamte se s dostupnými měnami a veškerými cenami za služby, kterými svůj devizový účet Česká spořitelna opatřila.
Objevte, v jakých měnách si můžete otevřít devizový účet ČSOB. Kolik zaplatíte za jeho vedení a za nejvyužívanější služby?