Osobní finance Převody peněz

SEPA platba ČSOB: Poplatky, kurzy a návod krok za krokem

Olesya Mets

11.10.22 (aktualizováno více než před rokem)

Doba čtení: 3 minuty

Máte účet u ČSOB a naskytla se situace, ve které potřebujete odeslat obnos do zahraničí. Přesněji řečeno do jiné evropské země. Co teď? Na scénu přichází SEPA platba ČSOB. Dneska si přečtete, jak SEPA platba s ČSOB funguje a kolik stojí.

Mimo jiné se dozvíte i o levných zahraničních převodech s Wise. Peníze směňujete se středovým kurzem a nízkými poplatky, které znáte předem.

🔎 Příklad: Podívejte se, kolik byste dali za převod 25 000 CZK z českého konta na německý účet vedený v eurech s ČSOB a kolik s Wise.

	ČSOB	Wise
Poplatek za převod	5 CZK¹	121,98 CZK
Typ směnného kurzu	Směnný kurz ČSOB²	Středový kurz
Hodnota směnného kurzu	1 EUR = 25,150 CZK²	1 EUR = 24,528 CZK
Celkem zaplatíte	25 005 CZK	25 000 CZK, poplatek zahrnut ✅
Příjemce celkem obdrží	994,550 EUR²	1 014,27 EUR

Data platná v době vzniku článku.

Otevřít si Wise účet zdarma

ČSOB SEPA platba - Cena a poplatky

SEPA platba funguje jen na území určitých evropských zemí. Především těch, které jsou členy eurozóny nebo EU, ale patří k nim i další státy. Jde o to, že SEPA převody eur jsou rychlejší a levnější než převody do jiných zahraničních zemí.

Na začátku jste prozkoumávali tabulku, která porovnávala náklady na odeslání SEPA platby s ČSOB a Wise. Mrkněte se, kolik dělá základní ČSOB SEPA platba poplatek v závislosti na tom, jakým způsobem zadáte příkaz k úhradě.

Typ odchozí úhrady	Poplatek¹
SEPA - internetové bankovnictví	5 CZK
SEPA - pobočka ČSOB	5 CZK + 120 CZK

I když za odchozí SEPA platby dáte v nejhorším případě až 125 CZK, za ty příchozí už nedáte ani korunu.

SWIFT platba do zahraničí s ČSOB

Jednu věc si musíte ujasnit ještě před potvrzením platby. SEPA úhrady fungují jen ve vybraných zemích Evropy a pouze při převodech do eur. Pokud hodláte platit na jiný kontinent nebo v jiné měně, místo SEPA platby využijete převod SWIFT. S ním poplatky stoupají, přesvědčte se sami.

Typ odchozí úhrady	Poplatek¹
SWIFT - internetové bankovnictví	1 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK
SWIFT - pobočka ČSOB	1 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK + 120 CZK

Za příchozí platbu z mimoevropské země dáte 1 % z částky, minimálně ale 150 CZK, maximálně 1 000 CZK.

Zjistěte více o všech typech plateb do zahraničí s ČSOB v tomto souhrnu. Zajímají vás, jak na platbu kartou v zahraničí s ČSOB? Račte se začíst.

💸 Kurz ČSOB - Vše, co jste chtěli vědět

Na první pohled se může zdát, že ČSOB SEPA platba cena není nijak děsivá. Vždyť stojí jen 5 CZK navíc, za to si člověk nekoupí ani dva rohlíky. Jenže další náklady se skrývají. Schválně se vraťte na začátek článku a pečlivě si prohlédněte tabulku srovnávající cenu za platbu 25 000 CZK do Německa. V čem je největší rozdíl? Ano, ve směnném kurzu.

Na trhu existuje středový kurz. Najdete ho na Googlu. Uveřejňují ho oficiální instituce jako Česká národní banka nebo Evropská centrální banka. Tento kurz ale obchodní banky používají jen k převodům mezi sebou. V kurzovním lístku ČSOB tak najdete další dva kurzy - prodej a nákup. Jsou upravené o přirážku, obvykle se dopočítáte rozdílu ve výši 2 % - 4 %.

Oproti tomu Wise se pyšní oblibou především kvůli tomu, že za každých okolností využívá středový kurz. Za 100 CZK tak u ČSOB získáte 3,976 EUR², zatímco s Wise 4,09 EUR. Rozdíl se může zdát zanedbatelný, ale stačí ze 100 CZK udělat 1 000 CZK nebo ještě přidat pár nul navíc a vaše peněženka náklady navíc pocítí.

🔎 Přehledné shrnutí o fungování kurzů ČSOB dostanete i tady.

Platby do celého světa se středovým kurzem a nízkými poplatky jedině s Wise

Že s Wise se můžete spolehnout na převod jen a pouze se středovým kurzem, to je jasné. Jak to ale dokáže? Wise má totiž bankovní konto ve všech dostupných zemích. Jakmile se odeslané peníze přičtou na účet Wise v korunách, z konta v eurech se odečte příslušná částka. Převod je tak levnější a rychlejší. Zaplatíte pouze nízké poplatky, které si sami spočítáte ještě před registrací. Třeba přímo tady.

🚀 Zjistěte, jak si založit konto u Wise a odeslat svou první platbu.

Wise má i další vymakané funkce. Na multiměnovém kontě můžete držet a směňovat více než 50 měn. K účtům až v 10 měnách - EUR, GBP a USD nevyjímaje - můžete získat bankovní údaje a dostávat tak zahraniční mzdu přímo na konto. Zřídit si můžete i debetní kartu, se kterou zaplatíte ve 200 zemích celého světa.

⏱️ Jak dlouho trvá SEPA platba s ČSOB?

U SEPA úhrad máte jistotu, že dojdou na konto příjemce nejpozději do 2 pracovních dnů.³ Wise to zabere jen minuty. Peníze nemusejí putovat do zahraničí, zvládnou to rychleji.

Postup: Jak na odeslání SEPA platby s ČSOB

O SEPA platbách s ČSOB víte skoro vše. Jak se ale zadávají? Následujte tento návod:

Přihlaste se do Smartbankingu.
Vyberte záložku Účty a transakce, na ní pak otevřete Platby.
Ihned zadejte, že si předejte odeslat SEPA platbu.
Vyplňte všechny požadované údaje - výši částky a měnu, datum splatnosti, číslo účtu příjemce a jeho stát.
Nezapomeňte, že číslo konta musíte uvádět ve formátu IBAN.
Můžete vyplnit i nepovinné údaje - zprávu příjemci nebo referenční číslo.
Vše pečlivě zkontrolujte a potvrďte jako kteroukoliv jinou platbu.⁴

Jak přijmout SEPA platbu s ČSOB?

Proces přijmutí SEPA platby v sobě žádné komplikace neskrývá už vůbec. Nemusíte nic dělat, pouze se ujistěte, že jste odesílateli předali číslo svého účtu ve formátu IBAN. Jinak mu platbu zamítnou.

A to je vše. Můžete zaklapnout počítač s jistotou, že o ČSOB SEPA platbě víte vše a snadno ji odešlete. Ještě než to uděláte, zamyslete se, jestli se vám nevyplatí Wise.

Začněte šetřit s Wise

💡 Mohlo by vás také zajímat: Vše, co musíte vědět o euro účtu ČSOB a Podnikatelský účet ČSOB: Co umí a kolik stojí?

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 9. října 2022.

*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.