Co je SWIFT: Fungování, poplatky, doba převodu

Olesya Mets

30.09.22

4 minutové čtení

SWIFT je komunikační síť pro banky z celého světa, která jim umožňuje posílat mezinárodní transakce rychleji. Posíláte často peníze za hranice? Máte příjmy od zahraničního zaměstnavatele? Pak se vás vaše peníze pohybují právě díky SWIFT. Dnes se podíváte, jak takové převody přesně fungují a kolik stojí.

Rychle a levně dokážete převádět peníze do zahraničí s Wise. Se středovým kurzem a pouze s nízkými poplatky, které si spočítáte na pár kliknutí.

Zjistit více o Wise

Co je to SWIFT platba

SWIFT je zkratka Společnosti pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Stará se o zprostředkování mezinárodních bankovních transakcí, čehož dosahuje provozem speciální telekomunikační sítě. Založena byla už v roce 1973 více než dvěma stovkami bank z Evropy a Ameriky, avšak dnes na ní závisí celý svět.

SWIFT platba je taková platba, k jejímuž provedení bude využito právě telekomunikační sítě SWIFT. Jedná se o jakýkoliv převod do zahraničí. V našich zeměpisných šířkách jen s výjimkou platby v eurech do evropské země, ta se provede SEPA platbou.¹

Co je to SWIFT/BIC kód

Aby taková transakce mohla proběhnout, musí se banky navzájem rozeznat. V praxi to řeší SWIFT/BIC kód (BIC = Bank Identifier Code). Jedná se o unikátní identifikační číslo banky. SWIFT/BIC kód banky příjemce musíte zadat k platbě, aby peníze došly, kam mají.

SWIFT/BIC kód se obvykle skládá z 8 nebo 11 znaků, které mají svůj vlastní význam:

První 4 znaky představují název banky. Například AIRA pro Air Bank.
Znaky na 5. a 6. místě značí název státu. Česká republika má přidělené CZ.
Další dva znaky patří názvu místa, kde banka sídla. Pro Prahu platí PP.
Pokud se jedná o 11 místný kód, následují znaky symbolizující přesnou pobočku. To už není povinná součást SWIFT/BIC kódu.¹²

Kde SWIFT/BIC kód najdete? Každá banka ho má umístěný na svých webových stránkách, zpravidla se vyplatí hledat v sekci kontakty. Abyste si ušetřili zdlouhavé pátrání, mrkněte se do našeho seznamu SWIFT/BIC kódů.

SWIFT platba: Poplatky českých bank

Pozor, v následující tabulce najdete odpověď na otázku, kolik SWIFT platba vůbec stojí. Záleží na bance. Mrkněte se na přehled poplatků českých bank.

Banka	Poplatky za odchozí SWIFT platbu	Poplatky za příchozí SWIFT platbu
Česká spořitelna²	1 %, min. 220 CZK, max. 1 500 CZK	1 %, min. 100 CZK, max. 1 000 CZK
ČSOB³	1 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK + 120 CZK za platbu na pobočce	1 %, min. 150 CZK, max. 1 000 CZK
Komerční banka⁴	0,9 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK + 300 CZK za platbu na pobočce	0,9 %, min. 225 CZK, max. 1 095 CZK
Air Bank⁵	100 CZK	100 CZK
Equa bank⁶	299 CZK	29 CZK
Raiffeisenbank⁷	1 % z částky úhrady, min. 300 CZK, max. 1 500 CZK, u některých typů účtů 1 transakce v ceně	1 % z částky úhrady, min. 300 CZK, max. 1 500 CZK, u některých typů účtů 1 transakce v ceně
UniCredit Bank⁸	0,9 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK + 300 CZK za platbu na pobočce	0,9 %, min. 200 CZK, max. 1 500 CZK
mBank⁹	0,5 % z částky převodu, min. 300 CZK, max. 1 000 CZK	100 CZK
Fio banka¹⁰	200 CZK - 500 CZK	100 CZK
MONETA Money Bank¹¹	1 %, min. 220 CZK, max. 1 500 CZK	1 %, min. 100 CZK, max. 1 000 CZK
Wise	Spočítejte si svůj malý a transparentní poplatek	Zdarma

(Data platná v době vzniku článku.)

Proč jsou SWIFT platby drahé?

SWIFT spojuje banky po celém světě, aby platby byly rychlejší než kdy dříve. Stále je to ale poněkud nákladné. V tabulce to vidíte sami. Proč? V celém procesu převodu je hned několik nákladných kroků.

Zprostředkovatelská banka

Když pošlete peníze do zahraničí, neznamená to, že se najednou jen tak objeví v bance příjemce. Musí tam nějak dorazit. Vlastně je vysíláte na takovou poznávací cestu. Na ní narazí alespoň na jednu, ale někdy i na více zprostředkovatelských bank. I ty si však účtují poplatky za odvedenou transakci.
Přirážka kurzu

Kurz, který použije vaše banka, bývá navýšen o přirážku ve výši 2 % - 4 % oproti základnímu středovému kurzu, který najdete na Googlu.
Poplatek za odeslání SWIFT platby

Kromě přirážky ke kurzu samozřejmě zaplatíte poplatek své bance za samotné odeslání platby.
Poplatek za přijetí SWIFT platby

Banky příjemce bude naopak vyžadovat poplatek za přijetí peněz.

Kdo to zaplatí? Než platbu odešlete, musíte zvolit, jaký typ poplatků se pro převod použije. Jedná se o tyto:

OUR - Všechny poplatky platí odesílatel.
BEN - Veškeré náklady jdou na vrub příjemce.
SHA - Odesílatel a příjemce si poplatky rozdělí, každý platí své bance.

Ušetřete čas a peníze. Posílejte peníze do zahraničí s Wise

Wise převádí peníze do zahraničí mnohonásobně rychleji. Jak je to možné? Wise má otevřené účty ve všech zemích a provádí tak pouze vnitrostátní transakce.

Uveďte si to na příkladu. Příbuzný z Ameriky vám chce poslat pár set dolarů. Odešle platbu v USD s Wise, která poputuje na americký účet Wise. Ve stejnou chvíli se však ekvivalentní částka strhne z účtu Wise v České republice a bude odesláná na váš korunový účet. Hlavně to dokáže se středovým kurzem a minimálními poplatky. Jednoduché, že?

Wise toho nabízí mnohem více. Na jeho multiměnovém účtu dokážete držet více než 50 měn a s debetní kartou platit ve 200 zemích světa.

Využít Wise se vyplatí i v případě, že potřebujete poslat peníze do zahraničí pouze jednorázově. Registrace je zcela zdarma. Jdete do toho? Spočítejte si, na kolik vás platba vyjde přímo tady. Ještě než se zaregistrujete.

Jestliže se chcete dozvědět ještě více o Wise, podívejte se na obšírnou Wise recenzi.

🔎 Mohlo by vás zajímat, jaké existují způsoby platby na český účet ze zahraničí. Pokud využíváte především platby v eurech, zjistěte více o SEPA platbách.

Jak dlouho trvá SWIFT platba?

SWIFT platba obvykle netrvá déle než 3 pracovní dny. Pokud potřebujete peníze do zahraničí vyslat rychleji, většina českých bank nabízí také expresní mezinárodní převod, avšak za příplatek.

V některých situacích se mohou SWIFT platby zpozdit. Jedná se zpravidla o:

Státní svátek v zemi příjemce

Pokud je banka, do které posíláte peníze, zavřená kvůli státnímu svátku, platba bude mít s největší pravděpodobností zpoždění.
Jiné časové pásmo v zemi příjemce

Jestliže peníze posíláte do banky v jiném časovém pásmu, musíte počítat s tím, že to, co pro vás budou 3 dny, se v oné zemi může jevit jako dny 4.
Nesprávné údaje

Omylem jste zadali špatný kód nebo jen udělali nepatrný překlep ve jménu příjemce? Takovou platbu je banka bohužel nucena vrátit. Teprve až vám peníze přistanou zpátky na účtu, můžete to zkusit znovu.¹³

SWIFT platba: Souhrn ve 4 bodech

SWIFT platba trvá 1 - 3 pracovní dny.
Může se ale zpozdit v závislosti na několika externích faktorech, které neovlivníte.
SWIFT/BIC kód slouží k identifikaci banky příjemce.
Při potvrzování SWIFT platby musíte počítat nejen s poplatky, ale i s přirážkou ke středovému kurzu.

Rychleji a levněji než SWIFT platba převede vaše peníze do zahraničí Wise. Vyzkoušíte ho?

Zkusit Wise

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 21. září 2022.

Tato publikace slouží pouze k obecným informačním účelům a neklade si za cíl pokrýt všechny aspekty témat, kterými se zabývá. Jejím účelem není poskytovat rady, na něž byste se měli spoléhat. Než podniknete jakékoli kroky na základě obsahu této publikace nebo se naopak nějakých kroků zdržíte, musíte si vyžádat odbornou nebo specializovanou radu. Informace v této publikaci nepředstavují právní, daňové ani jiné odborné poradenství společnosti Wise Payments Limited nebo jejích přidružených společností. Předchozí výsledky nezaručují podobný výsledek. Neposkytujeme žádná výslovná ani implicitní prohlášení, záruky ani ujištění, že obsah této publikace je přesný, úplný nebo aktuální.