Jak funguje platba ze zahraničí na český účet? Kompletní info a přehled poplatků

Olesya Mets

Přichází vám výplata ze zahraničí nebo naopak vy platíte zpoza hranic někomu v Česku? V těchto situacích je potřeba vědět, jak funguje příchozí platba ze zahraničí na český účet. A zaplatíte za ni něco? Všechno zjistíte na následujících řádcích.

Expertem na mezinárodní převody je účet Wise. Se 40+ měnami k dispozici, unikátními bankovními údaji k 10 měnám a středovým směnným kurzem jdou přeshraniční platby jako po másle.

Chci o Wise všechny detaily 🔎

Platba ze zahraničí na český účet – SEPA, nebo mezinárodní platba?

Zahraniční platby se dělí na SEPA úhrady a ty ostatní.

SEPA jsou platby v eurech v rámci států EU, Velké Británie, Norska, Švýcarska, Islandu a Lichtenštejnska. Jsou rychlé, levné a jednoduché. Trvají maximálně tři dny a u většiny bank jsou zdarma, případně za symbolický poplatek v hodnotě jednotek korun.

Ostatní zahraniční platby jsou všechny v jiné měně než EUR nebo mimo oblast SEPA. Jsou dražší a trvají déle. Banky si za ně většinou účtují procentuální poplatek s určeným povinným minimem – víc o tom za chvíli.

Jak poslat peníze ze zahraničí na český účet?

Bankovním převodem

Stejně jako převod z konta na konto v Čechách funguje i platba ze zahraničí na český účet. Odesílatel akorát při úhradě uvede, že jde o zahraniční platbu, a bude potřebovat bankovní údaje v mezinárodním formátu, které najdete na konci článku. Všechno ostatní z uživatelského pohledu funguje stejně. V případě jiných než SEPA plateb musíte počítat s vyššími poplatky.

Dalšími způsoby

K odeslání platby ze zahraniční můžete využít také jiné služby rozšířené po světě. K nim patří třeba:

Western Union

S Western Union můžete peníze odeslat online nebo z některé pobočky. Obdobně je jako příjemce obdržíte buď přímo na účet, nebo si pro ně zajdete do jedné z poboček osobně. Samozřejmě se to neobejde bez poplatku.

PayPal

Kdo by neznal PayPal, online službu pro online platby, která tu je už více než 20 let. Peníze můžete převést na jiný PayPal účet, ale i na klasické bankovní konto. Ani s PayPal vás poplatky neminou.

A co směnný kurz? Bohužel často náklad navíc

Problémem všech zmíněných způsobů převodu může být směnný kurz. Ten si totiž jak banky, tak Western Union či PayPal určují samy. K čistému tržnímu kurzu, kterému se říká středový, si přidávají přirážku, takže na směně profitují. Ale vy ne. V praxi totiž peníze ztrácí hodnotu a vy buď jako plátce zaplatíte víc, nebo jako příjemce dostanete míň.

Je to znát i v případě SEPA platby, která je zdarma – třeba u Komerční banky. Když pošlete ze Slovenska do Česka 1 000 EUR, přijde příjemci s Komerční bankou o celých 420 CZK míň, než když peníze odešlete s Wise. Jak to? Rozhoduje směnný kurz. A Wise používá ten středový.

Poskytovatel Wise Komerční banka
Kurz 1 EUR 23,7620 CZK 23,0424 CZK¹
Příjemce dostane 23 762 CZK 23 042 CZK

Údaje platné v den psaní článku.

Mezinárodní převody se středovým kurzem – to je Wise

Zahraniční platby odešlete i přijmete rychle a levně s účtem Wise. Peníze se vám převádějí zásadně se středovým kurzem. Hlavně můžete mít na účtu přes 40 měn, takže platbu klidně odešlete nebo přijmete rovnou v dané měně. Navíc máte unikátní bankovní údaje k 10 měnám včetně eura, liber nebo dolarů, jako byste si založili účty přímo v cizině.

Vedení Wise účtu je zdarma. Platíte jen nízké poplatky za transakce, které jsou zcela transparentní a můžete si je spočítat předem, klidně teď hned ještě před registrací.

  • Wise umí mezinárodní platby rychle, a hlavně víte vždy naprosto přesně, kdy vaše peníze dorazí.
  • Příchozí platba ze zahraničí je zdarma. Jedinou výjimkou je americký wire transfer, za který je symbolický poplatek 4,14 dolarů.
  • K účtu je debetní karta, kterou zaplatíte ve 160 zemích světa. Se středovým kurzem, samozřejmě.
  • K bezpečným online nákupům máte až 3 virtuální karty.

Chci zahraniční platby výhodně s Wise

Jaký poplatek za příchozí platbu ze zahraničí zaplatím?

U bank bohužel za příjem platby ze zahraničí platíte, pokud to není SEPA. Většinou jde o procentuální poplatek z příchozí částky s tím, že je stanoveno minimum a maximum. Kromě poplatku je dobré znát i směnný kurz banky, abyste nebyli překvapení, že vám přišlo míň, než jste si vypočítali třeba přes Google. Ten totiž ukazuje středový kurz, který banky nemají.

Srovnejte poplatky a kurzy u několika českých bank, Western Union a PayPal.

Bankovní převod peněz ze zahraničí na český účet

V následující tabulce uvidíte, kolik vám u které banky přijde, když vám někdo ze zahraničí pošle 1 500 liber. Jak to, že s Wise dostanete až o 1 762 korun víc než s běžnými bankami? Hlavní roli hraje kurz – Wise používá ten středový. A za příchozí platbu nic neplatíte.

Účet Zaplatíte Kurz 1 GBP Přijde vám
AirBank 100 CZK² 26,93 CZK³ 40 395 CZK
Česká spořitelna 1 % = 402 CZK

(min. 100 CZK)⁴

26,776 CZK⁵ 40 164 CZK
ČSOB 1 %= 402 CZK

(min. 150 CZK)⁶

26,805 CZK⁷ 40 208 CZK
Fio banka 100 CZK⁸ 26,90831 CZK⁹ 40 362 CZK
Komerční banka 0,9 % = 362 CZK

(min. 225 CZK)¹

26,8294 CZK¹⁰ 40 244 CZK
mBank 100 CZK¹¹ 26,8269 CZK¹² 40 240 CZK
MONETA Money Bank 1 % = 397 CZK

(min. 100 CZK)¹³

26,478 CZK¹⁴ 39 717 CZK
Raiffeisenbank 1 % = 398 CZK

(min. 300 CZK)¹⁵

26,518 CZK¹⁶ 39 777 CZK
UniCredit Bank 0,9 % = 398 CZK

(min. 200 CZK)¹⁷

26,521 CZK¹⁸ 39 781 CZK
Wise Zdarma 27,6527 CZK 41 479 CZK

Údaje platné v den psaní článku.

Platba ze zahraničí na český účet s Western Union a PayPal

Zmínili jsme dvě rozšířené služby používané pro mezinárodní převody. V jejich případě za příchozí platbu neplatíte nic, protože poplatek hradí odesílatel. Otázka ale zůstává stejná: kolik dostanete, když vám odesílatel pošle 1 500 liber? S Wise vám přijde až o 2 092 korun víc.

Poplatek Kurz 1 GBP Přijde vám
Western Union Zdarma 27,2867 CZK¹⁹ 40,931 CZK
PayPal Zdarma 26,258141 CZK²⁰ 39 387 CZK
Wise Zdarma 27,6527 CZK 41 479 CZK

Údaje platné v den psaní článku.

🔎 Přečtěte si víc o směnných kurzech Western Union a PayPal.

Jak dlouho trvá platba ze zahraničí?

Zatímco SEPA platba vám na účtu často přistane i následující pracovní den, maximálně do 3 dnů, na ostatní zahraniční platby si počkáte o něco déle – konkrétní čas záleží na bance odesílatele a případně i zprostředkujících bankách. Do týdne by vám ale ve většině případů měly peníze přijít. Pokud chcete mít jasnější představu, musíte si vyzjistit informace od konkrétní banky.

Jak odeslat platbu ze zahraničí na český účet?

Aby platba ze zahraničí na český účet došla, jsou zásadní dva údaje: IBAN a BIC, tedy mezinárodní číslo účtu a mezinárodní kód banky. Ty spolu se jménem příjemce bohatě stačí k SEPA platbě. Ostatní mezinárodní platby kromě nich vyžadují ještě údaje navíc, mezi kterými bývají:

  • jméno odpovídající názvu účtu příjemce,
  • název a adresa banky,
  • případně i vaše adresa,
  • účel platby.

Ať už platbu do Česka posíláte vy, nebo ji naopak z ciziny přijímáte, vyměňte si s druhou stranou tyto údaje.

Co všechno obnáší příchozí platba ze zahraničí na český účet, víte teď přesně. Pokud chcete snížit výdaje s ní spojené, řešte mezinárodní převody s Wise, který je na ně zaměřený: mezinárodní platby umí rychle, levně a vždy s čistým kurzem.

Chci převádět peníze se středovým kurzem
a ušetřit 💰


Zdroje:

  1. Komerční banka – Kurzovní lístek
  2. Air Bank – Ceník
  3. Air Bank – Kurzovní lístek
  4. Česká spořitelna – Ceník str. 7
  5. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
  6. ČSOB – Sazebník, str. 5
  7. ČSOB – Kurzovní lístek
  8. Fio banka – Ceník
  9. Fio banka – Kurzovní lístek
  10. Komerční banka – Sazebník, str. 16
  11. mBank – Sazebník, str. 8
  12. mBank – Kurzovní lístek
  13. MONETA Money Bank – Sazebník
  14. MONETA Money Bank – Kurzovní lístek
  15. Raiffeisenbank – Ceník: srovnání účtů
  16. Raiffeisenbank – Kurzovní lístek
  17. Unicredit Bank – Sazebník, str. 8
  18. Unicredit Bank – Kurzovní lístek
  19. Western Union – Send money
  20. PayPal – Currency converter tool

Zdroje zkontrolovány 1. 7. 2023.


*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu