Jak funguje platba ze zahraničí na český účet? Kompletní info a přehled poplatků

Přichází vám výplata ze zahraničí nebo naopak vy platíte zpoza hranic někomu v Česku? V těchto situacích je potřeba vědět, jak funguje příchozí platba ze zahraničí na český účet. A zaplatíte za ni něco? Všechno zjistíte na následujících řádcích.

Expertem na mezinárodní převody je účet Wise. Se 40+ měnami k dispozici, unikátními bankovními údaji k 10 měnám a středovým směnným kurzem jdou přeshraniční platby jako po másle.

Chci o Wise všechny detaily 🔎

Platba ze zahraničí na český účet – SEPA, nebo mezinárodní platba?

Zahraniční platby se dělí na SEPA úhrady a ty ostatní.

SEPA jsou platby v eurech v rámci států EU, Velké Británie, Norska, Švýcarska, Islandu a Lichtenštejnska. Jsou rychlé, levné a jednoduché. Trvají maximálně tři dny¹ a u většiny bank jsou zdarma, případně za symbolický poplatek v hodnotě jednotek korun.

Ostatní zahraniční platby jsou všechny v jiné měně než EUR nebo mimo oblast SEPA. Jsou dražší a trvají déle. Banky si za ně většinou účtují procentuální poplatek s určeným povinným minimem, ať už je odesíláte, nebo přijímáte – víc o tom za chvíli.

Jak poslat peníze ze zahraničí na český účet?

Bankovním převodem

Stejně jako převod z konta na konto v Čechách funguje i platba ze zahraničí na český účet. Odesílatel akorát při úhradě uvede, že jde o zahraniční platbu, a bude potřebovat bankovní údaje v mezinárodním formátu, které najdete na konci článku. Všechno ostatní z uživatelského pohledu funguje stejně. V případě jiných než SEPA plateb musíte počítat s vyššími poplatky.

Dalšími způsoby

K odeslání platby ze zahraniční můžete využít také jiné služby rozšířené po světě. K nim patří třeba:

Western Union

S Western Union můžete peníze odeslat online nebo z některé pobočky. Obdobně je jako příjemce obdržíte buď přímo na účet, nebo si pro ně zajdete do jedné z poboček osobně. Samozřejmě se to neobejde bez poplatku.

PayPal

Kdo by neznal PayPal, online službu pro online platby, která tu je už více než 20 let. Peníze můžete převést na jiný PayPal účet, ale i na klasické bankovní konto. Ani s PayPal vás poplatky neminou.

A co směnný kurz? Bohužel náklad navíc

Problémem všech zmíněných způsobů převodu bývá směnný kurz. Ten si totiž jak banky, tak Western Union či PayPal určují samy. K čistému tržnímu kurzu, kterému se říká středový, si přidávají přirážku, takže na směně profitují. Ale vy ne. V praxi totiž peníze ztrácí hodnotu a vy buď jako plátce zaplatíte víc, nebo jako příjemce dostanete míň.

Je to znát i v případě SEPA platby, která je zdarma – třeba u Komerční banky. Když pošlete ze Slovenska do Česka 1 000 EUR, přijde příjemci s Komerční bankou o celých 725 CZK míň, než když peníze odešlete s Wise. Jak to? Rozhoduje směnný kurz. A Wise používá ten středový.

Poskytovatel	Wise	Komerční banka
Kurz 1 EUR	25,3785 CZK	24,4980 CZK²
Příjemce dostane*	25 217 CZK	24 498 CZK

*po stržení poplatku

Údaje platné v den psaní článku.

Výhodné mezinárodní převody se středovým kurzem – to je Wise

Zahraniční platby odešlete i přijmete rychle a levně s účtem Wise. Peníze se vám převádějí zásadně se středovým kurzem. Hlavně můžete mít na účtu přes 40 měn, takže platbu klidně odešlete nebo přijmete rovnou v dané měně. Navíc máte unikátní bankovní údaje k 10 měnám včetně eura, liber nebo dolarů, jako byste si založili účty přímo v cizině.

Vedení Wise účtu je zdarma. Platíte jen nízké poplatky za transakce, které jsou zcela transparentní a můžete si je spočítat předem, klidně teď hned ještě před registrací.

• Wise umí mezinárodní platby rychle a víte, kdy vaše peníze dorazí.
• Příchozí platba ze zahraničí je zdarma. Jedinými výjimkami jsou americký wire transfer, za který je symbolický poplatek 6,11 USD, a platba v CAD s poplatkem 10 CAD.
• K účtu je debetní karta, kterou zaplatíte ve 150 zemích světa. Se středovým kurzem, samozřejmě.
• K bezpečným online nákupům máte až 3 virtuální karty.

Chci zahraniční platby výhodně s Wise

Jaký poplatek za příchozí platbu ze zahraničí zaplatím?

U bank bohužel za příjem platby ze zahraničí platíte, pokud to není SEPA. Většinou jde o procentuální poplatek z příchozí částky s tím, že je stanoveno minimum a maximum. Kromě poplatku je dobré znát i směnný kurz banky, abyste nebyli překvapení, že vám přišlo míň, než jste si vypočítali třeba přes Google. Ten totiž ukazuje středový kurz, který banky nemají.

Srovnejte poplatky a kurzy u několika českých bank, Western Union a PayPal.

Bankovní převod peněz ze zahraničí na český účet

V následující tabulce uvidíte příklad, kolik vám u které banky přijde, když si z working holiday v Austrálii pošlete výdělek 1 000 AUD na svůj český účet. Jak to, že s Wise dostanete až o 805 korun víc než s běžnými bankami? Hlavní roli hraje kurz – Wise používá ten středový. A za příchozí platbu nic neplatíte.

Účet	Poplatek za příchozí platbu	Kurz 1 AUD	Přijde vám
AirBank	100 CZK³	14,909 CZK⁴	14 809 CZK
Česká spořitelna	1 % = 149 CZK (min. 100 CZK)⁵	14,934 CZK⁶	14 785 CZK
ČSOB	150 CZK (1 %, min. 150 CZK)⁷	14,893 CZK⁸	14 743 CZK
Fio banka	100 CZK⁹	14,898 CZK¹⁰	14 798 CZK
Komerční banka	200 CZK (nad 20 tis. 1 %)¹¹	14,785 CZK¹	14 585 CZK
mBank	100 CZK¹²	14,859 CZK¹³	14 759 CZK
Raiffeisenbank	300 CZK (1 %, min. 300 CZK)¹⁴	14,768 CZK¹⁵	14 468 CZK
UniCredit Bank	250 CZK (0,9 %, min. 250 CZK)¹⁶	14,782 CZK¹⁷	14 532 CZK
Wise	Zdarma, poplatek za směnu 60 CZK	15,333 CZK	15 273 CZK

Údaje platné v den psaní článku.

💡Na Wise účtu můžete mít otevřený podúčet přímo v AUD. Můžete tak přijímat výplatu rovnou v australských dolarech. Jakmile si je budete chtít směnit na CZK, proběhne to ve středovém kurzu za malý transakční poplatek.

Platba ze zahraničí na český účet s Western Union a PayPal

Zazněly tu jména dvou rozšířených služeb používaných pro mezinárodní převody. V jejich případě za příchozí platbu neplatíte nic, poplatek hradí odesílatel. Otázka ale zůstává stejná: kolik dostanete, když k vám putuje 1 000 AUD? S Wise vám přijde až o 530 korun víc, a to i přesto, že si za směnu AUD na CZK účtuje nízký poplatek.

Poskytovatel	Poplatek za příchozí platbu	Kurz 1 AUD	Přijde vám
Western Union	Zdarma	15,106 CZK²⁰	15 106 CZK
PayPal	Zdarma	14,743 CZK²¹	14 743 CZK
Wise	Zdarma, pouze poplatek za směnu	15,333 CZK	15 273 CZK

Údaje platné v den psaní článku.

Přečtěte si víc o směnných kurzech Western Union a PayPal.

Jak dlouho trvá platba ze zahraničí?

Zatímco SEPA platba vám na účtu často přistane i následující pracovní den, maximálně do 3 dnů¹, na ostatní zahraniční platby si počkáte o něco déle – konkrétní čas záleží na bance odesílatele a případně i zprostředkujících bankách. Do týdne by vám ale ve většině případů měly peníze přijít. Pokud chcete mít jasnější představu, musíte si vyzjistit informace od konkrétní banky.

Jak odeslat platbu ze zahraničí na český účet?

Aby platba ze zahraničí na český účet došla, jsou zásadní dva údaje: IBAN a BIC, tedy mezinárodní číslo účtu a mezinárodní kód banky. Ty spolu se jménem příjemce bohatě stačí k SEPA platbě. Ostatní mezinárodní platby kromě nich vyžadují ještě údaje navíc, mezi kterými bývají:

• jméno odpovídající názvu účtu příjemce,
• název a adresa banky,
• případně i vaše adresa,
• účel platby.

Ať už platbu do Česka posíláte vy, nebo ji naopak z ciziny přijímáte, vyměňte si s druhou stranou tyto údaje.

Co všechno obnáší příchozí platba ze zahraničí na český účet, víte teď přesně. Pokud chcete snížit výdaje s ní spojené, řešte zahraniční převody s Wise, který je na ně zaměřený: mezinárodní platby umí rychle, levně a vždy s čistým kurzem.

Odteď šetřím s Wise 💰

---

Zdroje:

1. Evropská centrální banka – SEPA, str. 20
2. Komerční banka – Kurzovní lístek
3. Air Bank – Ceník
4. Air Bank – Kurzovní lístek
5. Česká spořitelna – Ceník, str. 6
6. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
7. ČSOB – Sazebník, str. 6
8. ČSOB – Kurzovní lístek
9. Fio banka – Ceník, str. 1
10. Fio banka – Kurzovní lístek
11. Komerční banka – Ceník, str. 1 a 2
12. mBank – Sazebník, str. 8
13. mBank – Kurzovní lístek
14. Raiffeisenbank – Sazebník, str. 3
15. Raiffeisenbank – Kurzovní lístek
16. Unicredit Bank – Sazebník, str. 3 a 9
17. Unicredit Bank – Kurzovní lístek
18. Western Union AU – Send money
19. PayPal – Currency converter tool

Zdroje zkontrolovány 26. 7. 2024.